ثقافة المال

دليل فتح حساب بنكي في بلجيكا - مقارنة البنوك ونظام Bancontact

ماهو افضل وأحسن بنك في بلجيكا؟ | دليل شامل

عند الانتقال إلى بلد جديد مثل بلجيكا، سواء كنت طالبًا، وافدًا جديدًا، أو مقيمًا عربيًا، فإن أحد أهم الخطوات الأولى هو فتح حساب بنكي. النظام المصرفي البلجيكي يتميز بالجودة العالية والخدمات المتطورة، وإن كان معروفًا بارتفاع الضرائب وبعض الرسوم. يعتبر فهم هذا النظام واختيار البنك المناسب أمرًا بالغ الأهمية لإدارة أموالك بسلاسة. في هذا الدليل الشامل، سنستعرض لك أفضل البنوك في بلجيكا، ونشرح لك المتطلبات الأساسية، والأنظمة المالية الهامة مثل Bancontact (Payconiq) و Itsme.

النظام المصرفي البلجيكي يتميز بالجودة والكفاءة، رغم وجود بعض الرسوم المرتفعة.
Bancontact هو نظام الدفع الأكثر شيوعًا وضرورة في بلجيكا.
تطبيق Itsme حيوي للتعاملات البنكية والرقمية الحكومية.
هذا الدليل موجه خصيصًا للعرب والطلاب والوافدين لمساعدتهم في اختيار البنك المناسب.

أفضل البنوك التقليدية في بلجيكا

تعد البنوك التقليدية الخيار الأكثر شيوعًا ووثوقية في بلجيكا، وتوفر شبكة واسعة من الفروع وخدمات متكاملة. فيما يلي أبرزها مع تحليل مميزاتها وعيوبها.

توفر البنوك التقليدية دعمًا شخصيًا عبر فروعها وشبكتها الواسعة.
تتميز هذه البنوك بالخدمات المصرفية الشاملة للأفراد والشركات.
الرسوم قد تكون أعلى مقارنة بالبنوك الرقمية، لكنها توفر استقرارًا وخدمة عملاء أفضل.

1. BNP Paribas Fortis

يعتبر BNP Paribas Fortis أكبر بنك في بلجيكا ويحتل مكانة رائدة في السوق. يمتلك البنك شبكة فروع واسعة جدًا في جميع أنحاء البلاد، مما يجعله خيارًا ممتازًا لمن يفضل التعاملات وجهًا لوجه. يقدم مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية، بما في ذلك Zichtrekening (الحساب الجاري) و Spaarrekening (حساب التوفير)، بالإضافة إلى منتجات الرهن العقاري والاستثمار.

أكبر بنك في بلجيكا وله أكبر شبكة فروع.
يوفر مجموعة كاملة من الخدمات المالية.
مناسب جدًا لمن يفضلون الاستشارات الشخصية.

المزايا:

شبكة فروع واسعة: سهولة الوصول إلى الخدمات المصرفية الشخصية.
مجموعة خدمات شاملة: من الحسابات الجارية إلى القروض والاستثمارات.
خدمة عملاء ممتازة: دعم متعدد اللغات ومتاح بسهولة.
موثوقية عالية: بنك كبير ومستقر ماليًا.

العيوب:

رسوم شهرية: قد تكون رسوم الحسابات أعلى مقارنة ببعض البنوك الأخرى.
البيروقراطية: قد تكون عمليات فتح الحساب وتغيير بعض الخدمات أبطأ.

2. KBC / CBC

KBC هو بنك بلجيكي رائد معروف بابتكاراته الرقمية وخدماته الحديثة. في المناطق الناطقة بالفرنسية، يعمل البنك تحت اسم CBC. يعتبر KBC رائدًا في مجال الخدمات المصرفية الرقمية وقد فاز بجوائز عديدة عن تطبيق KBC Mobile الخاص به، والذي يتضمن مساعد Kate الرقمي الذي يسهل عليك إدارة أموالك. إنه خيار ممتاز لمن يفضلون الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول.

KBC هو الاسم الفلمنكي، و CBC هو الاسم الفرنسي لنفس البنك.
يُعرف KBC بكونه الأفضل في الخدمات المصرفية الرقمية وتطبيق KBC Mobile الحائز على جوائز.
مساعد Kate الذكي يسهل على العملاء العديد من العمليات المصرفية.

