📁 آخر الأخبار
0

ماهو افضل وأحسن بنك في البرتغال؟ | دليل شامل

دليل فتح حساب بنكي في البرتغال - مقارنة الحسابات (Conta Bancária)
ماهو افضل وأحسن بنك في البرتغال؟ | دليل شامل
عند الانتقال إلى بلد جديد مثل البرتغال، سواء كنت طالبًا، مهاجرًا، أو تبحث عن فرص عمل، فإن أحد أهم الخطوات الأولية هو فتح حساب بنكي. يواجه الكثيرون تحديات في فهم النظام المصرفي المحلي واختيار البنك الأنسب لاحتياجاتهم. يهدف هذا الدليل الشامل إلى تقديم نظرة معمقة حول أفضل البنوك في البرتغال، مع التركيز على الميزات الأساسية والمتطلبات، لتمكينك من اتخاذ قرار مستنير. النظام المصرفي البرتغالي يتميز بخصوصياته، وأبرزها شبكة Multibanco الفريدة التي تجعل التعاملات المالية اليومية سهلة للغاية.

  • فهم النظام المصرفي البرتغالي خطوة أساسية للمقيمين الجدد.
  • شبكة Multibanco توفر خدمات مصرفية متنوعة ومتكاملة عبر أجهزة الصراف الآلي.
  • الحصول على NIF (Número de Identificação Fiscal) ضروري لفتح أي حساب بنكي.






أبرز البنوك التقليدية في البرتغال


تعد البنوك التقليدية العمود الفقري للنظام المصرفي في البرتغال، وتقدم مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية. تتميز هذه البنوك بشبكة واسعة من الفروع وأجهزة الصراف الآلي، وتوفر غالبًا خدمة عملاء باللغة الإنجليزية في المدن الكبرى.

  • البنوك التقليدية تقدم خدمات شاملة وفروعًا منتشرة.
  • تعتبر خيارًا موثوقًا للمقيمين الباحثين عن الدعم الشخصي.



1. Caixa Geral de Depósitos (CGD)


هو أكبر بنك في البرتغال ومملوك للدولة، مما يمنحه ثقة كبيرة واستقرارًا. يتميز بانتشار واسع جدًا للفروع في جميع أنحاء البلاد، ويقدم مجموعة كاملة من المنتجات والخدمات المصرفية بما في ذلك الحسابات الجارية (Conta à Ordem)، القروض، والتأمين. يعتبر خيارًا ممتازًا لمن يبحثون عن الأمان والوجود الفعلي للبنك.

  • بنك حكومي يضمن الأمان والاستقرار المالي.
  • أوسع شبكة فروع وأجهزة صراف آلي في البرتغال.
  • يقدم خدمات مصرفية شاملة لجميع الاحتياجات.



المزايا والعيوب لـ CGD


المزايا: موثوقية عالية بفضل كونه بنكًا حكوميًا، انتشار واسع للفروع وأجهزة Multibanco، دعم قوي لـ MB WAY، وخدمة عملاء ممتازة.
العيوب: قد تكون Comissões de manutenção (رسوم الصيانة) أعلى مقارنة ببعض البنوك الأخرى، وعملية فتح الحساب قد تستغرق وقتًا أطول.

  • يُعرف CGD بالثقة والاستقرار المدعوم من الدولة.
  • يُعتبر خيارًا جيدًا لمن يفضلون البنوك ذات الفروع المادية الكثيرة.
  • يجب مراعاة الرسوم المحتملة عند مقارنته بالبنوك الرقمية.



2. Millennium bcp


يُعد Millennium bcp أكبر بنك خاص في البرتغال، وهو معروف بتقديم حلول مصرفية حديثة وتطبيق جوال متطور وسهل الاستخدام. يحظى بشعبية كبيرة بين الشباب والمقيمين الذين يفضلون الخدمات الرقمية مع الحفاظ على وجود الفروع. يقدم حسابات Conta à Ordem متنوعة تناسب مختلف الاحتياجات.

