ثقافة المال

دليل فتح حساب بنكي في فرنسا - مقارنة البنوك التقليدية والرقمية

كيفية فتح حساب بنكي للأجانب والعرب وغير المقيمين في فرنسا

يُعد فتح حساب بنكي في فرنسا لغير المقيمين خطوة أساسية لا غنى عنها لأي أجنبي أو عربي يعتزم الاستقرار في البلاد، سواء للدراسة أو العمل أو حتى للإقامة الطويلة. فبدون رقم تعريف بنكي فرنسي (RIB - Relevé d'Identité Bancaire)، ستجد نفسك في مواجهة صعوبات جمة لإدارة حياتك اليومية. إن الحصول على RIB فرنسي هو المفتاح لدفع الإيجار، وتلقي راتبك، وتسوية فواتير الهاتف والكهرباء، وحتى الاستفادة من المساعدات الاجتماعية مثل (CAF). وعلى الرغم من أن القانون الفرنسي يكفل "حق الحساب" (Droit au compte) لكل شخص، بما في ذلك غير المقيمين، إلا أن الإجراءات الإدارية قد تكون معقدة وتتطلب فهمًا دقيقًا للمتطلبات والخيارات المتاحة. يهدف هذا الدليل الشامل إلى تبسيط هذه العملية وتقديم كل ما تحتاج معرفته لفتح حسابك البنكي بنجاح في فرنسا.

هل يمكنك فتح حساب بنكي إذا لم تكن مقيمًا؟

نعم، من الممكن تمامًا للأجانب والعرب وغير المقيمين فتح حساب بنكي في فرنسا. توفر البنوك الفرنسية مفهوم "حساب غير المقيم" (Compte non-résident)، وهو مصمم خصيصًا للأشخاص الذين لا يملكون إقامة ضريبية في فرنسا ولكن لديهم مبرر لفتح حساب بنكي فيها. غالبًا ما يكون هذا ضروريًا لأسباب مهنية أو تجارية أو لتلقي أموال من مصادر فرنسية. ومع ذلك، قد تختلف الشروط والوثائق المطلوبة عن تلك الخاصة بالمقيمين، وقد تكون الرسوم أعلى في بعض الأحيان.

الإقامة الضريبية خارج فرنسا: يجب أن تكون مقيمًا ضريبيًا في بلد آخر غير فرنسا.

الغرض من الحساب: يجب أن يكون لديك سبب وجيه لفتح حساب بنكي فرنسي، مثل استثمار، أو عقار، أو تلقي إيرادات معينة.

ما هي الوثائق المطلوبة لفتح حساب بنكي في فرنسا لغير المقيمين؟

تتطلب البنوك الفرنسية مجموعة من الوثائق لفتح حساب، وتكون هذه المتطلبات أكثر صرامة بعض الشيء لغير المقيمين لضمان الامتثال للوائح مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب. من الضروري تقديم وثائق أصلية سارية المفعول، وقد يطلب البنك ترجمة معتمدة لبعضها إذا لم تكن بالفرنسية أو الإنجليزية.

وثيقة إثبات الهوية (Pièce d'identité): عادةً ما يكون جواز السفر (Passeport) هو الوثيقة الأساسية المقبولة. يجب أن يكون ساري المفعول.

إثبات سكن (Justificatif de domicile): هذا هو أحد أهم المستندات وأكثرها تعقيدًا لغير المقيمين. يجب أن يكون إثباتًا لمكان إقامتك في بلدك الأصلي. يمكن أن يشمل ذلك:
- فاتورة كهرباء أو غاز أو ماء أو هاتف ثابت حديثة (أقل من 3 أشهر).
- عقد إيجار (Bail de location) أو وثيقة ملكية.
- كشف حساب بنكي صادر عن بنك في بلد إقامتك.

إثبات دخل أو نشاط مهني (Justificatif de revenus/activité professionnelle): لإثبات مصدر أموالك وقدرتك على إدارة الحساب. قد يشمل:

شهادات راتب (Fiches de paie) أو كشوف حساب بنكية حديثة تظهر الرواتب.

إشعار ضريبي (Avis d'imposition) من بلد إقامتك.

عقد عمل (Contrat de travail).

شهادة تسجيل في الجامعة (لطلاب).