المزايا:

أفضل تجربة رقمية: تطبيق KBC Mobile متطور وسهل الاستخدام للغاية.
خدمة Kate المساعدة: مساعد رقمي ذكي يساعد في إدارة الشؤون المالية.
ابتكار مستمر: يضيف البنك ميزات جديدة بانتظام.
شبكة فروع جيدة: لا يزال لديه فروع لمن يفضلون التعامل المباشر.

العيوب:

Kosten (الرسوم): قد تكون رسوم الحسابات مجانية للشباب ولكنها موجودة للفئات العمرية الأخرى.
الاعتماد على الرقميات: قد لا يناسب من يفضلون التعاملات التقليدية فقط.

3. ING Belgium

ING Belgium هو جزء من مجموعة ING المصرفية الهولندية العالمية، ويُعرف بتركيزه القوي على خدمة الوافدين والأجانب. يقدم البنك خدمات مصرفية رقمية قوية وتطبيقًا جيدًا للهاتف المحمول. لديه أيضًا بعض الفروع، وإن كانت أقل عددًا من BNP Paribas Fortis. غالبًا ما يوفر ING حزمًا خاصة للمقيمين الجدد والعمال الأجانب، مما يجعله خيارًا جذابًا للعديد من الوافدين.

ING Belgium هو فرع لمجموعة ING الدولية المعروفة.
يستهدف البنك بشكل خاص الوافدين والمقيمين الجدد في بلجيكا.
يقدم خدمات رقمية جيدة مع وجود بعض الفروع المادية.

المزايا:

تركيز على الوافدين: يوفر خدمات وحزمًا مصممة خصيصًا للأجانب.
خدمات رقمية جيدة: تطبيق مصرفي سهل الاستخدام عبر الهاتف المحمول.
حسابات متعددة: يقدم أنواعًا مختلفة من حسابات Zichtrekening و Spaarrekening.

العيوب:

عدد فروع أقل: قد لا يكون متاحًا بسهولة للتعاملات الشخصية في كل مكان.
رسوم الحسابات: توجد Kosten شهرية لبعض أنواع الحسابات.

4. Belfius

Belfius هو بنك بلجيكي مملوك للدولة، مما يمنحه درجة عالية من الموثوقية والأمان. يقدم مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية والمالية للأفراد والشركات والقطاع العام. يتميز البنك بتقديم خدمات مصرفية تقليدية قوية مع استثمار متزايد في الحلول الرقمية، وتطبيقهم المصرفي جيد وموثوق.

Belfius بنك مملوك للدولة البلجيكية، مما يعزز موثوقيته.
يقدم خدمات شاملة للأفراد والشركات والجهات الحكومية.
يجمع بين الخدمات التقليدية والحلول المصرفية الرقمية الحديثة.

المزايا:

موثوقية عالية: كونه بنكًا حكوميًا يمنحه استقرارًا كبيرًا.
شبكة فروع جيدة: يوفر إمكانية الوصول للخدمات الشخصية.
خدمات متكاملة: يلبي احتياجات مختلف العملاء.
التزام بالمعايير الاجتماعية: قد يكون له تركيز على الاستدامة والقضايا الاجتماعية.

العيوب:

قد يكون أقل ابتكارًا رقميًا: مقارنة بـ KBC في بعض الجوانب.
الرسوم: مثل البنوك التقليدية الأخرى، قد تكون هناك Kosten للحسابات.

البنوك الرقمية (Neobanks) في بلجيكا

تكتسب البنوك الرقمية والبنوك عبر الإنترنت شعبية متزايدة في بلجيكا نظرًا لرسومها المنخفضة أو المجانية وتجربتها الرقمية السلسة. إليك بعض الخيارات البارزة:

تتميز البنوك الرقمية برسوم أقل وخدمات عبر الإنترنت والهاتف المحمول.
قد لا توفر هذه البنوك فروعًا مادية للتعاملات المباشرة.
يجب التحقق من توافقها مع الأنظمة البلجيكية مثل Bancontact و Itsme.

1. Argenta

Argenta هو بنك بلجيكي مشهور بتقديمه حسابًا جاريًا (Zichtrekening) مجانيًا بالكامل. يشتهر هذا البنك بقيمه العائلية ونهجه المباشر، ويقدم خدمات مصرفية بسيطة وفعالة مع التركيز على التكاليف المنخفضة. لديه أيضًا شبكة صغيرة من الفروع، ولكنه يعتمد بشكل كبير على الخدمات الرقمية. يعتبر خيارًا ممتازًا لمن يبحث عن حلول مصرفية بدون Kosten مرتفعة.