  • أكبر بنك خاص يوفر توازنًا بين الخدمات الرقمية والتقليدية.
  • تطبيق جوال متميز يسهل إدارة الحساب.
  • يقدم خيارات مرنة للحسابات الجارية.



المزايا والعيوب لـ Millennium bcp


المزايا: تطبيق جوال ممتاز، سهولة الوصول إلى الخدمات الرقمية، شبكة فروع جيدة، ودعم كامل لـ Multibanco و MB WAY.
العيوب: يمكن أن تكون Comissões de manutenção مرتفعة نسبيًا لبعض أنواع الحسابات، وقد تختلف خدمة العملاء حسب الفرع.

  • يُعد Millennium bcp خيارًا جيدًا لمن يقدرون التكنولوجيا المصرفية الحديثة.
  • يوفر تجربة مستخدم رقمية سلسة.
  • يُفضل مراجعة هيكل الرسوم قبل فتح الحساب.



3. Novo Banco


تأسس Novo Banco كخليفة لـ Banco Espírito Santo (BES)، ويعد لاعبًا رئيسيًا في السوق المصرفية البرتغالية. يقدم مجموعة شاملة من الخدمات المصرفية للأفراد والشركات، وله حضور جيد في جميع أنحاء البلاد. يعتبر خيارًا مستقرًا وموثوقًا به، خاصة لمن يفضلون البنوك ذات التاريخ الطويل في السوق البرتغالية.

  • بنك ذو حضور كبير وخدمات مصرفية متكاملة.
  • يقدم حلولًا مصرفية تناسب الأفراد والشركات.
  • يعتبر خيارًا تقليديًا ومستقرًا في السوق.



المزايا والعيوب لـ Novo Banco


المزايا: مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات، شبكة فروع معقولة، ودعم لـ Multibanco و MB WAY.
العيوب: قد تكون الرسوم أعلى نسبيًا، وخدماتهم الرقمية قد لا تكون متطورة مثل بعض المنافسين.

  • يقدم Novo Banco خدمات تقليدية شاملة.
  • مناسب لمن يبحث عن بنك برتغالي راسخ.
  • يُفضل مقارنة رسومه مع البنوك الأخرى.



4. Santander Totta


يعد Santander Totta جزءًا من مجموعة Santander العالمية، مما يمنحه دعمًا دوليًا قويًا ومصداقية. يقدم البنك خدمات مصرفية شاملة للأفراد والشركات، ويتميز بالابتكار في منتجاته وخدماته الرقمية. يعتبر خيارًا جيدًا للمغتربين والطلاب الدوليين بفضل طابعه العالمي.

  • بنك ذو دعم دولي قوي وموثوقية عالية.
  • يقدم خدمات مبتكرة وموجهة للعملاء الدوليين.
  • خيار مفضل للمغتربين بفضل طابعه العالمي.



المزايا والعيوب لـ Santander Totta


المزايا: سمعة دولية قوية، خدمات رقمية جيدة، وبعض الحسابات تقدم شروطًا جذابة للمغتربين. يدعم Multibanco و MB WAY بشكل كامل.
العيوب: قد تكون Comissões de manutenção مرتفعة لبعض الحسابات، وعدد الفروع أقل من CGD و Millennium bcp.

  • يوفر Santander Totta تجربة مصرفية دولية.
  • يجب البحث عن الحسابات الموجهة خصيصًا للمغتربين.
  • قد تتطلب بعض الحسابات متطلبات رصيد للحصول على إعفاء من الرسوم.



البنوك الرقمية والبنوك الجديدة (Neobanks)


شهدت البرتغال نموًا في شعبية البنوك الرقمية والبنوك الجديدة، التي تقدم غالبًا حسابات بدون رسوم صيانة (Comissões de manutenção) وتجربة مستخدم رقمية بالكامل. هذه البنوك مثالية لمن يفضلون إدارة أموالهم عبر الهواتف الذكية.

