كم اموال و ثروة خوان لابورتا ؟ 2025

كيفية فتح حساب بنكي للأجانب والعرب وغير المقيمين في النمسا

تُعد النمسا، بقلب أوروبا النابض وثقافتها الغنية واقتصادها المستقر، وجهة جذابة للكثير من الأجانب، سواء كانوا طلابًا، عاملين، أو مستثمرين. ونظامها المصرفي يُعتبر من الأنظمة الأكثر أمانًا وكفاءة في العالم، مما يجعله محط ثقة للمقيمين وغير المقيمين على حد سواء. ومع ذلك، فإن فتح حساب بنكي في النمسا كأجنبي أو غير مقيم قد يبدو مهمة معقدة بعض الشيء بسبب المتطلبات القانونية والإجرائية. المفتاح السحري لهذه العملية، والذي يجب أن ترسخه في ذهنك منذ البداية، هو وثيقة Meldezettel (شهادة تسجيل السكن). هذه الوثيقة هي بمثابة جواز عبورك إلى العديد من الخدمات الأساسية في النمسا، بما في ذلك الخدمات المصرفية، وهي غالبًا ما تكون الشرط الأكثر أهمية الذي تطلبه البنوك التقليدية والرقمية على حد سواء لإثبات عنوان إقامتك القانوني داخل البلاد. يهدف هذا الدليل الشامل إلى تبسيط هذه العملية وتقديم كل ما تحتاجه من معلومات لفتح حساب بنكي بنجاح في النمسا.

مقالات ذات صلة:

🇦🇹

ماهو افضل بنك في النمسا؟ (مقارنة شاملة)

🇪🇸

دليل فتح حساب بنكي في إسبانيا للأجانب

🇮🇹

دليل فتح حساب بنكي في إيطاليا للأجانب

🇫🇷

كيفية فتح حساب بنكي في فرنسا لغير المقيمين

🇵🇹

دليل فتح حساب بنكي في البرتغال للأجانب

هل يمكن لغير المقيمين فتح حساب بنكي في النمسا؟

نعم، يمكن للأجانب وغير المقيمين فتح حساب بنكي في النمسا، ولكن بشروط ومتطلبات محددة تختلف قليلاً اعتمادًا على جنسية مقدم الطلب ووضعه القانوني. النمسا، كعضو في الاتحاد الأوروبي، تلتزم بتوجيهات الاتحاد الأوروبي التي تضمن حق كل مواطن أوروبي في الحصول على "حساب دفع أساسي" (Basiskonto) بغض النظر عن تاريخه الائتماني أو مكان إقامته. هذا الحساب الأساسي يتيح لك إجراء المدفوعات الأساسية واستقبال الأموال، ولكنه قد لا يشمل جميع الميزات المتاحة في الحسابات الجارية العادية.

بالنسبة لمواطني الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية (EU/EEA)، تكون العملية أبسط نسبيًا، حيث يتمتعون بحق الحصول على Girokonto (الحساب الجاري) الأساسي، وهو ما يعرف بـ Basiskonto. أما بالنسبة لمواطني الدول الثالثة (من خارج الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية)، فإن البنوك تتطلب عادةً إثباتًا أقوى للصلة بالنمسا، مثل تصريح الإقامة، عقد عمل، أو شهادة تسجيل في جامعة نمساوية، بالإضافة إلى الوثائق الأساسية. الهدف من هذه المتطلبات هو الامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال (AML) وتمويل الإرهاب (CTF) وسياسة "اعرف عميلك" (KYC) التي تفرضها الهيئات التنظيمية النمساوية والأوروبية.


بشكل عام، فإن الشروط الأساسية التي تطلبها معظم البنوك النمساوية من غير المقيمين، حتى لفتح حساب دفع أساسي، تتضمن:

• جواز سفر ساري المفعول (Reisepass) أو بطاقة هوية وطنية (National ID) لمواطني الاتحاد الأوروبي.


• استمارة التسجيل السكني النمساوية (Meldezettel)، والتي تُثبت عنوان إقامتك الرسمي في النمسا.

ما هي شروط فتح حساب بنكي للأجانب في النمسا؟

لفتح حساب بنكي في النمسا كأجنبي، ستحتاج إلى تقديم مجموعة من الوثائق الأساسية. هذه الوثائق ضرورية للبنوك للتحقق من هويتك وعنوانك ووضعك المالي، وهي جزء من التزام البنوك بمعايير "اعرف عميلك" (KYC) الدولية والمحلية. تعد ورقة التسجيل السكني (Meldezettel) هي الحجر الأساسي لهذه العملية، حيث لا يُمكن لمعظم البنوك التقليدية المضي قدمًا في فتح الحساب بدونها.


إليك قائمة بالوثائق والشروط الأكثر شيوعًا:

1. جواز السفر ساري المفعول (Reisepass): يجب أن يكون جواز سفرك ساري المفعول ويحتوي على صورتك وتوقيعك ومعلوماتك الشخصية. بالنسبة لمواطني الاتحاد الأوروبي، يمكن استخدام بطاقة الهوية الوطنية سارية المفعول.


2. استمارة التسجيل السكني (Meldezettel): هذه هي الوثيقة الأكثر أهمية. تثبت أن لديك عنوان إقامة رسمي في النمسا. يمكنك الحصول عليها من مكتب التسجيل المحلي (Meldeamt) في البلدية (Gemeinde) أو المدينة (Magistrat) التي تقيم فيها. يجب أن تكون صادرة حديثًا (عادةً لا تتجاوز 6 أشهر).


3. إثبات التوظيف أو الطالب: قد تطلب بعض البنوك إثباتًا لمصدر دخلك، مثل عقد عمل أو كشوف رواتب (Gehaltsnachweise) لآخر 3 أشهر، أو شهادة تسجيل طالب (Inskriptionsbestätigung) إذا كنت طالبًا. هذا يساعد البنك على فهم وضعك المالي وتحديد نوع الحساب الأنسب لك.






4. إثبات مصدر الأموال (اختياري ولكن قد يُطلب): في بعض الحالات، وخاصة عند إيداع مبالغ كبيرة، قد يطلب البنك مستندات تثبت مصدر أموالك، مثل شهادات راتب أو عقود بيع أو إرث، وذلك امتثالًا لقوانين مكافحة غسل الأموال.


