📁 آخر الأخبار
0

كيفية فتح حساب بنكي للأجانب والعرب وغير المقيمين في البرتغال

دليل فتح حساب بنكي في البرتغال - الرقم الضريبي NIF ومقارنة البنوك (Millennium, ActivoBank)
كيفية فتح حساب بنكي للأجانب والعرب وغير المقيمين في البرتغال
يُعدّ فتح حساب بنكي لغير المقيمين في البرتغال خطوة أساسية لكل أجنبي أو عربي أو غير مقيم يسعى للاستقرار أو الدراسة أو حتى العمل في هذا البلد الجذاب. فالحساب البنكي ليس مجرد أداة لإدارة الأموال، بل هو بوابة للعديد من الخدمات الأساسية في الحياة اليومية البرتغالية، من استئجار منزل وشراء خط هاتف إلى دفع الفواتير وتلقي الراتب. المحور الأساسي الذي يفتح هذه الأبواب هو الرقم الضريبي البرتغالي، المعروف اختصاراً بـ NIF (Número de Identificação Fiscal)، والذي يُعدّ متطلباً لا غنى عنه لكل معاملة مالية أو إدارية في البلاد. علاوة على ذلك، سيتعين عليك التعرف على النظام المصرفي الفريد في البرتغال، وعلى رأسه شبكة Multibanco الشاملة، التي تسهّل المعاملات المالية اليومية بشكل لا يصدق. يهدف هذا الدليل الشامل إلى تزويدك بجميع المعلومات والخطوات العملية اللازمة لفتح Conta Bancária في البرتغال بسلاسة وفعالية، حتى لو كنت غير مقيم.






هل يمكن لغير المقيمين فتح حساب بنكي في البرتغال؟


نعم، بالتأكيد. يسمح النظام المصرفي البرتغالي لغير المقيمين بفتح حسابات بنكية، وهي تُعرف باسم Conta de Não Residente (حساب غير المقيمين). هذه الحسابات مصممة خصيصاً لتلبية احتياجات الأجانب الذين ليس لديهم إقامة دائمة في البرتغال ولكنهم يحتاجون إلى إدارة أموالهم داخل البلاد. سواء كنت طالبًا، مستثمرًا، متقاعدًا، أو حتى سائحًا لفترة طويلة، فإن البرتغال توفر لك هذه الإمكانية القانونية. الفرق الرئيسي بين حساب المقيم وغير المقيم يكمن في المتطلبات الوثائقية وبعض الرسوم المحتملة، حيث أن حسابات غير المقيمين قد تتضمن Comissões de Manutenção (رسوم صيانة) أعلى أو متطلبات إضافية.


  • NIF (Número de Identificação Fiscal): الرقم الضريبي البرتغالي هو المتطلب الأساسي والأكثر أهمية لفتح أي Conta Bancária في البرتغال، سواء كنت مقيماً أم لا. لا يمكن المضي قدماً في أي إجراء مصرفي بدونه.

  • وثيقة هوية سارية المفعول: مثل جواز السفر، والذي يجب أن يكون ساري المفعول وغير منتهي الصلاحية.



ما هي شروط فتح حساب بنكي للأجانب في البرتغال؟


لفتح حساب بنكي كأجنبي في البرتغال، حتى لو كنت غير مقيم، فإن المتطلبات الأساسية تركز على تحديد هويتك، حالتك الضريبية، ومكان إقامتك الحالي. يُعد الحصول على NIF (Número de Identificação Fiscal) الخطوة الأولى والأهم على الإطلاق، حيث لا يمكن إتمام أي إجراء مصرفي أو مالي في البرتغال بدونه. يعتبر الـ NIF بمثابة رقم الهوية المالية الخاصة بك وهو ضروري لكل شيء بدءاً من فتح حساب بنكي، مروراً باستئجار عقار، وحتى الحصول على خط هاتف.


  1. جواز السفر (Passaporte) أو بطاقة هوية وطنية (للمواطنين الأوروبيين) سارية المفعول. يجب أن تكون الوثيقة غير منتهية الصلاحية وواضحة.

  2. الرقم الضريبي البرتغالي (NIF): هذا هو المتطلب الأكثر أهمية. يمكن الحصول عليه من مكاتب الضرائب البرتغالية (Finanças) أو من خلال ممثل مالي (Representante Fiscal) إذا كنت غير مقيم ولا يمكنك الحضور شخصياً. سنشرح تفاصيل الحصول عليه لاحقاً.

  3. إثبات العنوان (Comprovativo de Morada): ستحتاج إلى وثيقة تثبت عنوان إقامتك الحالي. إذا كنت غير مقيم في البرتغال، ستحتاج إلى إثبات عنوان من بلدك الأصلي. يمكن أن يكون هذا فاتورة خدمات (كهرباء، ماء، غاز، إنترنت) لا يزيد عمرها عن 3 أشهر، أو كشف حساب بنكي يظهر عنوانك، أو شهادة إقامة من سلطة محلية. يجب أن تكون الوثيقة مترجمة إلى البرتغالية أو الإنجليزية في بعض الحالات ومصدقة.


  4. إثبات الدخل/الغرض من الحساب (Comprovativo de Rendimentos/Objetivo da Conta): قد تطلب بعض البنوك إثباتاً لمصدر دخلك (مثل كشف راتب، عقد عمل، إثبات تقاعد، أو إثبات قبول جامعي للطلاب). الهدف من ذلك هو الامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال وتحديد نوع الاستخدام المتوقع للحساب.