Argenta يقدم Gratis zichtrekening (حساب جاري مجاني).
يركز على الخدمات المصرفية المباشرة والفعالة بتكاليف منخفضة.
لديه فروع محدودة ويعتمد بشكل كبير على الخدمات الرقمية.

المزايا:

حساب جاري مجاني: لا توجد رسوم شهرية على الحساب (Gratis zichtrekening).
شفافية الرسوم: معروف بكونه شفافًا جدًا بخصوص Kosten.
سهولة الاستخدام: خدمات مصرفية بسيطة وواضحة.

العيوب:

ميزات أقل: قد لا يقدم نفس نطاق المنتجات والخدمات المعقدة للبنوك الكبرى.
عدد فروع محدود: الاعتماد الكبير على الخدمات الرقمية.

2. Keytrade Bank

Keytrade Bank هو بنك بلجيكي رائد في مجال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والوساطة المالية. إنه خيار ممتاز للأفراد الذين يهتمون بالتداول والاستثمار، حيث يقدم منصة متطورة لشراء وبيع الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار. كما يوفر حسابات جارية وحسابات توفير، وغالبًا ما تكون رسوم الحسابات الجارية منخفضة أو مجانية بشروط معينة.

Keytrade Bank متخصص في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والوساطة المالية.
منصة مثالية للتداول والاستثمار في الأسواق المالية.
قد تكون رسوم الحساب الجاري (Zichtrekening) مجانية بشروط.

المزايا:

مثالي للمستثمرين: منصة تداول قوية بأسعار تنافسية.
رسوم حسابات جارية منخفضة/مجانية: جاذبية لمن يبحث عن توفير في Kosten.
خدمات مصرفية رقمية متقدمة: تطبيق وموقع ويب سهل الاستخدام.

العيوب:

لا توجد فروع مادية: يعتمد بالكامل على الخدمات الرقمية.
التركيز على الاستثمار: قد يكون معقدًا بعض الشيء لمن يبحث عن خدمات مصرفية بسيطة فقط.

3. N26 / Revolut

تعد N26 و Revolut من البنوك الرقمية (Neobanks) الأوروبية الشهيرة التي تقدم خدمات مصرفية سهلة الاستخدام عبر تطبيقات الهاتف المحمول. يمكن أن تكون هذه البنوك خيارًا جيدًا للحسابات الثانوية أو لأغراض السفر، حيث تقدم عادةً أسعار صرف تنافسية وبطاقات دفع عالمية. ومع ذلك، من المهم التحقق مما إذا كانت هذه البنوك توفر IBAN BE (رقم حساب بلجيكي). في بلجيكا، قد تواجه تحديات مع بعض الجهات الحكومية أو أصحاب العمل إذا لم يكن لديك IBAN BE.

N26 و Revolut هما بنوك رقمية أوروبية توفر خدمات عبر تطبيقات الهاتف.
مثالية للاستخدام الثانوي أو أثناء السفر بسبب أسعار الصرف الجيدة.
من الضروري التأكد من حصولك على IBAN BE لتجنب المشاكل في بلجيكا.

المزايا:

سهولة الاستخدام: تطبيقات هاتف ذكي بديهية وميزات مبتكرة.
رسوم منخفضة أو معدومة: غالبًا ما تكون مجانية للحسابات الأساسية.
أسعار صرف جيدة: مفيدة للمسافرين والتحويلات الدولية.

العيوب:

قضية IBAN BE: قد لا توفر رقم حساب بلجيكيًا أصيلًا، مما قد يسبب مشاكل مع بعض الهيئات.
لا توجد فروع مادية: الدعم يعتمد كليًا على الإنترنت.
خدمة عملاء: قد تكون أقل شخصية وأسرع في الحلول مقارنة بالبنوك التقليدية.

جدول مقارنة بين أبرز البنوك البلجيكية

لمساعدتك في اتخاذ قرار مستنير، إليك جدول مقارنة لأبرز البنوك البلجيكية من حيث الرسوم، توفر Itsme، ونوع البطاقة الرئيسية.

يقدم الجدول مقارنة سريعة لأهم جوانب الخدمات البنكية.
الرسوم السنوية وتوافق Itsme من العوامل الحاسمة عند الاختيار.
تأكد من نوع البطاقة المرفقة (Bancontact/Maestro، Visa/Mastercard).