  • البنوك الرقمية تقدم حلولاً عصرية ومبتكرة.
  • تتميز بانخفاض أو انعدام رسوم الصيانة.
  • إدارة الحسابات تتم بالكامل عبر التطبيقات الذكية.



1. ActivoBank


يعتبر ActivoBank الذراع الرقمي لبنك Millennium bcp، ويشتهر بتقديم حسابات جارية (Conta à Ordem) بدون رسوم صيانة شهرية. يتميز بتطبيق جوال ممتاز وخدمات رقمية متكاملة، بالإضافة إلى وجود بعض الفروع المادية لتقديم الدعم عند الحاجة. إنه خيار مثالي للطلاب والمغتربين الذين يبحثون عن حل مصرفي فعال من حيث التكلفة وسهل الاستخدام. يدعم بشكل كامل Multibanco و MB WAY.

  • بنك رقمي تابع لـ Millennium bcp، يجمع بين الموثوقية والمرونة الرقمية.
  • لا توجد رسوم صيانة شهرية للحسابات العادية.
  • تطبيق جوال ممتاز وتجربة مستخدم سهلة.



2. Moey!


هو بنك متنقل بالكامل تابع لبنك Crédito Agrícola، ولا يفرض أي رسوم على الحسابات الجارية (Conta à Ordem). يمكن فتح الحساب وإدارته بالكامل عبر الهاتف الذكي. يقدم Cartão de Débito (بطاقة خصم) ويدعم MB WAY لسهولة الدفع الفوري. مثالي لمن لا يحتاجون إلى فروع بنكية فعلية ويفضلون الخدمات المصرفية المريحة عبر الإنترنت.

  • بنك متنقل بالكامل بدون رسوم صيانة.
  • فتح وإدارة الحساب يتم عبر تطبيق الهاتف.
  • دعم شامل لـ MB WAY والمدفوعات الفورية.



3. Revolut


على الرغم من أنه ليس بنكًا برتغاليًا تقليديًا، إلا أن Revolut يحظى بشعبية كبيرة في البرتغال بين المغتربين والطلاب بفضل سهولة الاستخدام، التحويلات الدولية بأسعار تنافسية، وعدم وجود رسوم على الحسابات الأساسية. يوفر بطاقة خصم دولية (Cartão de Débito) ودعمًا لـ IBAN LT (ليتوانيا). يجب الانتباه إلى أن IBAN PT (البرتغال) متاح الآن لعملاء Revolut في البرتغال، مما يجعله أكثر ملاءمة للمدفوعات المحلية واستلام الرواتب.

  • شائع بين المغتربين لسهولة التحويلات الدولية وتوفير الرسوم.
  • يدعم الآن IBAN PT، مما يسهل التعاملات المحلية.
  • يقدم Cartão de Débito للإنفاق اليومي.



جدول مقارنة بين أبرز البنوك


يوضح الجدول التالي مقارنة سريعة بين البنوك المذكورة لمساعدتك في اتخاذ القرار.

  • مقارنة الميزات والرسوم لتحديد الخيار الأنسب.
  • يسهل الجدول رؤية الاختلافات الرئيسية بين البنوك.



اسم البنك الرسوم الشهرية (Comissões de manutenção) دعم MB WAY سهولة الفتح
Caixa Geral de Depósitos مرتفعة نسبيًا (حوالي 5-7 يورو) نعم، كامل صعبة/تتطلب حضورًا شخصيًا
Millennium bcp متوسطة (حوالي 4-6 يورو) نعم، كامل متوسطة/تتطلب حضورًا شخصيًا
Novo Banco متوسطة (حوالي 4-6 يورو) نعم، كامل متوسطة/تتطلب حضورًا شخصيًا
Santander Totta متوسطة (حوالي 4-6 يورو) نعم، كامل متوسطة/تتطلب حضورًا شخصيًا
ActivoBank عادةً لا توجد (للحسابات العادية) نعم، كامل سهلة (عبر الإنترنت أو فرع محدود)
Moey! لا توجد نعم، كامل سهلة (عبر التطبيق)
Revolut لا توجد (للحساب القياسي) لا يدعم MB WAY بشكل مباشر، لكن يمكن ربط بطاقة Revolut بـ MB WAY لبعض الوظائف. سهلة (عبر التطبيق)