  5. إيداع أولي (Depósito Inicial): تتطلب بعض البنوك إيداعاً أولياً صغيراً لتفعيل الحساب، والذي يمكن أن يتراوح بين 50 إلى 250 يورو حسب البنك ونوع الحساب.



هل أحتاج إلى تصريح إقامة لفتح حساب بنكي في البرتغال؟


لا، بشكل عام، لست بحاجة إلى تصريح إقامة (Residency Card) لفتح حساب بنكي في البرتغال. هذه نقطة مهمة جداً للكثير من الأجانب والعرب وغير المقيمين. يمكنك فتح حساب كـ "غير مقيم" (Conta de Não Residente) بمجرد حصولك على NIF (Número de Identificação Fiscal) وتقديم إثبات عنوان من بلدك الأصلي (Comprovativo de Morada). الفرق بين إثبات العنوان وتصريح الإقامة هو أن إثبات العنوان هو مجرد وثيقة تظهر مكان إقامتك، بينما تصريح الإقامة هو وثيقة حكومية تمنحك الحق في العيش والعمل في البرتغال. البنوك البرتغالية تفهم أن العديد من عملائها المحتملين قد لا يكون لديهم تصريح إقامة بعد، خاصةً أولئك الذين ما زالوا في مراحل الهجرة الأولية أو الذين لا ينوون الإقامة الدائمة في البلاد. ومع ذلك، بمجرد حصولك على تصريح إقامة وعنوان برتغالي، يمكنك تحويل حسابك من "غير مقيم" إلى "مقيم" لربما تستفيد من رسوم أقل وخدمات أوسع.




هل يمكن لشخص غير مقيم فتح حساب غير مسجل في البرتغال؟ (Representante Fiscal)


المصطلح "حساب غير مسجل" قد يكون مضللاً بعض الشيء. الأصح هو "حساب لغير المقيمين" (Conta de Não Residente)، وهو ما يسمح به النظام البرتغالي. لكن النقطة الأهم هنا تتعلق بكيفية الحصول على NIF إذا كنت غير مقيم، خاصة إذا كنت من خارج الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية. في هذه الحالة، تحتاج حتماً إلى تعيين ممثل مالي (Representante Fiscal).




ما هو الممثل المالي (Representante Fiscal)؟
هو شخص طبيعي أو اعتباري (محامٍ، محاسب) مقيم في البرتغال ويوافق على تمثيلك أمام السلطات الضريبية البرتغالية (Finanças). دوره أساسي في:


  • الحصول على NIF: لا يمكنك الحصول على NIF بنفسك إذا كنت غير مقيم من خارج الاتحاد الأوروبي دون ممثل مالي. يقوم الممثل المالي بتقديم طلب الحصول على NIF نيابة عنك.

  • تلقي المراسلات الضريبية: جميع الإخطارات والمراسلات من سلطات الضرائب البرتغالية ستُرسل إلى عنوان الممثل المالي الخاص بك. هذا يضمن أنك على دراية بأي التزامات ضريبية قد تنشأ.

  • المساعدة في الشؤون الضريبية: يمكن للممثل المالي تقديم المشورة والمساعدة في فهم التزاماتك الضريبية في البرتغال.



بدون ممثل مالي، سيكون من المستحيل تقريباً على غير المقيمين من خارج الاتحاد الأوروبي الحصول على NIF، وبالتالي فتح حساب بنكي في البرتغال. حتى بالنسبة للمواطنين الأوروبيين غير المقيمين، قد يكون تعيين ممثل مالي مفيداً لتسهيل الإجراءات، على الرغم من أنه ليس إلزامياً مثل غير الأوروبيين.





ما هي البنوك الموجودة في البرتغال؟


يضم النظام المصرفي البرتغالي مجموعة متنوعة من البنوك التقليدية والرقمية التي تقدم خدماتها لكل من المقيمين وغير المقيمين. لكل بنك نقاط قوة وضعف، وقد يختلف مستوى دعم الأجانب والرسوم. إليك أبرز البنوك التي يمكنك التفكير فيها:


  • Millennium BCP: يعتبر أكبر بنك خاص في البرتغال والأكثر شعبية بين الأجانب. يشتهر بتقديمه لخدمات جيدة باللغة الإنجليزية في العديد من فروعه، ولديه خبرة واسعة في التعامل مع ملفات غير المقيمين. يقدم مجموعة واسعة من المنتجات المصرفية.

  • Caixa Geral de Depósitos (CGD): هو أكبر بنك في البرتغال مملوك للدولة. لديه أوسع شبكة فروع في جميع أنحاء البلاد، مما يجعله خياراً جيداً لمن يفضلون الوصول المادي للبنوك. قد تكون الإجراءات فيه أكثر بيروقراطية قليلاً مقارنة بـ Millennium BCP.

  • Novo Banco: نشأ هذا البنك من بقايا Banco Espírito Santo. يقدم خدمات مصرفية شاملة، ولديه حضور جيد، ولكن قد تكون رسوم الحسابات لديه أعلى مقارنة ببعض المنافسين.

  • BPI (Banco Português de Investimento): مملوك الآن لمجموعة CaixaBank الإسبانية. يقدم خدمات مصرفية للأفراد والشركات، ولديه سمعة جيدة في السوق البرتغالية.