5. رقم التعريف الضريبي (Tax Identification Number - TIN): من بلدك الأم، وفي بعض الحالات رقم التعريف الضريبي النمساوي (Steuernummer) إذا كنت تعمل أو تدفع ضرائب في النمسا.


6. عنوان بريد إلكتروني ورقم هاتف نمساوي: هذه ضرورية للتواصل وإعداد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.


7. فهم أساسي للغة الألمانية: على الرغم من أن بعض البنوك الكبرى قد توفر موظفين يتحدثون الإنجليزية، إلا أن فهم اللغة الألمانية سيجعل العملية أسهل بكثير، خاصة عند قراءة الشروط والأحكام.

شرح أهمية ورقة التسجيل في البلدية (Meldezettel)

تُعتبر ورقة Meldezettel، أو شهادة تسجيل السكن، وثيقة حيوية لا غنى عنها لأي شخص يقيم في النمسا، سواء كان مواطنًا أو أجنبيًا. هي أكثر من مجرد إثبات للعنوان؛ إنها بمثابة إعلان رسمي عن مكان إقامتك الرئيسي في النمسا لدى السلطات المحلية.


ما هي الـ Meldezettel؟
هي وثيقة تصدرها مكاتب التسجيل في البلديات (Meldeamt der Gemeinde) أو مكاتب المدينة (Magistrat) التي تسكن فيها. تُسجل فيها بياناتك الشخصية (الاسم، تاريخ الميلاد، الجنسية) وعنوان إقامتك في النمسا. يجب على كل شخص ينتقل إلى النمسا أو يغير مكان إقامته داخل النمسا تسجيل عنوانه في غضون 3 أيام عمل من الانتقال.


لماذا هي حاسمة لفتح حساب بنكي؟

• إثبات العنوان القانوني: تتطلب جميع البنوك النمساوية إثباتًا لعنوان إقامتك. الـ Meldezettel هي الوثيقة الرسمية الوحيدة المقبولة عالميًا لإثبات ذلك. بدونها، لا تستطيع البنوك التأكد من هويتك وعنوانك، وهو شرط أساسي للوفاء بلوائح مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.


• الامتثال لسياسة KYC: "اعرف عميلك" (Know Your Customer) هي سياسة مصرفية عالمية تُلزم البنوك بالتحقق من هوية عملائها وفهم أنشطتهم المالية. الـ Meldezettel هي جزء لا يتجزأ من هذه العملية في النمسا.


• ربطك بالنظام المالي النمساوي: من خلال Meldezettel، تربط البنوك حسابك بالنظام المالي النمساوي، مما يسهل عمليات التحقق الروتينية والالتزام بالضرائب.

كيف تحصل على الـ Meldezettel؟

1. نموذج التسجيل: احصل على نموذج Meldezettel (الملف الأصفر) من مكتب التسجيل، أو مكتب المعلومات السياحية، أو بعض محلات بيع التبغ (Trafik)، أو قم بتنزيله من الإنترنت.


2. توقيع المالك: يجب على مالك العقار (Vermieter) أو المؤجر الرئيسي الذي تسكن لديه أن يوقع على النموذج، مؤكدًا أنك تقيم في هذا العنوان.


3. التقديم: قم بتقديم النموذج المعبأ والموقع مع جواز سفرك أو بطاقة هويتك (وإذا كان لديك، وثيقة الميلاد) إلى مكتب التسجيل (Meldeamt) في بلدية مكان إقامتك أو Magistrat.


4. استلام الوثيقة: ستحصل على الـ Meldezettel مطبوعة ومختومة فورًا في نفس الموعد. عادة ما تكون هذه الخدمة مجانية.

هل أحتاج إلى تصريح إقامة لفتح حساب بنكي في النمسا؟

لا تحتاج بالضرورة إلى تصريح إقامة طويل الأجل (Aufenthaltstitel) لفتح حساب بنكي في النمسا، ولكنك بالتأكيد ستحتاج إلى Meldezettel. هذا تمييز مهم يجب فهمه:

• الـ Meldezettel (إثبات الإقامة): هذه الوثيقة هي ما تطلبه البنوك لإثبات أن لديك عنوانًا في النمسا. يمكنك الحصول عليها حتى لو كنت تحمل تأشيرة شنغن قصيرة الأجل (إذا كنت تقيم بالفعل في النمسا في فندق أو سكن مؤقت)، على الرغم من أن البنوك التقليدية قد تكون أكثر ترددًا في فتح حسابات للمقيمين لفترات قصيرة جدًا. الـ Meldezettel هي دليل على أنك "مقيد" في سجلات الإقامة النمساوية.






• تصريح الإقامة (Aufenthaltstitel) أو التأشيرة: هذا المستند يُثبت حقك القانوني في البقاء في النمسا لفترة زمنية معينة. بينما هو مطلوب منك قانونيًا للإقامة في البلاد كغير مواطن في الاتحاد الأوروبي، فإن البنوك في المقام الأول تركز على Meldezettel لإثبات العنوان. ومع ذلك، بالنسبة لمواطني الدول الثالثة (غير الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية)، فإن وجود تأشيرة سارية المفعول أو تصريح إقامة ساري المفعول (مثل فيزا طالب، أو تصريح إقامة للعمل) ضروري لدعم طلب فتح الحساب البنكي، حيث يُنظر إليه كدليل على أن إقامتك في النمسا مشروعة ومستقرة. بعض البنوك قد تطلب نسخة من التأشيرة أو تصريح الإقامة كجزء من عملية التحقق الشاملة.

باختصار، يمكنك فتح حساب بنكي إذا كنت تحمل Meldezettel وجواز سفر ساري المفعول. لكن لغير مواطني الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية، وجود تصريح إقامة أو تأشيرة سارية المفعول يعزز طلبك بشكل كبير ويجعله مقبولاً لدى غالبية البنوك التقليدية. البنوك الرقمية قد تكون أكثر تساهلاً في بعض الجوانب، ولكنها لا تزال تطلب Meldezettel لإثبات عنوانك النمساوي في معظم الحالات.