أنظمة الدفع البرتغالية: Multibanco و MB WAY


يعد فهم نظامي الدفع الفريدين في البرتغال، Multibanco و MB WAY، أمرًا بالغ الأهمية لأي شخص يعيش أو يزور البلاد. إنهما جزء لا يتجزأ من الحياة اليومية البرتغالية.

  • فهم أنظمة الدفع المحلية يسهل المعاملات اليومية.
  • تعد Multibanco و MB WAY مكونين أساسيين في الحياة المالية البرتغالية.



نظام Multibanco


شبكة Multibanco هي نظام الصراف الآلي الوطني في البرتغال. أكثر من مجرد سحب الأموال، تتيح لك أجهزة Multibanco القيام بمجموعة واسعة من المعاملات بما في ذلك دفع الفواتير (الكهرباء، الماء، الهاتف)، دفع الضرائب، شراء تذاكر النقل العام، تعبئة رصيد الهاتف، وحتى شراء تذاكر الحفلات. هذه الميزة الفريدة تجعلها أداة لا غنى عنها لإدارة الشؤون المالية اليومية.

  • شبكة Multibanco أوسع من مجرد سحب الأموال.
  • يمكن دفع الفواتير والضرائب وشراء العديد من الخدمات عبرها.
  • تعتبر أداة رئيسية لتسهيل الحياة اليومية في البرتغال.



تطبيق MB WAY


تطبيق MB WAY هو نظام الدفع الفوري الأكثر شعبية في البرتغال، ويعادل خدمات مثل Bizum في إسبانيا أو Zelle في الولايات المتحدة. يتيح لك إرسال واستقبال الأموال بين الأفراد على الفور باستخدام رقم الهاتف فقط. كما يمكن استخدامه للدفع في المتاجر وعبر الإنترنت، وسحب الأموال من أجهزة Multibanco بدون بطاقة. جميع البنوك البرتغالية الكبرى تدعم MB WAY، مما يجعله أداة دفع ضرورية في البرتغال.

  • MB WAY هو تطبيق الدفع الفوري الرائد في البرتغال.
  • يمكن استخدامه لتحويل الأموال، الدفع في المتاجر، والسحب النقدي.
  • العديد من البنوك تدعمه مما يجعله خياراً شائعاً جداً.



متطلبات فتح حساب بنكي في البرتغال


لفتح حساب بنكي في البرتغال، سواء كان Conta à Ordem أو غيره، ستحتاج إلى تقديم مجموعة من المستندات الأساسية. تختلف المتطلبات قليلًا بين البنوك، ولكن هذه هي القائمة الشائعة:

  • تتطلب البنوك البرتغالية مجموعة محددة من المستندات لفتح حساب.
  • يجب التأكد من استيفاء جميع المتطلبات قبل زيارة البنك.



1. جواز سفر ساري المفعول / بطاقة هوية


يجب أن يكون لديك وثيقة هوية رسمية سارية المفعول. بالنسبة للمواطنين غير الأوروبيين، عادةً ما يكون جواز السفر هو المطلوب.

  • وثيقة الهوية الرسمية هي أول متطلب.
  • جواز السفر ضروري للمقيمين من خارج الاتحاد الأوروبي.



2. NIF (Número de Identificação Fiscal)


  • الـ NIF هو رقم تعريف ضريبي إلزامي في البرتغال.
  • يمكن الحصول عليه من مكاتب Finanças.
  • يتطلب عنوانًا برتغاليًا ووكيلًا ماليًا لغير المقيمين الضريبيين.