  • Santander Totta: فرع لبنك Santander الإسباني، وهو بنك دولي كبير. يشتهر بعروضه الجيدة للطلاب والعاملين الشباب، ولديه بعض الخدمات الموجهة للأجانب.

  • ActivoBank: هو بنك رقمي تابع لـ Millennium BCP. يتميز برسوم صيانة منخفضة أو معدومة (Comissões de Manutenção) وخدمات مصرفية حديثة عبر الإنترنت والتطبيق. يتطلب عادة زيارة فرع واحد لفتح الحساب، ولكنه سريع بعد ذلك. يعتبر خياراً ممتازاً لمن يبحثون عن تجربة بنكية حديثة وبأقل تكلفة.

  • Moey!: بنك رقمي آخر تابع لـ Crédito Agrícola. يقدم تجربة بنكية مجانية بالكامل عبر التطبيق، وهو خيار جذاب. ومع ذلك، قد تكون متطلبات فتح الحساب أحياناً أكثر صرامة بالنسبة لغير المقيمين، وقد يطلب رقم هاتف برتغالي و NIF محلي.





ما هو أفضل بنك في البرتغال للأجانب؟


اختيار "أفضل" بنك يعتمد إلى حد كبير على احتياجاتك وتفضيلاتك الشخصية كأجنبي. ومع ذلك، هناك بنوك تبرز بوضوح لكونها أكثر ملاءمة وتفهماً لمتطلبات غير المقيمين والأجانب:


  • Millennium BCP: يُعتبر الخيار الأول والأكثر توصية لمعظم الأجانب. يرجع ذلك إلى:

    • دعم باللغة الإنجليزية: العديد من فروعه وموظفيه يتحدثون الإنجليزية بطلاقة، مما يسهل عملية فتح الحساب وإدارة المعاملات.

    • خبرة في التعامل مع غير المقيمين: لديهم إجراءات واضحة ومعتادة لفتح حسابات للأجانب غير المقيمين، بما في ذلك قبول Comprovativo de Morada من بلدك الأصلي.

    • شبكة فروع واسعة: يمتلك فروعاً في جميع أنحاء البرتغال، بالإضافة إلى خدمات مصرفية عبر الإنترنت وتطبيق ممتاز.



  • ActivoBank: إذا كنت تفضل الخدمات المصرفية الرقمية وتطمح لتقليل Comissões de Manutenção (رسوم الصيانة)، فإن ActivoBank هو الخيار الأفضل.

    • رسوم منخفضة أو معدومة: عادةً ما لا يفرض رسوم صيانة شهرية إذا حافظت على حد أدنى من المعاملات أو الرصيد.

    • تجربة رقمية حديثة: تطبيق وموقع إلكتروني سهلان الاستخدام ومصممان للعصر الرقمي.

    • سرعة فتح الحساب: بعد تحديد موعد لزيارة فرع واحد لمرة واحدة، تكون العملية سريعة جداً.


في حين أن Millennium BCP قد يفرض بعض رسوم الصيانة الشهرية لحسابات غير المقيمين، إلا أن السهولة والدعم الذي يقدمه غالبًا ما يستحقان التكلفة. أما ActivoBank، فهو خيار رائع للمقيمين وغير المقيمين الذين لديهم NIF ويرغبون في تجنب الرسوم قدر الإمكان.





ما هو أسهل حساب بنكي يمكن فتحه في البرتغال؟


عند البحث عن أسهل حساب بنكي لفتحه في البرتغال، فإن التركيز ينصب عادة على البنوك التي تبسط الإجراءات وتقلل من الحاجة للزيارات المتكررة للفروع. هنا تبرز البنوك الرقمية كخيارات مفضلة:


  • ActivoBank: يُعتبر الأسهل بين البنوك البرتغالية "الرسمية" التي تقدم خدمات شاملة.

    • عملية فتح حساب شبه رقمية: يمكنك البدء بالتقديم عبر الإنترنت، ثم تحتاج إلى زيارة فرع واحد فقط لمرة واحدة للتحقق من الهوية والتوقيع على المستندات. هذه الزيارة قصيرة ومجدولة مسبقاً.

    • متطلبات واضحة: تحتاج إلى NIF، جواز سفر، وإثبات عنوان.

    • دعم باللغة الإنجليزية: موظفو ActivoBank يتحدثون الإنجليزية بشكل جيد.



  • Moey!: بنك رقمي بالكامل ويمكن فتحه بالكامل عبر التطبيق.

    • تجربة رقمية 100%: لا تتطلب زيارة فرع على الإطلاق.

    • متطلبات: غالباً ما يتطلب NIF برتغالي، ورقم هاتف برتغالي، وإثبات إقامة في البرتغال. قد يكون هذا تحدياً لغير المقيمين الجدد.



  • Revolut / N26: على الرغم من أنها ليست بنوكاً برتغالية تقليدية، إلا أنها تحظى بشعبية كبيرة لسهولة فتح الحساب.

    • فتح حساب فوري: يمكن فتح الحساب في دقائق عبر التطبيق باستخدام جواز سفر من أي مكان في العالم.

    • محدودية: لا تقدم IBAN PT برتغالي حقيقي (عادة ما يكون ليتوانياً أو ألمانياً)، مما قد يسبب مشاكل في بعض المعاملات البرتغالية مثل دفع الضرائب، ربط الحساب بخطوط الهاتف، أو استئجار المنازل التي تتطلب IBAN برتغالي. لا يمكن ربطها بالـ NIF الخاص بك بشكل مباشر للنظام الضريبي البرتغالي.