ما هي البنوك الموجودة في النمسا؟

تتمتع النمسا بمشهد مصرفي متنوع يضم بنوكًا تقليدية كبيرة ذات شبكات فروع واسعة، بالإضافة إلى بنوك رقمية حديثة توفر خدماتها عبر الإنترنت بشكل كامل. إليك نظرة عامة على أبرز البنوك التي قد تفكر في التعامل معها:

• Erste Group Bank AG (Erste Bank Sparkasse): يُعد Erste Bank أحد أكبر وأقدم البنوك في النمسا وشرق ووسط أوروبا. يتميز بشبكة واسعة من الفروع وأجهزة الصراف الآلي، ويوفر خدمة عملاء ممتازة غالبًا ما تكون متاحة باللغة الإنجليزية، خاصة في الفروع الكبرى بالمدن. تطبيقهم المصرفي "George" يُعد من أفضل التطبيقات وأكثرها سهولة في الاستخدام، ويوفر تجربة مصرفية رقمية متكاملة.


• Raiffeisen Bank International AG (Raiffeisen Landesbanken): مجموعة Raiffeisen هي شبكة بنوك تعاونية منتشرة على نطاق واسع في جميع أنحاء النمسا، خاصة في المناطق الريفية. كل بنك Raiffeisen محلي يعمل بشكل شبه مستقل، مما قد يؤدي إلى تباين في العروض والخدمات. لديهم أيضًا شبكة فروع وأجهزة صراف آلي كبيرة.






• Bank Austria (عضو في UniCredit Group): يُعد Bank Austria أحد البنوك الكبرى في البلاد، ويقدم مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية للأفراد والشركات. لديه أيضًا فروع في المدن الرئيسية ويوفر خدمات بنكية شاملة.


• BAWAG PSK: هذا البنك نشأ من اندماج بنك BAWAG وخدمة البريد النمساوية (PSK)، مما يمنحه ميزة التواجد في العديد من مكاتب البريد، خاصة في المناطق الأقل كثافة سكانية. يُقدم مجموعة متنوعة من الحسابات والخدمات، ويُعتبر خيارًا تقليديًا قويًا.


• Bawag Easybank (جزء من BAWAG PSK): على الرغم من أنها جزء من BAWAG PSK، تعمل Easybank كبنك رقمي بالكامل. تقدم حسابات جارية بأسعار تنافسية غالبًا ما تكون أقل تكلفة من البنوك التقليدية، وتعتمد على الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.






• Dadat Bank: بنك رقمي نمساوي بالكامل، يُعرف بتقديم حسابات جارية بأسعار منخفضة أو حتى مجانية أحيانًا، مع التركيز على الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. يُعد خيارًا جيدًا للذين يفضلون إدارة شؤونهم المالية رقميًا ولا يحتاجون إلى فروع فعلية.


• N26: على الرغم من أنه ليس بنكًا نمساويًا بالكامل (مرخص في ألمانيا)، إلا أنه يعمل بكامل طاقته في النمسا ويقدم IBAN ألمانيًا (DE). يُعد N26 خيارًا شائعًا جدًا بين الأجانب والشباب بسبب سهولة فتح الحساب عبر الإنترنت بالكامل، ودعم اللغة الإنجليزية، وعدم وجود رسوم شهرية في خططه الأساسية. هو بنك رقمي بالكامل ولا يمتلك فروعًا مادية.

ما هو أفضل بنك في النمسا للأجانب؟

تحديد "أفضل" بنك يعتمد بشكل كبير على احتياجاتك وتفضيلاتك الفردية كأجنبي. ومع ذلك، بناءً على التجربة العامة للأجانب في النمسا، تبرز بعض البنوك لتقديمها خدمات تتناسب معهم بشكل خاص:

• Erste Bank Sparkasse (الخيار الأبرز للبنوك التقليدية):
  • تطبيق George: يعتبر تطبيقهم المصرفي "George" من الأفضل في النمسا، حيث يوفر واجهة سهلة الاستخدام وميزات متقدمة لإدارة الحساب، وكثيرًا ما يكون متاحًا باللغة الإنجليزية.
  • دعم باللغة الإنجليزية: يمتلك Erste Bank فروعًا في المدن الكبرى غالبًا ما توفر موظفين يتحدثون الإنجليزية، مما يسهل على الأجانب التواصل والحصول على المساعدة.
  • شبكة واسعة: شبكة واسعة من الفروع وأجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء النمسا.
  • الحسابات الطلابية: يقدم Erste Bank حسابات طلابية (Studentenkonto) مميزة تكون غالبًا مجانية للطلاب تحت سن معينة.








• N26 (الخيار الأبرز للبنوك الرقمية):
  • سهولة الفتح: يمكن فتح الحساب بالكامل عبر الإنترنت في دقائق قليلة، مما يجعله خيارًا جذابًا للوافدين الجدد.
  • دعم متعدد اللغات: التطبيق ودعم العملاء متوفران بعدة لغات، بما في ذلك الإنجليزية، مما يزيل حاجز اللغة.
  • رسوم منخفضة/مجانية: يقدم N26 حسابات أساسية مجانية بدون Kontoführungsgebühren (رسوم إدارة حساب) شهرية، وهو مثالي لمن يبحثون عن خيار اقتصادي.
  • IBAN ألماني (DE): يجب ملاحظة أن N26 يوفر IBAN ألمانيًا وليس نمساويًا (IBAN AT)، لكنه مقبول تمامًا في النمسا وجميع دول الاتحاد الأوروبي.






• Raiffeisen (للتواجد المحلي القوي):
  • انتشار واسع: إذا كنت تعيش في منطقة ريفية أو بلدة صغيرة، فغالبًا ما يكون Raiffeisen هو الخيار الأكثر توفرًا من حيث الفروع.
  • خدمة شخصية: يمكن أن يوفر تجربة مصرفية أكثر شخصية في الفروع المحلية.

الخلاصة: إذا كنت تفضل بنكًا تقليديًا بخدمات شاملة ودعم لغوي وتطبيق ممتاز، فإن Erste Bank Sparkasse هو غالبًا الخيار الأفضل. إذا كنت تبحث عن السهولة والسرعة والتكلفة المنخفضة وتفضل الخدمات المصرفية الرقمية بالكامل، فإن N26 خيار ممتاز، مع الأخذ في الاعتبار أنه لا يقدم IBAN AT.