وثيقة تبرير الغرض من الحساب (Justificatif de l'objet de l'ouverture du compte): قد يطلب البنك وثيقة تشرح سبب رغبتك في فتح حساب في فرنسا. يمكن أن يكون ذلك عقد شراء عقار، أو إثبات استثمار، أو حتى رسالة تفسيرية.

تصريح الإقامة (Titre de séjour): إذا كنت مقيمًا في فرنسا بموجب تأشيرة طويلة الأجل أو تصريح إقامة، فسيكون هذا المستند مطلوبًا.

هل يمكن فتح حساب بنكي بدون إقامة؟ (Domiciliation)

يُعد إثبات السكن في فرنسا (Justificatif de domicile) التحدي الأكبر للعديد من الأجانب، خاصة عند الوصول حديثًا. فالبنوك التقليدية تطلب عادة فاتورة كهرباء أو غاز أو عقد إيجار باسمك. ولكن ماذا لو لم يكن لديك بعد؟ لحسن الحظ، هناك حلول:

شهادة الاستضافة (Attestation d'hébergement): إذا كنت تقيم لدى صديق أو أحد أفراد العائلة، يمكن للمضيف أن يقدم لك شهادة استضافة مكتوبة وموقعة، مرفقة بنسخة من بطاقة هويته وإثبات سكن باسمه.

مراكز العمل الاجتماعي (CCAS - Centres Communaux d'Action Sociale): في بعض الحالات، يمكن للأشخاص الأكثر ضعفًا أو الذين يجدون صعوبة بالغة في إثبات السكن طلب "domiciliation" من CCAS، والذي يوفر عنوانًا إداريًا لتلقي البريد والوصول إلى بعض الخدمات.

البنوك الرقمية والنيو-بنوك (Banques en ligne et Néobanques): غالبًا ما تكون هذه البنوك أكثر مرونة في متطلبات إثبات السكن. بعضها قد يقبل وثائق من بلدك الأصلي في البداية، أو شهادة استضافة، أو حتى لا يطلب إثبات سكن فرنسي صارم مثل البنوك التقليدية.

هل يمكن للسائح فتح حساب بنكي في فرنسا؟

بالنسبة للسياح أو الزوار لفترة قصيرة، فإن فتح حساب بنكي تقليدي في فرنسا يكاد يكون مستحيلاً بسبب متطلبات الإقامة وإثبات السكن. ومع ذلك، هناك خيارات بديلة ومبتكرة توفر حلولاً لبعض الاحتياجات المصرفية الأساسية:

Compte Nickel: يُعد Nickel الخيار الأسهل والأسرع لفتح حساب بنكي في فرنسا. يمكن فتحه في غضون دقائق في أي مكتب Tabac (محل تبغ) مشارك. كل ما تحتاجه هو جواز سفر ساري المفعول، رقم هاتف فرنسي، ومبلغ بسيط (حوالي 25 يورو) للحصول على البطاقة. لا توجد شروط دخل ولا يتطلب إثبات سكن فرنسي معقد. ستحصل على RIB فرنسي وبطاقة Carte Bancaire (CB) فورًا، مما يجعله مثاليًا للطلاب والسياح والعاملين الجدد.

البنوك الرقمية الدولية (مثل Revolut و N26): يمكن فتح حسابات في هذه البنوك غالبًا من خارج فرنسا أو بمرونة أكبر في وثائق الإقامة. توفر لك هذه البنوك عادةً IBAN FR (رقم حساب مصرفي دولي فرنسي) في بعض الحالات، وبطاقة ماستركارد أو فيزا دولية يمكن استخدامها في فرنسا وحول العالم.

ما هو أفضل بنك في فرنسا؟ (بشكل عام)

يعتمد تحديد "أفضل بنك" على احتياجاتك وتفضيلاتك. إذا كنت تبحث عن شبكة واسعة من الفروع وخدمة عملاء شخصية وخدمات مالية متكاملة (مثل القروض العقارية، الاستثمارات المعقدة)، فإن البنوك التقليدية الكبرى مثل:

BNP Paribas: أكبر بنك فرنسي، يتمتع بشبكة واسعة وخدمات دولية متقدمة.

Société Générale: بنك رائد آخر مع حضور قوي وخدمات متنوعة.