بالتالي، إذا كنت تبحث عن أسهل خيار مع دعم كامل للنظام المصرفي البرتغالي، فإن ActivoBank هو الأفضل. أما إذا كانت احتياجاتك محدودة جداً ولا تتطلب ربطاً كاملاً بالنظام البرتغالي، فيمكن أن تكون Revolut أو N26 حلاً مؤقتاً.






مقارنة بين البنوك الرقمية والتقليدية للأجانب في البرتغال


عند اتخاذ قرار بشأن نوع البنك الأنسب لك في البرتغال، من المهم فهم الفروقات الجوهرية بين البنوك التقليدية والرقمية. كلاهما يقدم مزايا وعيوباً بناءً على احتياجاتك وتفضيلاتك.


جدول المقارنة الشامل:
اسم البنك النوع NIF مطلوب؟ الرسوم الشهرية (Comissões de Manutenção) الميزات الرقمية ملاحظات إضافية للأجانب
Millennium BCP تقليدي نعم، إلزامي متوسطة إلى عالية (5-10 يورو/شهر لحسابات غير المقيمين) تطبيق وموقع جيد، خدمات MB WAY الأكثر صداقة للأجانب، دعم إنجليزي ممتاز، شبكة فروع واسعة.
Caixa Geral de Depósitos (CGD) تقليدي نعم، إلزامي متوسطة إلى عالية تطبيق وموقع مقبول، خدمات MB WAY أكبر شبكة فروع، مملوك للدولة، قد تكون البيروقراطية أعلى.
ActivoBank رقمي/هجين نعم، إلزامي صفر أو منخفضة جداً (بشروط) تطبيق ممتاز، خدمات MB WAY كاملة، بنك عبر الإنترنت. أفضل خيار لمن يبحث عن رسوم منخفضة وتجربة رقمية، يتطلب زيارة فرع واحدة.
Novo Banco تقليدي نعم، إلزامي متوسطة إلى عالية تطبيق وموقع جيد، خدمات MB WAY خيار تقليدي آخر، ولكن قد تكون رسومه أعلى لغير المقيمين.
Moey! رقمي بالكامل نعم، إلزامي (NIF برتغالي عادة) صفر تطبيق ممتاز وواجهة مستخدم سهلة، خدمات MB WAY سهل جداً للمقيمين، قد يكون صعباً لغير المقيمين الجدد دون عنوان ورقم هاتف برتغالي.



مقارنة إضافية: إيجابيات وسلبيات


  • البنوك التقليدية (مثل Millennium BCP, CGD, Novo Banco):

    • الإيجابيات: دعم شخصي في الفروع، شبكة واسعة من الفروع وأجهزة Multibanco، خدمات شاملة (قروض، استثمارات)، أمان نفسي لبعض العملاء. عادة ما تكون أفضل للتعامل مع المعاملات المعقدة أو الاستشارات المالية.

    • السلبيات: Comissões de Manutenção (رسوم الصيانة) أعلى، إجراءات فتح حساب أطول وأكثر بيروقراطية، قد يواجه الأجانب صعوبة في التواصل إذا لم يتوفر دعم باللغة الإنجليزية.


  • البنوك الرقمية (مثل ActivoBank, Moey!):

    • الإيجابيات: Comissões de Manutenção منخفضة أو معدومة، عملية فتح حساب أسرع وأكثر ملاءمة، تطبيقات مصرفية حديثة وسهلة الاستخدام، إمكانية إدارة الحساب بالكامل عبر الإنترنت.

    • السلبيات: دعم عملاء أقل شخصية (غالباً عبر الهاتف أو الدردشة)، عدد قليل أو لا توجد فروع مادية، قد تتطلب متطلبات معينة (مثل NIF برتغالي ورقم هاتف محلي) لتفعيل بعض الميزات، مما قد يكون تحدياً لغير المقيمين الجدد.


الخلاصة: إذا كنت تقدر الدعم الشخصي وتتوقع القيام بمعاملات مالية معقدة، فقد تكون البنوك التقليدية مثل Millennium BCP هي الخيار الأفضل. أما إذا كنت تبحث عن التوفير والمرونة الرقمية وتفضل إدارة أموالك بنفسك عبر التطبيقات، فإن ActivoBank هو خيار ممتاز، مع الأخذ في الاعتبار أنه لا يزال يتطلب زيارة فرع واحدة.






كيفية فتح الحساب البنكي للدراسة في البرتغال


يُعدّ فتح حساب بنكي للطلاب في البرتغال خطوة حاسمة لإدارة المصروفات اليومية وتلقي المنح الدراسية أو التحويلات المالية من بلدك الأم. لحسن الحظ، تدرك البنوك البرتغالية احتياجات الطلاب وتقدم لهم في كثير من الأحيان عروضاً خاصة.


المتطلبات الإضافية للطلاب:


  • خطاب القبول الجامعي (Carta de Aceitação): وثيقة رسمية من الجامعة البرتغالية تثبت قبولك وتسجيلك.

  • إثبات تسجيل في الجامعة (Comprovativo de Matrícula): بمجرد التسجيل، يمكن أن تطلب البنوك وثيقة تؤكد ذلك.