ما هو أسهل حساب بنكي يمكن فتحه في النمسا؟

عند البحث عن أسهل حساب بنكي يمكن فتحه في النمسا، غالبًا ما تتجه الأنظار نحو البنوك الرقمية (Neobanks) أو البنوك التي تركز على الخدمات عبر الإنترنت. هذه البنوك تبسط عملية التقديم بشكل كبير مقارنة بالبنوك التقليدية التي قد تتطلب موعدًا شخصيًا ووثائق أكثر:

• N26: يُعد N26 بلا شك أحد أسهل البنوك لفتح حساب في النمسا.
  • العملية بالكامل عبر الإنترنت: لا تحتاج إلى زيارة فرع. يمكن إتمام عملية التسجيل والتحقق من الهوية عبر مكالمة فيديو (Video-Ident) من هاتفك الذكي أو جهاز الكمبيوتر في أقل من 10 دقائق.
    
    
  • دعم اللغة الإنجليزية: التطبيق ودعم العملاء متاحان باللغة الإنجليزية، مما يزيل أي حاجز لغوي.
  • IBAN ألماني: رغم أنه يقدم IBAN ألمانيًا، إلا أنه مقبول على نطاق واسع في النمسا وأوروبا.
  • متطلب Meldezettel: حتى N26 سيطلب منك Meldezettel لإثبات عنوان إقامتك في النمسا.






• Dadat Bank: بنك نمساوي رقمي آخر يسهل عملية فتح الحساب.
  • عملية عبر الإنترنت: يمكن فتح الحساب عبر الإنترنت بالكامل.
  • IBAN AT: يوفر IBAN AT نمساويًا.
  • Video-Ident أو Post-Ident: يتم التحقق من الهوية عادةً عبر مكالمة فيديو (Video-Ident) أو عن طريق خدمة Post-Ident في مكتب البريد النمساوي.
  • اللغة الألمانية: قد يكون التطبيق وخدمة العملاء باللغة الألمانية بشكل أساسي، مما قد يمثل تحديًا لغير المتحدثين بها.






• Easybank (جزء من BAWAG PSK):
  • بنك رقمي: يوفر تجربة فتح حساب مبسطة عبر الإنترنت.
  • IBAN AT: يقدم IBAN AT نمساويًا.
  • دعم محدود للغة الإنجليزية: قد تكون واجهاته وخدمة العملاء باللغة الألمانية بشكل أساسي.

بالنسبة للبنوك التقليدية مثل Erste Bank أو Raiffeisen، بينما يقدمون خدمات ممتازة، فإن عملية فتح الحساب عادة ما تكون أطول وتتطلب تحديد موعد في الفرع، مما قد لا يكون "الأسهل" على الفور، خاصة للأجانب الجدد في البلاد. ولكن بمجرد فتح الحساب، يقدمون دعمًا شخصيًا أكبر.

شرح الحساب الجاري (Girokonto)

الـ Girokonto، أو الحساب الجاري، هو النوع الأساسي والأكثر شيوعًا من الحسابات المصرفية في النمسا (وفي جميع البلدان الناطقة بالألمانية). إنه العمود الفقري لإدارة أموالك اليومية، وضروري لمعظم المعاملات المالية الأساسية.


ما هو الـ Girokonto؟
الـ Girokonto هو حساب دفع مصمم لتسهيل المعاملات المالية اليومية. إنه المكان الذي يتم فيه إيداع راتبك، حيث تدفع فواتيرك، وتجري التحويلات، وتسحب النقود. إنه ضروري للحياة في النمسا، سواء كنت عاملاً أو طالبًا أو متقاعدًا.



الوظائف والميزات الرئيسية للـ Girokonto:

• إيداع الرواتب والأموال: يتم تحويل رواتب العمل، المنح الدراسية، أو أي مدفوعات أخرى مباشرة إلى هذا الحساب.


• المدفوعات والتحويلات: يسمح لك بإجراء التحويلات المصرفية (Überweisungen) لدفع الإيجار، الفواتير، أو تحويل الأموال إلى حسابات أخرى.


• الخصومات المباشرة (Daueraufträge و Lastschriften): يمكنك إعداد أوامر دائمة (Daueraufträge) للمدفوعات المتكررة مثل الإيجار، أو السماح للشركات بخصم المدفوعات تلقائيًا (Lastschriften) لفواتير الكهرباء أو الإنترنت.


• بطاقة الصراف الآلي (Bankomatkarte / Debit Card): كل Girokonto يأتي عادة مع Bankomatkarte، وهي بطاقة خصم تمكنك من سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي (Bankomaten) وإجراء المدفوعات في المتاجر عبر نظام Maestro أو V Pay، وفي بعض الحالات Visa Debit/Mastercard Debit.


• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت (Online Banking): تتيح لك إدارة حسابك من خلال تطبيقات الهاتف المحمول أو مواقع الويب، مما يسهل التحقق من الرصيد، إجراء التحويلات، وتتبع النفقات.


• رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN): كل حساب Girokonto نمساوي سيكون له IBAN AT، وهو ضروري للمعاملات المحلية والدولية.

رسوم إدارة الحساب (Kontoführungsgebühren): معظم البنوك تفرض رسومًا شهرية (Kontoführungsgebühren) على الحسابات الجارية. هذه الرسوم تختلف من بنك لآخر ومن نوع حساب لآخر (مثلاً، قد تكون الحسابات الطلابية مجانية). من المهم الاستفسار عن هذه الرسوم قبل فتح الحساب. بعض البنوك الرقمية قد تقدم حسابات أساسية مجانية.


الـ Girokonto هو أساس استقرارك المالي في النمسا، وسيكون أول شيء تحتاجه لتسهيل حياتك اليومية.

هل يمكن لشخص غير مقيم فتح حساب غير مسجل في النمسا؟

مصطلح "حساب غير مسجل" قد يعني عدم وجود Meldezettel أو عدم الإقامة القانونية في النمسا. بشكل عام، فتح حساب بنكي تقليدي في النمسا دون Meldezettel أمر بالغ الصعوبة، إن لم يكن مستحيلاً، وذلك بسبب قوانين مكافحة غسل الأموال (AML) الصارمة وسياسة "اعرف عميلك" (KYC) التي تفرضها السلطات النمساوية والاتحاد الأوروبي.