Crédit Agricole: يتميز بتغطية ريفية واسعة وقوي في الخدمات الزراعية والمحلية.

LCL (Crédit Lyonnais): يقدم خدمات بنكية شاملة مع تركيز على العملاء الأفراد.

أما إذا كانت أولويتك هي الرسوم المنخفضة، سهولة الاستخدام عبر الإنترنت، والتكنولوجيا الحديثة، فإن البنوك الرقمية مثل BoursoBank (Boursorama Banque) و Fortuneo تعتبر من الأفضل في فئتها.

ما هو أفضل بنك فرنسي للمقيمين غير المقيمين؟

بالنسبة لغير المقيمين، تختلف الخيارات المثلى قليلاً. ينصب التركيز على البنوك التي لديها خبرة في التعامل مع العملاء الدوليين أو التي تقدم إجراءات فتح حساب مبسطة:

HSBC France: غالبًا ما يُعتبر الخيار الأول لغير المقيمين والعمالة الدولية، نظرًا لخبرته الواسعة في التعامل مع العملاء متعددي الجنسيات وخدماته المصرفية الدولية. لديهم أقسام مخصصة لغير المقيمين.

BNP Paribas "Mon Compte Étranger" أو "Expat": تقدم BNP Paribas خدمات مخصصة للأجانب، بما في ذلك إمكانية فتح حسابات قبل الوصول إلى فرنسا في بعض الحالات.

Compte Nickel: كما ذكرنا سابقًا، هو الأسهل والأسرع لغير المقيمين، خاصة إذا كنت بحاجة إلى RIB فرنسي سريعًا دون شروط معقدة. يتميز برسوم سنوية ثابتة ومنخفضة.

Revolut و N26: هذه البنوك الرقمية الدولية تقدم IBAN FR لعملائها في فرنسا (عادةً إذا كان عنوان الإقامة المعتاد في فرنسا)، وتتميز بإجراءات فتح حساب بسيطة ورسوم منخفضة للمعاملات الدولية.

ما هو الحساب البنكي الفرنسي الذي لا توجد عليه رسوم؟

لقد أحدثت البنوك الرقمية ثورة في السوق المصرفي الفرنسي بتقديمها لحسابات "بدون رسوم" أو برسوم رمزية للغاية، مما يجعلها جذابة بشكل خاص للشباب وغير المقيمين الذين يسعون لتقليل فرايس دو تينو دو كونت (Frais de tenue de compte)، أي رسوم صيانة الحساب.

BoursoBank (Boursorama Banque): تُعتبر البنك الرقمي الرائد في فرنسا. يقدم العديد من العروض المجانية مثل "BoursoBank Welcome" و "BoursoBank Ultim"، والتي توفر حسابًا وبطاقة Carte Bancaire (CB) مجانية بشرط استخدام البطاقة لعدد معين من المعاملات شهريًا (وإلا قد تُفرض رسوم بسيطة).

Fortuneo: منافس قوي لـ BoursoBank، يقدم هو الآخر حسابات مجانية مثل "Fortuneo Fosfo" مع بطاقة مجانية وشروط استخدام مشابهة.

Revolut و N26: النسخ المجانية لحساباتهم (Standard) لا تفرض رسومًا شهرية، ولكن قد تكون هناك رسوم على بعض الخدمات المتقدمة أو السحب النقدي بعد حد معين.

Compte Nickel: يفرض رسومًا سنوية ثابتة (حوالي 25 يورو) للحصول على البطاقة والحساب، وهي تُعتبر منخفضة جدًا مقارنة بالبنوك التقليدية ولا توجد Frais de tenue de compte شهرية إضافية.

ما هو أقل مبلغ لفتح حساب في البنك؟

يختلف المبلغ الأدنى المطلوب لفتح حساب بنكي في فرنسا بشكل كبير بين البنوك التقليدية والرقمية:

البنوك الرقمية (مثل BoursoBank و Fortuneo و N26): غالبًا ما لا تتطلب أي إيداع أولي لفتح الحساب، أو قد تطلب مبلغًا رمزيًا يتراوح بين 10 إلى 50 يورو كحد أدنى للإيداع الأول (والذي يصبح متاحًا للاستخدام بعد فتح الحساب). بعضها لا يطلب سوى إيداعًا قدره 0 يورو.