  • إثبات وجود أموال كافية (Comprovativo de Meios de Subsistência): لإظهار قدرتك على تغطية نفقات معيشتك أثناء الدراسة، قد تطلب البنوك كشوفات حساب بنكي من بلدك الأم أو وثائق تثبت تلقيك منحة دراسية.



البنوك الصديقة للطلاب:


  • Santander Totta: يشتهر هذا البنك بتقديمه لحسابات طلابية مميزة، وغالباً ما يقيم شراكات مع الجامعات البرتغالية. حساباتهم الطلابية قد تأتي برسوم صيانة منخفضة أو معدومة (Comissões de Manutenção) وفوائد إضافية.

  • Millennium BCP: يقدم أيضاً خيارات جيدة للطلاب ويدعم اللغة الإنجليزية، مما يجعله خياراً سهلاً للطلاب الدوليين.

  • ActivoBank: خيار ممتاز للطلاب الذين يرغبون في إدارة أموالهم رقمياً وتجنب الرسوم.



من المهم أن تسأل عن العروض الخاصة بالطلاب عند زيارة البنك، حيث يمكن أن توفر عليك الكثير من الرسوم الشهرية. تذكر أن NIF يبقى هو المتطلب الأساسي لفتح أي حساب، بما في ذلك حسابات الطلاب.





هل يمكن للسائح فتح حساب بنكي في البرتغال؟


نظرياً، نعم، يمكن للسائح فتح حساب بنكي في البرتغال، ولكن الأمر قد يكون أكثر تحدياً ويتطلب بعض الإجراءات الإضافية مقارنة بالمقيمين أو أولئك الذين لديهم خطط طويلة الأجل. الهدف الرئيسي من فتح حساب بنكي كسائح عادة ما يكون لإدارة الأموال أثناء إقامة طويلة الأمد أو لغرض استثماري معين.


التحديات والمتطلبات:


  • الـ NIF إلزامي: حتى لو كنت سائحاً، فإن NIF (Número de Identificação Fiscal) هو المفتاح لفتح أي Conta Bancária. ستحتاج إلى الحصول عليه أولاً.

  • الممثل المالي (Representante Fiscal): إذا كنت من خارج الاتحاد الأوروبي، فستحتاج إلى تعيين ممثل مالي للحصول على NIF، وهو ما يزيد من التكلفة والتعقيد.

  • إثبات العنوان (Comprovativo de Morada): ستحتاج إلى إثبات عنوان من بلدك الأصلي. قد يكون من الصعب إقناع البنك بحاجتك إلى حساب إذا كنت لا تمتلك أي روابط قوية بالبرتغال تتجاوز السياحة.

  • ارتفاع رسوم الصيانة (Comissões de Manutenção): غالباً ما تكون حسابات غير المقيمين، والتي قد تُمنح للسياح، ذات رسوم صيانة شهرية أعلى مقارنة بحسابات المقيمين.

  • الغرض من الحساب: قد يطلب البنك معرفة الغرض من فتح الحساب. إذا لم يكن لديك سبب وجيه يتجاوز "إدارة مصروفات السفر"، فقد يتردد البنك في فتح الحساب بسبب سياسات مكافحة غسل الأموال.



النصيحة للسياح:
إذا كانت إقامتك قصيرة، فمن الأسهل والأكثر عملية استخدام بطاقاتك المصرفية الدولية أو خدمات مثل Revolut/N26 (مع مراعاة قيودها). إذا كنت تخطط لإقامة طويلة الأمد أو تحتاج إلى حساب بنكي لأغراض معينة (مثل شراء عقار أو استثمار)، فابدأ بالحصول على NIF وتعيين Representante Fiscal إن لزم الأمر، ثم توجه إلى بنك مثل Millennium BCP الذي لديه خبرة في التعامل مع غير المقيمين.





كيفية الحصول على بطاقة بنكية للأجانب في البرتغال (Multibanco)


بعد فتح حسابك البنكي بنجاح في البرتغال، ستكون الخطوة التالية هي الحصول على بطاقة بنكية تمكنك من الوصول إلى أموالك وإجراء المعاملات. في البرتغال، يتم إصدار بطاقات الخصم (debit cards) بشكل تلقائي تقريباً مع فتح أي Conta Bancária، وهي تعمل ضمن شبكة Multibanco الوطنية الشاملة.


  • بطاقات الخصم (Cartão de Débito): هي الأكثر شيوعاً وتُصدر لمعظم الحسابات. تُرسل إليك بالبريد عادةً بعد أيام قليلة من فتح الحساب، ويصل الرمز السري (PIN) في رسالة منفصلة لأسباب أمنية. هذه البطاقات عادةً ما تكون أيضاً بطاقات فيزا (Visa) أو ماستركارد (Mastercard)، مما يعني أنه يمكنك استخدامها محلياً وعالمياً.

  • شبكة Multibanco: هي قلب النظام المصرفي البرتغالي. لا يقتصر دور أجهزة Multibanco (وهي أجهزة الصراف الآلي) على سحب النقود فحسب، بل يمكن استخدامها لدفع فواتير الخدمات (كهرباء، ماء، هاتف، إنترنت)، شحن الهواتف المحمولة، شراء تذاكر النقل، وحتى دفع الضرائب. هذه الشبكة منتشرة في كل مكان في البرتغال وهي شديدة الكفاءة.