الامتثال والمخاطر:

• قوانين مكافحة غسل الأموال (AML): تُلزم البنوك بالتحقق بدقة من هوية وعنوان عملائها. الـ Meldezettel هو دليل أساسي على وجودك القانوني في البلاد. بدونها، لا يمكن للبنك التأكد من هويتك وعنوانك بشكل كافٍ للامتثال لهذه القوانين.


• الوجود المادي والتحقق: حتى في البنوك الرقمية، عادة ما يتم التحقق من الهوية إما عبر مكالمة فيديو حيث تطلب البنوك عرض وثائق الإقامة، أو من خلال خدمة Post-Ident التي تتطلب زيارة مكتب بريد نمساوي. كلا الأسلوبين يتطلبان أن تكون موجودًا فعليًا في النمسا وتقدم عنوانًا فعليًا.


• حسابات غير المقيمين المتخصصة: بعض البنوك الدولية الكبيرة (مثل Deutsche Bank أو بعض الفروع الدولية للبنوك النمساوية) قد تقدم حسابات "غير مقيمين" (Non-Resident Accounts) لعملائها من أصحاب الثروات العالية أو الشركات التي لها أنشطة دولية معينة، ولكن هذه الحسابات تأتي بمتطلبات صارمة للغاية (مثل حد أدنى مرتفع للرصيد)، ورسوم أعلى بكثير، وعملية تدقيق معقدة، وهي ليست موجهة للأفراد الذين يبحثون عن Girokonto عادي للاستخدام اليومي.

ماذا عن البنوك الرقمية الأوروبية الأخرى؟
بينما تسمح بعض البنوك الرقمية الأوروبية (مثل Revolut أو Wise) بفتح حسابات بعناوين في بلدان مختلفة داخل الاتحاد الأوروبي، إلا أنها لا تزال تطلب إثبات إقامة قانونية في بلد معين. على سبيل المثال، قد تتمكن من فتح حساب Revolut أو Wise باستخدام عنوان إقامتك في بلد آخر داخل الاتحاد الأوروبي، ولكن لن يكون لديك IBAN AT نمساويًا، وقد تكون هناك قيود على بعض الخدمات في النمسا. والأهم من ذلك، أن هذه الحسابات قد لا تُقبل من قِبل جميع الجهات في النمسا (مثل شركات المرافق أو بعض أصحاب العمل).


الخلاصة: إذا كنت تنوي العيش أو العمل أو الدراسة في النمسا، فإن الحصول على Meldezettel هو الخطوة الأولى والأكثر أهمية لفتح حساب بنكي بشكل قانوني وسلس. محاولة فتح حساب "غير مسجل" في النمسا ستواجه عقبات كبيرة جدًا وربما تكون غير ممكنة للغالبية العظمى من الأفراد.

مقارنة بين البنوك الرقمية والتقليدية للأجانب في النمسا

عند اختيار بنك في النمسا، يواجه الأجانب خيارًا بين البنوك التقليدية التي تعتمد على الفروع، والبنوك الرقمية بالكامل (Neobanks). كل نوع له مزاياه وعيوبه، وتعتمد الأفضلية على أسلوب حياتك وتفضيلاتك.


البنوك التقليدية (مثل Erste Bank, Raiffeisen, Bank Austria, BAWAG PSK):

• الإيجابيات:
  • الدعم الشخصي (Berater): إمكانية التحدث مع مستشار بنكي شخصي (Berater) في الفرع، وهو أمر مفيد بشكل خاص للمسائل المعقدة مثل القروض، الاستثمارات، أو عند الحاجة إلى المساعدة بلغة أجنبية (إذا كان البنك يوفرها).
  • الثقة والسمعة: غالبًا ما تتمتع البنوك التقليدية بسمعة راسخة وتاريخ طويل، مما يوفر إحساسًا أكبر بالأمان لدى بعض العملاء.
  • مجموعة واسعة من الخدمات: تقدم عادة مجموعة شاملة من المنتجات والخدمات مثل القروض العقارية، الاستثمارات المعقدة، والتأمين.
  • شبكة الفروع وأجهزة الصراف الآلي: الوصول المباشر إلى الفروع وأجهزة الصراف الآلي لجميع المعاملات النقدية.
  • IBAN AT: توفر IBAN AT نمساويًا أصيلًا، وهو ما يُفضل أو يُطلب أحيانًا من قِبل بعض الجهات في النمسا (مثل شركات الاتصالات).






• السلبيات:
  • رسوم أعلى: عادة ما تكون Kontoführungsgebühren (رسوم إدارة الحساب) أعلى.
  • عملية فتح حساب أطول: تتطلب غالبًا تحديد موعد مسبق في الفرع، وتقديم وثائق شخصيًا، مما يجعل العملية أطول وأكثر بيروقراطية.
  • ساعات عمل محدودة: الفروع لها ساعات عمل محددة.
  • حاجز اللغة: قد يواجه غير المتحدثين بالألمانية صعوبة إذا لم يتوفر موظفون يتحدثون الإنجليزية.

البنوك الرقمية (مثل N26, Dadat, Easybank):

• الإيجابيات:
  • تكلفة أقل أو مجانية: غالبًا ما تقدم حسابات أساسية مجانية أو برسوم شهرية منخفضة جدًا.
  • سهولة وسرعة فتح الحساب: يمكن فتح الحساب بالكامل عبر الإنترنت في غضون دقائق قليلة، مع التحقق من الهوية عبر الفيديو.
  • تطبيقات حديثة وميزات مبتكرة: تطبيقات سهلة الاستخدام مع ميزات متقدمة لإدارة الأموال.
  • دعم متعدد اللغات: N26 على وجه الخصوص يوفر دعمًا باللغة الإنجليزية في جميع خدماته.
  • الوصول على مدار الساعة: إدارة حسابك في أي وقت ومن أي مكان عبر الهاتف الذكي.






• السلبيات:
  • لا توجد فروع مادية: الاعتماد الكامل على الخدمات عبر الإنترنت، مما يعني عدم وجود مستشارين شخصيين أو إمكانية الإيداع النقدي المباشر في الفرع.
  • خدمات أقل شمولية: قد لا تقدم نفس النطاق الواسع من المنتجات المالية المعقدة (مثل القروض العقارية الكبيرة أو الاستشارات الاستثمارية المتخصصة).
  • IBAN أجنبي لبعض البنوك: N26 يقدم IBAN ألمانيًا وليس IBAN AT نمساويًا، والذي قد لا يكون مقبولًا دائمًا لبعض الجهات الحكومية أو الشركات (على الرغم من أن هذا يصبح أقل شيوعًا).