اسم البنك	الرسوم السنوية (تقديرية لحساب جاري)	دعم تطبيق Itsme	نوع البطاقة الأساسية
BNP Paribas Fortis	€36 - €60 (حسب الباقة)	نعم، دعم كامل	Bancontact/Maestro، خيارات Visa/Mastercard
KBC / CBC	€36 - €60 (حسب الباقة، مجاني للشباب)	نعم، دعم كامل	Bancontact/Maestro، خيارات Visa/Mastercard
ING Belgium	€0 - €60 (حسب الباقة والعمر)	نعم، دعم كامل	Bancontact/Maestro، خيارات Visa/Mastercard
Belfius	€30 - €60 (حسب الباقة)	نعم، دعم كامل	Bancontact/Maestro، خيارات Visa/Mastercard
Argenta	€0 (للحساب الجاري الأساسي)	نعم، دعم كامل	Bancontact/Maestro
Keytrade Bank	€0 (بشروط معينة)	نعم، دعم كامل	Bancontact/Maestro، خيارات Visa/Mastercard
N26 / Revolut	€0 (للحسابات الأساسية)	لا (اعتمادًا على توفر Itsme المحلي)	Mastercard / Visa (غالباً لا تدعم Bancontact مباشرة)

أنظمة الدفع الأساسية في بلجيكا: Bancontact و Itsme

Bancontact (Payconiq)

في بلجيكا، يُعد Bancontact هو نظام الدفع السائد بلا منازع. على الرغم من انتشار Visa و Mastercard عالميًا، إلا أن العديد من المتاجر الصغيرة وبعض المؤسسات في بلجيكا قد لا تقبل سوى Bancontact للدفع بالبطاقة. يُنصح بشدة أن تكون بطاقتك البنكية مجهزة بميزة Bancontact. مؤخرًا، تم دمج Bancontact مع Payconiq ليصبح Bancontact Payconiq، والذي يتيح أيضًا الدفع عبر تطبيقات الهاتف المحمول عن طريق مسح رمز QR.

Bancontact هو نظام الدفع الأكثر شيوعًا وضرورة في بلجيكا.
العديد من المحلات تفضل Bancontact على Visa/Mastercard.
دمج Bancontact مع Payconiq يوفر خيار الدفع عبر الهاتف المحمول.

Itsme

تطبيق Itsme هو هويتك الرقمية في بلجيكا، وهو ضروري للغاية للعديد من التعاملات اليومية. يُستخدم Itsme لتسجيل الدخول بأمان إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، والتطبيقات الحكومية، وخدمات التأمين، وحتى للتوقيع الإلكتروني على المستندات. لكي تتمكن من تفعيل Itsme، ستحتاج عادةً إلى بطاقة هوية بلجيكية إلكترونية (eID) وقارئ بطاقات، أو يمكنك ربطه بحسابك البنكي بعد فتح الحساب. يعتبر Itsme عنصرًا حيويًا لتسهيل حياتك الرقمية في بلجيكا.

Itsme هو تطبيق الهوية الرقمية البلجيكي الأساسي.
يُستخدم لتسجيل الدخول الآمن للخدمات البنكية، الحكومية، والتوقيع الإلكتروني.
يتطلب تفعيله بطاقة eID بلجيكية أو ربطه بالبنك.

المتطلبات الأساسية لفتح حساب بنكي في بلجيكا

لفتح حساب Zichtrekening في بلجيكا، ستحتاج عادةً إلى المستندات التالية. قد تختلف المتطلبات قليلاً بين البنوك، لذا يُنصح بالاتصال بالبنك الذي تختاره مسبقًا.

تختلف متطلبات فتح الحساب قليلاً بين البنوك.
يفضل دائمًا التواصل المسبق مع البنك للاستفسار عن الوثائق.
احرص على أن تكون جميع مستنداتك سارية المفعول ومحدثة.

المستندات المطلوبة بشكل عام:

جواز سفر ساري المفعول أو بطاقة هوية وطنية: يجب أن تكون صالحة وغير منتهية.
تصريح إقامة بلجيكي (Verblijfsvergunning): هذا أمر حاسم، حيث تثبت به حقك في الإقامة في بلجيكا. في بعض الحالات، يمكن البدء بفتح حساب مؤقت بانتظار صدور التصريح النهائي.
إثبات عنوان السكن في بلجيكا: قد يكون عقد إيجار، فاتورة مرافق حديثة (كهرباء، غاز، إنترنت) باسمك، أو شهادة إقامة من البلدية.
رقم الضمان الاجتماعي البلجيكي (Rijksregisternummer): ستحصل عليه بعد تسجيلك في البلدية.
دفعة أولى (إيداع أولي): قد تطلب بعض البنوك إيداع مبلغ صغير عند فتح الحساب.