  • بطاقات الائتمان (Cartão de Crédito): قد يكون الحصول على بطاقة ائتمان أصعب قليلاً للأجانب، خاصة غير المقيمين أو الوافدين الجدد. تتطلب البنوك عادةً إثبات دخل ثابت في البرتغال وتاريخ ائتماني جيد. في البداية، قد تضطر إلى الاعتماد على بطاقات الخصم الخاصة بك أو بطاقات الائتمان الصادرة من بلدك الأصلي. بعض البنوك قد تقدم بطاقة ائتمان بضمان (بطاقة ائتمان مربوطة بحساب توفير أو وديعة).

  • تفعيل البطاقة: بعد استلام بطاقتك ورمزها السري، ستحتاج عادةً إلى تفعيلها باستخدام جهاز Multibanco عن طريق إدخالها وإجراء عملية سحب أو استعلام عن الرصيد.



MB WAY:
بالإضافة إلى البطاقات الفعلية، تُعد خدمة MB WAY حيوية للغاية في البرتغال. إنها تطبيق دفع عبر الهاتف المحمول يسمح لك بربط بطاقتك البنكية وإجراء تحويلات فورية، الدفع عبر الإنترنت، الدفع باستخدام رموز QR في المتاجر، وحتى سحب النقود من أجهزة Multibanco دون الحاجة لبطاقة فعلية. تُعد MB WAY أداة لا غنى عنها للحياة اليومية في البرتغال نظراً لانتشارها الواسع وسهولة استخدامها.





خطوات عملية ومفصلة لفتح الحساب (Step-by-Step)


لتبسيط عملية فتح حساب بنكي في البرتغال، اتبع هذه الخطوات المفصلة، مع الأخذ في الاعتبار أن الخطوة الأولى هي الأهم لكل أجنبي وعربي:


  1. الخطوة 1: الحصول على الرقم الضريبي البرتغالي (NIF)

    • ما هو الـ NIF؟ الـ NIF (Número de Identificação Fiscal) هو رقم الهوية الضريبية البرتغالية، وهو ضروري لكل معاملة مالية وإدارية في البرتغال. لا يمكن فتح حساب بنكي بدونه.

    • كيف تحصل عليه؟

      • شخصياً: يمكنك زيارة أقرب مكتب ضرائب (Serviço de Finanças) أو متجر المواطن (Loja do Cidadão). ستحتاج إلى جواز سفرك وإثبات عنوان من بلدك الأصلي. العملية مجانية وتستغرق عادةً بضع ساعات.

      • عبر ممثل مالي (Representante Fiscal): إذا كنت غير مقيم ولا تستطيع الحضور شخصياً (خاصة إذا كنت من خارج الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية)، فيجب عليك تعيين Representante Fiscal (محامٍ أو محاسب) لتقديم الطلب نيابة عنك. هذه الخدمة تكون مدفوعة.




  2. الخطوة 2: جمع المستندات المطلوبة

    • جواز سفر ساري المفعول.

    • وثيقة NIF (التي حصلت عليها في الخطوة 1).

    • إثبات العنوان (Comprovativo de Morada): فاتورة خدمات (كهرباء، ماء، غاز، هاتف) لا يزيد عمرها عن 3 أشهر من بلدك الأصلي، أو كشف حساب بنكي يظهر عنوانك. يجب ترجمة هذه الوثيقة وتصديقها إذا لم تكن بالبرتغالية أو الإنجليزية.

    • إثبات الدخل/المهنة (Comprovativo de Rendimentos/Profissão): مثل كشف راتب، عقد عمل، أو إثبات قبول جامعي للطلاب.



  3. الخطوة 3: اختيار البنك المناسب

    • راجع مقارنة البنوك أعلاه. فكر في: هل تحتاج لدعم باللغة الإنجليزية؟ هل تفضل فروعاً مادية أم الخدمات الرقمية؟ ما هي Comissões de Manutenção (رسوم الصيانة)؟

    • Millennium BCP غالباً هو الأفضل لغير المقيمين بسبب خبرته. ActivoBank خيار ممتاز للرسوم المنخفضة وتجربة رقمية.


  4. الخطوة 4: تحديد موعد أو زيارة الفرع البنكي

    • بعض البنوك تفضل تحديد موعد مسبق، خاصة لغير المقيمين. اتصل بالفرع المختار أو تحقق من موقعه الإلكتروني.

    • اصطحب جميع المستندات الأصلية (والنُسخ المترجمة والمصدقة إن وجدت).

  5. الخطوة 5: ملء النماذج والتوقيع

    • سيساعدك موظف البنك في ملء استمارة فتح الحساب. كن مستعداً للإجابة على أسئلة حول مصدر أموالك والغرض من الحساب (للامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال).

    • سيتعين عليك التوقيع على العديد من المستندات.


  6. الخطوة 6: إجراء الإيداع الأولي

    • تتطلب معظم البنوك إيداعاً أولياً لتفعيل الحساب. يمكن أن يكون هذا المبلغ صغيراً (50-250 يورو) ويمكن دفعه نقداً أو عن طريق تحويل بنكي.

  7. الخطوة 7: استلام بطاقة البنك وبيانات الحساب (IBAN PT)

    • بعد فتح الحساب، ستتلقى غالباً رمز IBAN PT (رقم الحساب المصرفي الدولي البرتغالي) الخاص بك ورمز SWIFT/BIC.