جدول المقارنة الشامل:

اسم البنك	النوع	هل الألمانية مطلوبة بشدة؟	الرسوم الشهرية (للحساب الأساسي)	نوع البطاقة الأساسية	ملاحظات إضافية
Erste Bank Sparkasse	تقليدي	مفضل/مساعد، لكن دعم الإنجليزية متاح في الفروع الكبرى.	~€5-10 (مجاني للطلاب أحيانًا)	Bankomatkarte (Maestro/Visa Debit)	تطبيق George ممتاز، شبكة فروع واسعة، IBAN AT.
Raiffeisen Bank	تقليدي	نعم، يفضل معرفة الألمانية لدعم العملاء المحلي.	تختلف (من ~€4 إلى €12)	Bankomatkarte (Maestro/Debit)	شبكة واسعة، خصوصًا في المناطق الريفية، IBAN AT.
BAWAG PSK	تقليدي/متداخل	يفضل معرفة الألمانية.	~€4-8 (أقل لبعض الحسابات الرقمية)	Bankomatkarte (Maestro/Debit)	تتوفر فروع في مكاتب البريد، IBAN AT.
N26	رقمي	لا، دعم ممتاز بالإنجليزية.	مجاني (للحساب الأساسي)	Mastercard Debit	فتح حساب سريع عبر الإنترنت، IBAN ألماني (DE).
Dadat Bank	رقمي	نعم، يفضل معرفة الألمانية.	مجاني (بشروط معينة)	Visa Debit	بنك نمساوي بالكامل، IBAN AT.

خطوات عملية ومفصلة لفتح الحساب البنكي للأجانب في النمسا

تتبع هذه الخطوات المفصلة لضمان عملية فتح حساب بنكي سلسة قدر الإمكان في النمسا:

1. تأمين مكان إقامتك والحصول على Meldezettel:
   هذه هي الخطوة الأولى والأكثر أهمية. قبل أن تتمكن من فتح حساب بنكي في النمسا، يجب أن يكون لديك عنوان إقامة رسمي. قم باستئجار شقة أو غرفة (حتى لو كانت مؤقتة في البداية). بمجرد حصولك على سكن، يجب عليك تسجيل عنوانك لدى السلطات المحلية في غضون 3 أيام عمل من الانتقال.
   
   
   • اذهب إلى مكتب التسجيل (Meldeamt) في بلدية (Gemeinde) أو مدينة (Magistrat) مكان إقامتك.
   
   
   • املأ نموذج Meldezettel (يمكنك غالبًا تنزيله مسبقًا).
   
   
   • اطلب من مالك العقار (Vermieter) توقيع النموذج لتأكيد إقامتك.
   
   
   • خذ جواز سفرك أو بطاقة هويتك بالإضافة إلى النموذج الموقع إلى مكتب التسجيل.
   
   
   • ستتلقى Meldezettel فورًا. تأكد من أن جميع المعلومات صحيحة ومطابقة لجواز سفرك.






2. البحث عن البنك المناسب:
   راجع قائمة البنوك التقليدية والرقمية المذكورة أعلاه. ضع في اعتبارك احتياجاتك: هل تفضل خدمة شخصية في فرع؟ هل تبحث عن أقل Kontoführungsgebühren؟ هل تحتاج إلى دعم باللغة الإنجليزية؟
   
   
   • قارن بين الرسوم الشهرية، خدمات البطاقات (Bankomatkarte، Kreditkarte)، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت (مثل تطبيق George)، وتوافر الدعم اللغوي.
   
   
   • إذا كنت طالبًا، ابحث عن عروض Studentenkonto المجانية.






3. جمع المستندات المطلوبة:
   تأكد من أن جميع وثائقك جاهزة ومحدثة.
   
   
   • جواز سفر ساري المفعول (Reisepass) / بطاقة هوية وطنية (لمواطني الاتحاد الأوروبي).
   
   
   • Meldezettel (الأصل ونسخة).
   
   
   • إثبات الدخل (عقد عمل، كشوف رواتب لآخر 3 أشهر) أو إثبات حالة الطالب (شهادة تسجيل جامعة - Inskriptionsbestätigung).
   
   
   • رقم التعريف الضريبي (TIN) من بلدك الأم.
   
   
   • تصريح الإقامة أو التأشيرة (لغير مواطني الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية).






4. تحديد موعد (للبنوك التقليدية) أو بدء الطلب عبر الإنترنت (للبنوك الرقمية):
   
   • للبنوك التقليدية: اتصل بالبنك أو قم بزيارة الفرع لتحديد موعد مع مستشار (Berater) لفتح حساب. حاول طلب موعد مع مستشار يتحدث الإنجليزية إن أمكن.
   
   
   • للبنوك الرقمية (مثل N26, Dadat): قم بزيارة موقع الويب الخاص بهم أو قم بتنزيل التطبيق لبدء عملية التقديم عبر الإنترنت.


5. عملية التحقق من الهوية (Identitätsprüfung):
   
   • في الفرع: سيقوم المستشار المصرفي بالتحقق من هويتك وجواز سفرك ووثائقك الأخرى شخصيًا.
   
   
   • عبر الفيديو (Video-Ident): شائعة في البنوك الرقمية. ستجري مكالمة فيديو قصيرة مع ممثل بنك، يطلب منك خلالها عرض جواز سفرك أمام الكاميرا والتحقق من التفاصيل.
   
   
   • عبر البريد (Post-Ident): تُستخدم أحيانًا للبنوك الرقمية النمساوية. ستحتاج إلى طباعة نموذج والذهاب إلى مكتب بريد نمساوي مع جواز سفرك لإتمام التحقق.






6. توقيع عقد الحساب:
   بعد التحقق من هويتك، ستقدم لك البنوك التقليدية نموذج عقد لـ Girokonto لتوقيعه. في البنوك الرقمية، يتم التوقيع عادةً رقميًا. اقرأ الشروط والأحكام بعناية، خاصةً فيما يتعلق بـ Kontoführungsgebühren، رسوم السحب، والحدود.