البنوك التقليدية (مثل BNP Paribas و Société Générale): قد تطلب إيداعًا أوليًا يتراوح عادة بين 50 إلى 100 يورو عند فتح الحساب. بعضها قد لا يطلب مبلغًا محددًا، لكنه يتوقع إيداعًا في غضون فترة معينة بعد الافتتاح.

Compte Nickel: يتطلب دفع رسوم سنوية تبلغ 25 يورو عند الاشتراك، ولا يوجد مبلغ إيداع أدنى بخلاف ذلك.

خطوات فتح الحساب بالتفصيل للأجانب وغير المقيمين

يتطلب فتح حساب بنكي في فرنسا لغير المقيمين اتباع خطوات محددة لضمان الامتثال لجميع المتطلبات القانونية والإدارية. إليك دليل تفصيلي:

1. البحث واختيار البنك المناسب:

قارن بين البنوك التقليدية (مثل HSBC Expat، BNP Paribas) والبنوك الرقمية (مثل BoursoBank، Fortuneo) والنيو-بنوك (مثل Nickel، Revolut، N26). ضع في اعتبارك الرسوم، شروط الأهلية لغير المقيمين، سهولة الإجراءات، وتوفر الخدمات التي تحتاجها (مثل التحويلات الدولية).

2. جمع الوثائق المطلوبة:

تأكد من أن جميع وثائقك سارية المفعول ومترجمة ترجمة معتمدة إلى الفرنسية إذا لزم الأمر. جهز جواز سفرك، إثبات سكن في بلدك الأصلي (فاتورة خدمات، عقد إيجار)، إثبات دخل (شهادات راتب، كشوف بنكية)، وTitre de séjour إذا كنت مقيمًا.

3. الاتصال بالبنك أو بدء الطلب عبر الإنترنت:

للبنوك التقليدية، يفضل تحديد موعد مع مستشار في أحد الفروع. اشرح لهم وضعك كغير مقيم. بالنسبة للبنوك الرقمية، ابدأ عملية التسجيل عبر تطبيقهم أو موقعهم الإلكتروني.

4. المقابلة أو استكمال الطلب الإلكتروني:

في البنوك التقليدية، سيقوم المستشار بمراجعة وثائقك وطرح أسئلة حول غرض الحساب ومصدر أموالك. في البنوك الرقمية، ستقوم بتحميل المستندات المطلوبة وقد يُطلب منك إجراء تحقق من الهوية عبر الفيديو.

5. توقيع اتفاقية فتح الحساب (Convention de compte):

بعد الموافقة على طلبك، ستوقع على اتفاقية تفتح بموجبها الحساب، والتي تتضمن الشروط والأحكام والرسوم المطبقة.

6. استلام رقم الحساب المصرفي (RIB و IBAN FR):

بمجرد فتح الحساب، ستتلقى RIB (Relevé d'Identité Bancaire) الخاص بك، والذي يتضمن IBAN FR (رقم الحساب المصرفي الدولي الفرنسي) ورمز BIC/SWIFT. هذا المستند ضروري لجميع المعاملات (تلقي الراتب، دفع الفواتير).

7. استلام بطاقة الدفع (Carte Bancaire - CB):

ستُرسل Carte Bancaire (CB) الخاصة بك ورمزها السري (PIN) بشكل منفصل إلى عنوانك المسجل. تأكد من تفعيل البطاقة فور استلامها (عادةً عن طريق سحب نقدي من جهاز صراف آلي).

8. تفعيل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت/التطبيق:

قم بتفعيل وصولك إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو تطبيق الهاتف المحمول لإدارة حسابك بسهولة، ومراقبة المعاملات، وإجراء التحويلات.

حق الحساب (Droit au compte) - ماذا تفعل إذا تم رفضك؟

يُعد Droit au compte (حق الحساب) مبدأً قانونيًا فريدًا في فرنسا يضمن حق كل شخص يقيم في فرنسا (أو الفرنسي الذي لا يقيم في فرنسا) في الحصول على حساب بنكي أساسي. إذا رفض بنك طلبك لفتح حساب، فلديك الحق في اللجوء إلى Banque de France (البنك المركزي الفرنسي) لتطبيق هذا الحق.