    • ستُرسل بطاقة الخصم (Cartão de Débito) والرمز السري (PIN) الخاص بها إليك بالبريد بشكل منفصل (غالباً إلى عنوان ممثلك المالي إذا كنت غير مقيم). قد يستغرق ذلك بضعة أيام إلى أسبوعين.



  8. الخطوة 8: تفعيل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والتطبيق

    • فور استلام بطاقتك وتفعيلها، قم بتفعيل حسابك المصرفي عبر الإنترنت وتطبيق البنك. هذا سيمنحك وصولاً كاملاً لإدارة أموالك وإجراء التحويلات والمدفوعات.

    • لا تنس تفعيل خدمة MB WAY لسهولة الدفع الفوري والمعاملات اليومية.




شرح الرقم الضريبي (NIF) وكيفية الحصول عليه (الخطوة الأولى)


لا يمكن التأكيد بما فيه الكفاية على أهمية الرقم الضريبي البرتغالي، أو NIF (Número de Identificação Fiscal). إنه ليس مجرد رقم للضرائب؛ بل هو رقم هويتك المدنية والمالية في البرتغال. بدون NIF، لن تتمكن من القيام بأي شيء تقريباً في البلاد، بما في ذلك:


  • فتح Conta Bancária (حساب بنكي).

  • استئجار أو شراء عقار.

  • الحصول على عقد عمل أو بدء عمل تجاري.

  • الاشتراك في خدمات الهاتف المحمول والإنترنت والكهرباء والماء.

  • الوصول إلى خدمات الرعاية الصحية العامة.



كيفية الحصول على NIF:


  • في البرتغال شخصياً:

    • أين؟ يمكنك زيارة أي مكتب ضرائب (Serviço de Finanças) أو متجر المواطن (Loja do Cidadão). هذه المكاتب موجودة في معظم المدن والبلدات.

    • المستندات المطلوبة: جواز سفر ساري المفعول أو بطاقة هوية وطنية (للمواطنين الأوروبيين). ستحتاج أيضاً إلى إثبات عنوان من بلدك الأصلي (Comprovativo de Morada).

    • التكلفة: العملية مجانية إذا قمت بها بنفسك في مكتب الضرائب.

    • المدة: غالباً ما تحصل على NIF فورياً، أو في نفس اليوم.



  • من خارج البرتغال (عن بُعد) أو لغير الأوروبيين:

    • الممثل المالي (Representante Fiscal): إذا كنت غير مقيم ولا تستطيع زيارة البرتغال شخصياً (وهو أمر إلزامي لغير مواطني الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية الذين لا يملكون إقامة برتغالية)، فيجب عليك تعيين Representante Fiscal. هذا الممثل (عادة محامٍ أو محاسب) سيقوم بتقديم طلب NIF نيابة عنك.

    • المستندات المطلوبة عن بعد: ستحتاج إلى إرسال نسخة مصدقة من جواز سفرك وتفويض للممثل المالي (عادة ما يكون من الضروري توثيقه).

    • التكلفة: سيفرض الممثل المالي رسوماً على خدماته، والتي يمكن أن تتراوح من 50 إلى 200 يورو أو أكثر حسب الخدمة وسرعتها.

    • المدة: قد تستغرق العملية بضعة أيام إلى أسبوعين عند استخدام ممثل مالي.



ملاحظة هامة: بمجرد حصولك على إقامة في البرتغال وعنوان برتغالي، يمكنك إزالة الممثل المالي من ملفك الضريبي أو تحديث عنوانك ليكون عنوانك البرتغالي مباشرة.





شرح نظام Multibanco و MB WAY


يُعدّ نظام Multibanco وخدمة MB WAY من أكثر الجوانب تميزاً وراحة في النظام المصرفي البرتغالي. فهمهما سيجعل حياتك اليومية في البرتغال أسهل بكثير.


Multibanco: الشبكة المصرفية الشاملة


  • ما هو؟ Multibanco هو الاسم الشامل لشبكة الصراف الآلي المشتركة في البرتغال، ولكنه أكثر من مجرد أجهزة سحب نقود. إنه نظام مصرفي متكامل يربط جميع البنوك البرتغالية.

  • الوظائف المتعددة: يمكن لأجهزة Multibanco القيام بأكثر من 90 وظيفة مختلفة، بما في ذلك:

    • سحب النقود والاستعلام عن الرصيد.

    • دفع فواتير الخدمات (الماء، الكهرباء، الغاز، الهاتف، الإنترنت) باستخدام الرموز المرجعية.

    • تحويل الأموال بين الحسابات البنكية (إلى IBAN PT آخر).

    • شحن رصيد الهاتف المحمول وبطاقات النقل العام.

    • شراء تذاكر الحفلات والسينما.

    • دفع الضرائب والرسوم الحكومية.

  • الانتشار: أجهزة Multibanco منتشرة في كل مكان – في المتاجر الكبرى، محطات الوقود، المراكز التجارية، وفي الشوارع.




MB WAY: الدفع الفوري عبر الهاتف المحمول


  • ما هو؟ MB WAY هو تطبيق دفع عبر الهاتف المحمول مرتبط بشبكة Multibanco، وقد أصبح لا غنى عنه في البرتغال. يسمح لك بإجراء المدفوعات والتحويلات مباشرة من هاتفك الذكي.