7. استلام بطاقاتك وبيانات الوصول:
   بعد فتح الحساب، ستتلقى Bankomatkarte (بطاقة الخصم) ورقم التعريف الشخصي (PIN) الخاص بها بالبريد بشكل منفصل (لأسباب أمنية).
   
   
   • إذا كنت قد اخترت الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، فستتلقى أيضًا بيانات تسجيل الدخول وتوجيهات لإعداد حسابك على الإنترنت أو التطبيق المصرفي (مثل تطبيق George).
   
   
   • سيكون لحسابك IBAN AT فريد، وهو رقم حسابك المصرفي الدولي النمساوي.


8. تفعيل الحساب وبدء الاستخدام:
   عادة ما تحتاج إلى تفعيل Bankomatkarte عن طريق استخدامها لأول مرة في جهاز صراف آلي. بمجرد تفعيلها، يمكنك البدء في استخدام حسابك لاستقبال الأموال، إجراء المدفوعات، وسحب النقود.

كيفية فتح الحساب البنكي للدراسة في النمسا

إذا كنت طالبًا دوليًا تخطط للدراسة في النمسا، فإن فتح حساب بنكي (Girokonto) سيكون خطوة أساسية لإدارة نفقاتك اليومية واستقبال الأموال. لحسن الحظ، تقدم البنوك النمساوية عادة "حسابات طلابية" (Studentenkonto) ذات شروط ميسرة، وفي بعض الأحيان تكون مجانية بالكامل.


لماذا يُعد Studentenkonto خيارًا رائعًا؟

• رسوم منخفضة أو معدومة (Kontoführungsgebühren): العديد من البنوك تقدم حسابات طلابية مجانية تمامًا أو برسوم شهرية رمزية جدًا للطلاب الذين تقل أعمارهم عن 27 أو 30 عامًا.


• بطاقات مجانية: غالبًا ما تتضمن Bankomatkarte مجانية، وقد تشمل خيارات للحصول على بطاقة ائتمان (Kreditkarte) بشروط ميسرة.


• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: الوصول الكامل إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول.

الوثائق المطلوبة لفتح Studentenkonto:
بالإضافة إلى الوثائق الأساسية المطلوبة من أي أجنبي، ستحتاج إلى وثائق إضافية لإثبات وضعك كطالب:

1. جواز السفر ساري المفعول (Reisepass).


2. استمارة التسجيل السكني (Meldezettel).


3. شهادة التسجيل في الجامعة (Inskriptionsbestätigung): هي وثيقة رسمية من جامعتك النمساوية تُثبت أنك طالب مسجل حاليًا. يجب أن تكون بتاريخ حديث.


4. تصريح الإقامة أو التأشيرة: إذا كنت من خارج الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية، فستحتاج إلى إظهار تصريح إقامتك الخاص بالدراسة.


5. إثبات مصدر الدخل (اختياري): في بعض الحالات، قد يطلبون إثباتًا أن لديك أموالًا كافية لدعم نفسك (مثل كشف حساب بنكي من بلدك الأصلي يوضح مدخراتك، أو إثبات تلقي منحة دراسية).

البنوك الموصى بها للطلاب:

• Erste Bank Sparkasse: خيار شائع جدًا بين الطلاب بسبب Studentenkonto المجاني (حتى سن 27-30)، وتطبيق George المميز، ودعم اللغة الإنجليزية في العديد من الفروع.


• Raiffeisen Bank: يقدم أيضًا عروضًا للطلاب، وقد يكون مفيدًا إذا كنت تدرس في مدينة أصغر حيث لديهم تواجد قوي.


• N26: إذا كنت تفضل بنكًا رقميًا بالكامل، فإن N26 يوفر سهولة في الفتح ولا يفرض رسومًا شهرية على حسابه الأساسي. تذكر أنه يقدم IBAN ألمانيًا.

نصيحة إضافية للطلاب: قبل السفر إلى النمسا، تأكد من أن لديك بعض الأموال النقدية أو بطاقة مصرفية دولية صالحة حتى تتمكن من تغطية نفقاتك الأولية قبل أن تتمكن من فتح حسابك البنكي النمساوي.

هل يمكن للسائح فتح حساب بنكي في النمسا؟

بشكل عام، من الصعب جدًا على السائح الذي ليس لديه نية للإقامة الطويلة الأجل في النمسا فتح حساب بنكي تقليدي (Girokonto). السبب الرئيسي يكمن مرة أخرى في متطلب Meldezettel.


لماذا يصعب على السائح فتح حساب؟

• عدم توفر Meldezettel: السائحون يقيمون عادة في الفنادق أو أماكن إقامة قصيرة المدى ولا يقومون بتسجيل أنفسهم لدى السلطات المحلية للحصول على Meldezettel. وبدون هذه الوثيقة، لن تقوم معظم البنوك النمساوية، سواء كانت تقليدية أو رقمية (باستثناء بعض الاستثناءات النادرة)، بفتح حساب لك.


• متطلبات KYC وAML: تهدف البنوك إلى تجنب مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وتتطلب إثباتًا قويًا للارتباط بالبلد. الإقامة المؤقتة للسائح لا تفي بهذه المتطلبات.
• المدة القصيرة للإقامة: الحسابات المصرفية مصممة للإقامة طويلة الأجل والاستخدام المتكرر. البنوك ترى أن السائح ليس لديه حاجة حقيقية لحساب نمساوي.

ما هي البدائل للسياح؟
إذا كنت سائحًا في النمسا وتحتاج إلى إدارة أموالك، فإليك بعض البدائل الأكثر واقعية:

• بطاقات الائتمان والخصم الدولية: استخدم بطاقة الائتمان (Kreditkarte) أو الخصم (Debit Card) الصادرة من بلدك الأصلي. تأكد من إبلاغ البنك الذي تتعامل معه بخطط سفرك لتجنب تجميد البطاقة بسبب المعاملات المشبوهة.


• البنوك الرقمية الدولية (مثل Revolut أو Wise): هذه الخدمات تسمح لك بفتح حساب متعدد العملات عبر الإنترنت من بلدك الأصلي. يمكنك الاحتفاظ باليورو واستخدامه في النمسا ببطاقة خصم. ومع ذلك، لن يكون هذا IBAN AT نمساويًا، وقد لا يكون مقبولًا في جميع المواقف التي تتطلب حسابًا بنكيًا نمساويًا محليًا.