الخطوة 1: الحصول على خطاب الرفض: إذا رفض بنك طلبك، يجب عليه أن يمنحك خطاب رفض رسميًا. هذا الخطاب هو وثيقتك الأساسية للمطالبة بـ Droit au compte.

الخطوة 2: تقديم الطلب إلى Banque de France: يمكنك تقديم طلب إلى Banque de France مرفقًا بخطاب الرفض ووثائق الهوية وإثبات السكن (حتى لو كان مؤقتًا). يمكن أن تساعدك بعض الجمعيات أو مراكز العمل الاجتماعي في هذه العملية.

الخطوة 3: تعيين بنك: ستقوم Banque de France بتعيين بنك لك (عادةً في غضون يوم عمل واحد من استلام ملفك الكامل) لفتح "خدمة مصرفية أساسية" مجانية. هذا الحساب يشمل RIB، بطاقة سحب، إمكانية الإيداع والسحب النقدي، وخدمات الدفع الأساسية.

مقارنة بين البنوك التقليدية والرقمية في فرنسا (Frais et Conditions)

اسم البنك	النوع (عبر الإنترنت/فرع)	الرسوم الشهرية (تقريبي)	نوع البطاقة	الشروط الأساسية
BNP Paribas	تقليدي (فروع) + رقمي	~2 - 8 يورو (حسب العرض)	Visa / MasterCard	إثبات هوية وإقامة فرنسية، إثبات دخل.
Société Générale	تقليدي (فروع) + رقمي	~2 - 7 يورو (حسب العرض)	Visa / MasterCard	إثبات هوية وإقامة فرنسية، إثبات دخل.
BoursoBank (Boursorama)	رقمي بالكامل	0 يورو (مع شروط الاستخدام)	Visa Welcome / Ultim	إثبات هوية وإقامة فرنسية، دخل شهري محدد أو إيداع أولي.
Revolut	نيو-بنك (تطبيق)	0 يورو (Standard)	Visa / MasterCard	إثبات هوية، عنوان إقامة (قد يكون دوليًا)، هاتف.
Nickel	فروع (Tabac) + رقمي	~25 يورو سنويًا	MasterCard	جواز سفر ساري المفعول، رقم هاتف فرنسي. (الأكثر مرونة)
N26	نيو-بنك (تطبيق)	0 يورو (Standard)	MasterCard	إثبات هوية، عنوان إقامة (عادةً أوروبي)، هاتف.

مقارنة بين البنوك التقليدية والرقمية (Banques en ligne vs Traditionnelles)

البنوك التقليدية (مثل BNP Paribas, Société Générale, LCL):

المزايا: شبكة فروع فعلية واسعة، استشارة شخصية مع مستشار بنكي، سهولة إيداع وسحب النقود والشيكات، خدمات مالية معقدة (قروض عقارية، استثمارات)، أمان وموثوقية عالية.

العيوب: رسوم صيانة حساب (Frais de tenue de compte) ورسوم خدمات أعلى، إجراءات فتح حساب أبطأ وأكثر تعقيدًا، ساعات عمل محدودة، قد تكون أقل مرونة لغير المقيمين.

البنوك الرقمية والنيو-بنوك (مثل BoursoBank, Fortuneo, Revolut, N26, Nickel):

المزايا: رسوم منخفضة جدًا أو معدومة (حسابات بدون رسوم)، سهولة وسرعة فتح الحساب عبر الإنترنت أو التطبيق، إدارة الحساب بالكامل عبر الهاتف الذكي، تحويلات دولية بأسعار تنافسية، مرونة أكبر في بعض شروط الأهلية لغير المقيمين (خاصة Nickel).

العيوب: لا توجد فروع فعلية (مما يصعب إيداع النقود والشيكات في بعض الأحيان)، خدمة عملاء غالبًا عبر الإنترنت أو الهاتف فقط، خدمات مالية أقل شمولاً، قد تتطلب فهمًا جيدًا للتكنولوجيا.

نصائح ذهبية للطلاب والعمال العرب في فرنسا

يواجه الطلاب والعمال العرب الوافدون إلى فرنسا تحديات فريدة عند محاولة الاندماج في النظام المصرفي. إليك بعض النصائح القيمة لتسهيل هذه العملية:

ابدأ مبكرًا: لا تنتظر حتى اللحظة الأخيرة لفتح حسابك. قد تستغرق العملية أسابيع مع البنوك التقليدية. ابدأ البحث والتقديم قبل وصولك إن أمكن.