    • 3. إثبات العنوان (Comprovativo de morada)


    تحتاج إلى تقديم وثيقة تثبت عنوان إقامتك. يمكن أن يكون هذا فاتورة كهرباء أو ماء، عقد إيجار، أو كشف حساب بنكي من بلدك الأصلي (قد يتطلب ترجمة وتصديقًا). إذا لم يكن لديك عنوان برتغالي بعد، يمكن لبعض البنوك قبول وثائق من بلدك الأصلي أو إثبات إقامة مؤقتة.

    • يُطلب إثبات العنوان المحلي أو الدولي.
    • عقد الإيجار أو فواتير الخدمات هي أمثلة مقبولة.
    • قد تحتاج الوثائق الأجنبية إلى ترجمة رسمية.



    4. إثبات العمل/الدراسة


    قد يطلب البنك إثباتًا لوضعك الوظيفي أو الأكاديمي، مثل عقد عمل، شهادة من الجامعة، أو إثبات دخل. هذا يساعد البنك على فهم ملفك المالي والمخاطر المحتملة.

    • يُطلب إثبات الحالة الوظيفية أو الأكاديمية.
    • عقد العمل أو شهادة القبول الجامعي أمثلة على الإثباتات.
    • يساعد هذا البنك في تقييم ملفك المالي.



    الأسئلة الشائعة حول فتح حساب بنكي في البرتغال


    1. هل يمكنني فتح حساب بنكي في البرتغال عبر الإنترنت من الخارج؟
      نعم، أصبح هذا ممكنًا مع بعض البنوك الرقمية مثل ActivoBank و Moey!، ولكن قد يتطلب الأمر الحصول على NIF أولاً، وهو ما يمكن الحصول عليه عن طريق وكيل مالي أو محامٍ في البرتغال. بعض البنوك التقليدية قد تسمح ببدء العملية عبر الإنترنت لكنها تتطلب حضورًا شخصيًا لاحقًا.


    2. هل الخدمات المصرفية مجانية في البرتغال؟
      بشكل عام، البنوك التقليدية تفرض Comissões de manutenção (رسوم صيانة) شهرية على الحسابات الجارية (Conta à Ordem) وبطاقات Cartão de Débito. ومع ذلك، تقدم البنوك الرقمية مثل ActivoBank و Moey! و Revolut غالبًا حسابات بدون رسوم صيانة للحسابات الأساسية.


    3. هل أحتاج إلى NIF لفتح حساب؟
      نعم، NIF (رقم التعريف الضريبي البرتغالي) إلزامي لفتح أي حساب بنكي في البرتغال، حتى لو كنت غير مقيم. إنه بمثابة معرفك المالي الأساسي في البلاد.





    الروابط الرسمية لأهم البنوك البرتغالية




    في الختام، يعتمد اختيار أفضل بنك في البرتغال على احتياجاتك وتفضيلاتك الشخصية. إذا كنت تبحث عن الأمان والوجود الفعلي والخدمات الشاملة، فإن CGD أو Millennium bcp قد يكونان الخيارين الأنسب. أما إذا كنت تفضل التوفير في الرسوم وتجربة مصرفية رقمية حديثة، فإن ActivoBank أو Moey! يقدمان حلولاً ممتازة. لا تنسَ أهمية الحصول على NIF أولاً، وضرورة فهم نظامي Multibanco و MB WAY لتسهيل تعاملاتك المالية اليومية في البرتغال. استثمر الوقت في البحث والمقارنة لضمان اختيار البنك الذي يلبي توقعاتك ويجعل حياتك المالية في البرتغال أكثر سلاسة.

    • يعتمد اختيار البنك على الاحتياجات الفردية، سواء كانت تقليدية أو رقمية.
    • لا غنى عن NIF لفحص الخيارات المصرفية.
    • فهم Multibanco و MB WAY يسهل التعاملات اليومية.



    ثقافة المال

    مقالات قد تهمك

    تعليقات