• النقود النمساوية (Euro): احمل بعض النقود النمساوية للمشتريات الصغيرة أو في الأماكن التي لا تقبل البطاقات.

الخلاصة: إذا كنت تخطط للإقامة في النمسا لفترة قصيرة كسائح، فلا تعتمد على فتح حساب بنكي نمساوي. من الأفضل التخطيط لاستخدام بطاقاتك الدولية أو الخدمات المصرفية الرقمية التي تسمح بفتح حسابات متعددة العملات من بلدك الأصلي.

كيفية الحصول على بطاقة بنكية للأجانب في النمسا (Bankomatkarte)

بمجرد فتح Girokonto في النمسا، ستحصل تلقائيًا على Bankomatkarte، وهي بطاقة الخصم الأساسية في النمسا. يُعد فهم الفرق بين Bankomatkarte وبطاقة الائتمان (Kreditkarte) أمرًا ضروريًا.


1. Bankomatkarte (بطاقة الخصم - Debit Card):
هذه هي البطاقة القياسية التي تأتي مع أي Girokonto في النمسا. اسمها الشائع هو Bankomatkarte، وتعمل عادةً بنظام Maestro أو V Pay، أو تكون بطاقة Visa Debit/Mastercard Debit.

• الوظيفة: تُستخدم لسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي (Bankomaten) ولإجراء المدفوعات غير النقدية في المتاجر والمطاعم وعبر الإنترنت. تُخصم الأموال مباشرة من حسابك الجاري.


• الحصول عليها: بعد فتح الحساب، سيتم إرسال بطاقة Bankomatkarte ورقم التعريف الشخصي (PIN) إلى عنوانك المسجل (المثبت بـ Meldezettel) عبر البريد بشكل منفصل (لأسباب أمنية). قد يستغرق الأمر من 5 إلى 10 أيام عمل.


• التفعيل: عادةً ما تتطلب البطاقة تفعيلًا من خلال إجراء أول عملية سحب أو دفع باستخدام رقم التعريف الشخصي الخاص بك في جهاز صراف آلي.

2. Kreditkarte (بطاقة الائتمان - Credit Card):
على عكس Bankomatkarte، لا تُصدر Kreditkarte تلقائيًا مع Girokonto، وغالبًا ما تكون أصعب في الحصول عليها للأجانب الجدد في النمسا.

• الوظيفة: تتيح لك إنفاق الأموال التي لا تملكها فعليًا في حسابك البنكي، بل هي ائتمان يُقدمه البنك. يجب عليك سداد المبلغ المستخدم في نهاية الشهر أو على أقساط (مع فوائد).


• متطلبات الحصول عليها:
  • إثبات دخل منتظم: تُعد كشوف الرواتب المنتظمة (Gehaltsnachweise) دليلًا على قدرتك على السداد.
  
  
  • تاريخ ائتماني (Bonität): البنوك النمساوية تتحقق من تاريخك الائتماني عبر قواعد بيانات مثل KSV 1870. كأجنبي جديد، قد لا يكون لديك تاريخ ائتماني نمساوي، مما يجعل الحصول على بطاقة ائتمان صعبة في البداية.
  
  
  • علاقة طويلة مع البنك: غالبًا ما تُصدر البنوك بطاقات الائتمان بعد بناء علاقة ثقة مع العميل لفترة من الوقت (عدة أشهر إلى سنة).
  
  
  • بطاقة ائتمان مضمونة (Prepaid Credit Card): كحل بديل، يمكنك غالبًا الحصول على بطاقة ائتمان مدفوعة مسبقًا (مثل Visa Prepaid أو Mastercard Prepaid). هذه البطاقات تعمل مثل بطاقة الخصم حيث تقوم بتحميل الأموال عليها مسبقًا، لكنها تحمل شعار Visa أو Mastercard وتُقبل في جميع الأماكن التي تقبل بطاقات الائتمان.

نصيحة: في البداية، ركز على الحصول على Girokonto مع Bankomatkarte. مع مرور الوقت وإثبات استقرارك المالي في النمسا، ستصبح مؤهلاً بشكل أكبر للحصول على بطاقة ائتمان تقليدية إذا كنت بحاجة إليها.

روابط رسمية لفتح الحساب

🐝

Erste Bank Sparkasse - تطبيق George المميز

✖️

Raiffeisenbank - شبكة فروع ضخمة

🏦

BAWAG PSK - خيار تقليدي قوي

أسئلة شائعة (FAQ)

ما هو Meldezettel؟
Meldezettel هي وثيقة تسجيل السكن الرسمية في النمسا، تصدرها السلطات المحلية (Meldeamt). تثبت أن لديك عنوان إقامة قانوني في النمسا، وهي ضرورية لفتح حساب بنكي وللعديد من الإجراءات الإدارية الأخرى.


هل يمكنني فتح حساب باليورو فقط؟
نعم، في النمسا، الحسابات البنكية القياسية، بما في ذلك Girokonto، تفتح باليورو (EUR). جميع المعاملات تتم بهذه العملة. إذا كنت بحاجة إلى التعامل بعملات أخرى، فستحتاج إلى فتح حسابات عملات أجنبية خاصة، والتي قد تكون لها شروط ورسوم إضافية، أو استخدام خدمات البنوك الرقمية الدولية التي تدعم محافظ عملات متعددة.

خاتمة

يُعد فتح حساب بنكي في النمسا خطوة حاسمة لأي أجنبي أو غير مقيم يسعى للاستقرار أو قضاء فترة طويلة في هذا البلد الجميل. على الرغم من أن العملية تتطلب بعض الإجراءات والوثائق، إلا أنها ليست مستحيلة على الإطلاق. تذكر دائمًا أن مفتاح النجاح يكمن في فهم أهمية Meldezettel وجمع جميع المستندات المطلوبة مسبقًا. سواء اخترت بنكًا تقليديًا يتمتع بدعم شخصي وشبكة فروع واسعة، أو بنكًا رقميًا يوفر الراحة والتكلفة المنخفضة، فإن النمسا تقدم خيارات متعددة لتلبية احتياجاتك المصرفية. لا تتردد في البحث، المقارنة، وطرح الأسئلة على البنوك مباشرة للحصول على أفضل حساب Girokonto يناسب وضعك، ولضمان بداية مالية سلسة لمسيرتك في النمسا.