جهز جميع الوثائق: تأكد من أن لديك جميع المستندات المطلوبة (جواز سفر، Titre de séjour إن وجد، إثبات سكن، إثبات دخل، شهادة قبول جامعي للطلاب، عقد عمل للعمال). احتفظ بنسخ ورقية وإلكترونية.

فكر في البنوك الرقمية أو Nickel أولاً: إذا كنت تواجه صعوبة في إثبات السكن أو ليس لديك دخل ثابت بعد، فإن Nickel أو البنوك الرقمية مثل Revolut أو N26 قد تكون نقطة انطلاق ممتازة. ستمنحك RIB فرنسيًا يمكن استخدامه لتلقي الأموال ودفع الفواتير.

للطلاب: ابحث عن عروض الطلاب الخاصة التي تقدمها بعض البنوك التقليدية والرقمية. قد تتضمن فرايس دو تينو دو كونت (Frais de tenue de compte) مخفضة أو مجانية، وبطاقات دفع مخصصة. يمكنك أيضًا فتح Livret A (حساب توفير معفى من الضرائب) كطالب.

للعمال: إذا كان لديك عقد عمل، فهذا يسهل العملية كثيرًا. سيُطلب منك تقديم عقد العمل، وشهادات الراتب (أو وعد التوظيف)، وربما Avis d'imposition إذا كنت قد عملت في فرنسا من قبل.

لا تخجل من "حق الحساب": تذكر أن Droit au compte هو حق قانوني لك. إذا تم رفضك من قبل بنك، فلا تتردد في الاتصال بـ Banque de France.

تعلم المصطلحات البنكية الأساسية: فهم المصطلحات الفرنسية مثل RIB، IBAN FR، Carte Bancaire (CB)، Justificatif de domicile، Frais de tenue de compte، Dépôt (إيداع)، Retrait (سحب) سيساعدك كثيرًا.

روابط رسمية لفتح الحساب (بنوك معتمدة)

🏦

فتح حساب في BoursoBank (البنك الرقمي الرائد والأرخص)

🏦

الموقع الرسمي - BNP Paribas (أكبر بنك فرنسي)

💶

حساب Nickel (الأسهل والأسرع - بدون شروط دخل معقدة)

أسئلة شائعة (FAQ)

كم يستغرق فتح الحساب البنكي في فرنسا لغير المقيمين؟
يختلف الوقت المستغرق بشكل كبير. مع البنوك الرقمية والنيو-بنوك مثل Nickel أو Revolut، قد يستغرق الأمر دقائق معدودة إلى بضعة أيام. أما البنوك التقليدية، فقد يستغرق الأمر من أسبوعين إلى عدة أسابيع، خاصة إذا كانت هناك حاجة إلى وثائق إضافية أو مراجعة دقيقة لحالة غير المقيم.

هل يمكنني استخدام جواز سفر أجنبي لفتح حساب بنكي في فرنسا؟
نعم، جواز السفر الأجنبي الساري المفعول هو وثيقة الهوية الأساسية والمقبولة لفتح حساب بنكي في فرنسا لغير المقيمين والأجانب. يجب أن يكون ساري المفعول وغير منتهي الصلاحية.

خاتمة

يُعد فتح حساب بنكي في فرنسا خطوة حاسمة لضمان إقامتك أو عملك أو دراستك بسلاسة. على الرغم من أن العملية قد تبدو معقدة في البداية، خاصة لغير المقيمين، إلا أن فهم الخيارات المتاحة وتجهيز المستندات المطلوبة مسبقًا يمكن أن يبسط التجربة بشكل كبير. سواء اخترت بنكًا تقليديًا يتمتع بخدمة شخصية وشبكة فروع واسعة، أو بنكًا رقميًا يقدم سهولة وفرايس دو تينو دو كونت منخفضة، فإن المفتاح هو البحث الدقيق والتخطيط. تذكر أن Droit au compte يضمن لك الحق في الحصول على حساب أساسي، فلا تتردد في المطالبة به إذا لزم الأمر. بالتحضير الجيد، ستتمكن من الحصول على RIB فرنسي والبدء في إدارة أمورك المالية بثقة ويسر في فرنسا.