الأسئلة الشائعة حول البنوك في بلجيكا (FAQ)

هل الخدمات المصرفية مجانية في بلجيكا؟

بشكل عام، معظم البنوك التقليدية في بلجيكا تفرض Kosten (رسومًا) شهرية أو سنوية على الحسابات الجارية وبعض الخدمات. هذه الرسوم قد تتراوح من بضعة يورو إلى أكثر من 5 يورو شهريًا، حسب البنك ونوع الحزمة التي تختارها. ومع ذلك، هناك استثناءات بارزة، مثل Argenta الذي يقدم Gratis zichtrekening (حسابًا جاريًا مجانيًا). كما أن بعض البنوك تقدم حسابات مجانية للشباب أو الطلاب.
- تفرض معظم البنوك التقليدية رسومًا على الحسابات الجارية.
- Argenta يقدم حسابًا جاريًا مجانيًا بشكل كامل.
- الحسابات المجانية متوفرة أحيانًا للشباب أو الطلاب.
ما هو Itsme وكيف أحصل عليه؟

Itsme هو تطبيق هوية رقمية بلجيكي يتيح لك تأكيد هويتك والوصول إلى الخدمات عبر الإنترنت بشكل آمن، بما في ذلك الخدمات المصرفية والمنصات الحكومية والتوقيع الإلكتروني. للحصول على Itsme، تحتاج أولاً إلى الحصول على بطاقة هوية بلجيكية إلكترونية (eID) وتسجيلها في البلدية. بعد ذلك، يمكنك تفعيل Itsme باستخدام بطاقة eID وقارئ البطاقات الخاص بها، أو عبر بنكك البلجيكي (إذا كنت عميلاً لديه)، أو باستخدام رقم هاتفك المحمول المسجل.
- Itsme هو تطبيق الهوية الرقمية البلجيكي للوصول الآمن للخدمات.
- يتطلب تفعيله بطاقة eID بلجيكية أو ربطه بالبنك.
- يسهل الوصول إلى الخدمات البنكية والحكومية عبر الإنترنت.
هل يمكنني فتح حساب بنكي في بلجيكا قبل وصولي؟

هذا الأمر نادر الحدوث ويصعب تحقيقه في بلجيكا. تطلب معظم البنوك البلجيكية أن تكون مقيمًا بالفعل ولديك إثبات على ذلك (مثل تصريح الإقامة البلجيكي Verblijfsvergunning ورقم الضمان الاجتماعي البلجيكي). ومع ذلك، قد تقدم بعض البنوك الدولية الكبرى مثل ING حسابات خاصة للوافدين تسمح ببدء الإجراءات عن بعد، ولكن إكمالها يتطلب حضورك الشخصي وتقديم المستندات النهائية. الخيار الأسهل غالبًا هو الانتظار حتى وصولك إلى بلجيكا وتسجيل إقامتك في البلدية.
- صعب جدًا فتح حساب بنكي في بلجيكا قبل الوصول.
- يتطلب إثبات إقامة في بلجيكا مثل Verblijfsvergunning.
- يفضل الانتظار حتى الوصول والتسجيل في البلدية قبل فتح الحساب.

الروابط الرسمية لأهم البنوك البلجيكية

🏦

الموقع الرسمي - BNP Paribas Fortis

🏦

الموقع الرسمي - KBC Bank

🏦

الموقع الرسمي - ING Belgium

إن اختيار أفضل بنك في بلجيكا يعتمد بشكل كبير على احتياجاتك الشخصية وتفضيلاتك. إذا كنت تبحث عن شبكة فروع واسعة وخدمة عملاء شخصية، فقد تكون BNP Paribas Fortis أو Belfius خيارات جيدة. أما إذا كنت تفضل التميز الرقمي والراحة عبر الهاتف المحمول، فإن KBC يعتبر رائدًا في هذا المجال. بالنسبة للوافدين، قد يكون ING Belgium خيارًا مناسبًا، بينما يعتبر Argenta مثاليًا لمن يبحث عن حساب جاري مجاني. تذكر دائمًا أهمية Bancontact و Itsme في نظام الدفع والهوية الرقمية البلجيكي. بغض النظر عن اختيارك، فإن وجود Zichtrekening (حساب جاري) فعال وموثوق به هو خطوة أساسية لاندماجك المالي في بلجيكا.