  • كيف يعمل؟ تربط بطاقتك البنكية بتطبيق MB WAY، ويمكنك بعد ذلك:

    • التحويلات الفورية: إرسال واستقبال الأموال إلى/من أي شخص لديه MB WAY باستخدام رقم هاتفه فقط، دون الحاجة إلى IBAN PT.

    • الدفع في المتاجر: مسح رموز QR في نقاط البيع أو إدخال رقم هاتف التاجر للدفع فورياً.

    • الدفع عبر الإنترنت: إنشاء بطاقات افتراضية مؤقتة للدفع الآمن عبر الإنترنت.

    • سحب النقود: سحب الأموال من أي جهاز Multibanco باستخدام رمز يُنشئه التطبيق، دون الحاجة إلى بطاقتك الفعلية.

  • سهولة الاستخدام: MB WAY سهل الاستخدام للغاية ومقبول على نطاق واسع في البرتغال، مما يجعله أداة قوية لإدارة أموالك اليومية.



باختصار، ستكون بطاقتك البنكية المدعومة بشبكة Multibanco وتطبيق MB WAY ركيزتين أساسيتين لجميع معاملاتك المالية في البرتغال.





روابط رسمية لفتح الحساب




أسئلة شائعة (FAQ)


كم تكلفة فتح الحساب في البرتغال؟
عملية فتح الحساب نفسها غالباً ما تكون مجانية، ولكن قد تطلب بعض البنوك إيداعاً أولياً صغيراً (50-250 يورو). التكلفة الرئيسية تأتي من Comissões de Manutenção (رسوم الصيانة الشهرية/السنوية) التي تفرضها البنوك التقليدية على حسابات غير المقيمين، والتي يمكن أن تتراوح من 5 إلى 10 يورو شهرياً. البنوك الرقمية مثل ActivoBank و Moey! غالباً ما تقدم حسابات بدون رسوم صيانة. تكلفة الحصول على NIF مجانية إذا قمت بذلك بنفسك، ولكنها تتراوح بين 50-200 يورو إذا استخدمت Representante Fiscal.



هل يمكنني الحصول على NIF عبر الإنترنت؟
لا يمكن الحصول على NIF مباشرة عبر الإنترنت من خلال الموقع الرسمي للضرائب. ومع ذلك، يمكنك الحصول عليه عن بعد إذا قمت بتعيين Representante Fiscal (محامٍ أو وكيل) في البرتغال. سيقوم هذا الممثل بالتقديم نيابة عنك. هذه الطريقة شائعة جداً لغير المقيمين من خارج الاتحاد الأوروبي قبل وصولهم إلى البرتغال.



هل يمكنني فتح حساب بنكي في البرتغال قبل وصولي؟
نعم، هذا ممكن. إذا كنت غير مقيم، فيمكنك فتح حساب "غير مقيم" (Conta de Não Residente) عن بعد من خلال توكيل Representante Fiscal (ممثل مالي). سيقوم الممثل المالي بالحصول على NIF لك ثم المساعدة في عملية فتح الحساب مع البنك الذي تختاره (غالباً Millennium BCP أو Novo Banco هما الأكثر مرونة في هذه الحالات). ستحتاج إلى إرسال المستندات المطلوبة (مثل جواز السفر وإثبات العنوان من بلدك) للممثل المالي.



ما هو IBAN PT؟
IBAN PT هو رمز الحساب المصرفي الدولي للبرتغال. جميع الحسابات البنكية في البرتغال لها IBAN يبدأ بالحرفين "PT" متبوعين بـ 23 رقماً وحرفاً. هذا الرقم ضروري لإجراء واستقبال التحويلات المالية المحلية والدولية.



هل يمكنني استخدام بطاقتي المصرفية الدولية في البرتغال؟
نعم، يمكنك استخدام بطاقات Visa و Mastercard الدولية في معظم المتاجر وأجهزة Multibanco في البرتغال. ومع ذلك، قد تفرض بطاقتك رسوم تحويل عملات أو رسوم سحب نقدي دولية. لتقليل هذه الرسوم، يُفضل فتح Conta Bancária محلية في أقرب وقت ممكن.





خاتمة


إن فتح حساب بنكي في البرتغال كأجنبي أو غير مقيم هو عملية منظمة تتطلب بعض الخطوات الأساسية، أهمها الحصول على الرقم الضريبي NIF (Número de Identificação Fiscal). سواء اخترت بنكاً تقليدياً مثل Millennium BCP لخبرته في التعامل مع الأجانب ودعمه باللغة الإنجليزية، أو بنكاً رقمياً مثل ActivoBank لتجنب Comissões de Manutenção، فإن البرتغال توفر خيارات متنوعة لتناسب احتياجاتك. تذكر دائماً أن يكون لديك جميع المستندات المطلوبة، خاصة Comprovativo de Morada و NIF، وأن تفهم دور Representante Fiscal إذا كنت من خارج الاتحاد الأوروبي. بمجرد أن يصبح لديك Conta Bancária نشطة وبطاقة Multibanco مفعلة، بالإضافة إلى الاستفادة من تطبيق MB WAY، ستكون جاهزاً تماماً لإدارة شؤونك المالية والاستمتاع بحياتك في هذا البلد الجميل. نأمل أن يكون هذا الدليل الشامل قد قدم لك الوضوح والثقة للمضي قدماً في هذه الخطوة الأساسية.

ثقافة المال

مقالات قد تهمك

تعليقات