كم اموال و ثروة خوان لابورتا ؟ 2025

كيفية فتح حساب بنكي للأجانب والعرب وغير المقيمين في بريطانيا

إذا كنت تتساءل عن كيفية فتح حساب بنكي للأجانب والعرب وغير المقيمين في بريطانيا، فإن الخبر السار هو أن ذلك ممكن تمامًا! بينما تُصعّب البنوك التقليدية الأمر بسبب متطلبات إثبات العنوان الصارمة، تقدم البنوك الرقمية حلولاً سريعة ومرنة تتيح لك الحصول على حساب بنكي بريطاني بسهولة أكبر.

مقالات ذات صلة:

🇬🇧

افضل بنك في بريطانيا (مقارنة شاملة)

🇨🇭

دليل فتح حساب بنكي في سويسرا للأجانب

🇦🇹

دليل فتح حساب بنكي في النمسا للأجانب

🇱🇺

كيفية فتح حساب بنكي في لوكسمبورغ

🇧🇪

دليل فتح حساب بنكي في بلجيكا للأجانب

هل يمكن لغير المقيمين فتح حساب بنكي في بريطانيا؟

نعم، يمكن لغير المقيمين والأجانب فتح حساب بنكي في بريطانيا، ولكن تختلف السهولة بشكل كبير بين أنواع البنوك. البنوك التقليدية (High Street Banks) مثل HSBC و Barclays و Lloyds غالبًا ما تتطلب إثبات عنوان إقامة ثابت ومستقر في المملكة المتحدة (Proof of Address)، مما يشكل تحديًا كبيرًا للقادمين الجدد أو غير المقيمين. في المقابل، تُسهل البنوك الرقمية (Challenger Banks) مثل Wise و Revolut و Monzo العملية بشكل كبير، حيث يمكن لبعضها فتح حسابات بمتطلبات إثبات عنوان أقل صرامة أو حتى قبول عنوان خارج المملكة المتحدة في البداية.

ما هي البنوك الموجودة في بريطانيا؟

ينقسم المشهد المصرفي البريطاني بشكل عام إلى فئتين رئيسيتين، لكل منهما خصائصه التي تناسب أنواعًا مختلفة من العملاء، خاصة الأجانب وغير المقيمين:


1. البنوك التقليدية (High Street Banks): هذه هي البنوك الكبرى ذات الفروع المادية المنتشرة في جميع أنحاء البلاد وتاريخ طويل. تشمل:

• HSBC



• Barclays



• Lloyds Bank



• NatWest



• Santander



• TSB

تتميز هذه البنوك بخدمات مصرفية شاملة، بما في ذلك القروض والرهون العقارية المعقدة، وبناء السجل الائتماني (Credit Score)، وخدمة العملاء وجهًا لوجه. ومع ذلك، فإن متطلبات فتح الحساب، خاصة إثبات العنوان (Proof of Address)، صعبة للغاية على الأجانب الجدد، وقد تتطلب مواعيد مسبقة في الفرع.



2. البنوك الرقمية أو بنوك التحدي (Challenger/Digital Banks): هذه البنوك تعمل بشكل أساسي عبر تطبيقات الهاتف المحمول ولا تمتلك فروعًا مادية بالضرورة. أحدثت ثورة في الخدمات المصرفية بسهولتها وسرعتها. تشمل:

• Monzo



• Starling Bank



• Revolut



• Wise (سابقًا TransferWise)

تتميز هذه البنوك بعملية فتح حساب سريعة تتم عبر الإنترنت، وبمتطلبات أقل صرامة لإثبات العنوان (خاصة Wise و Revolut)، وتطبيق سهل الاستخدام مع إشعارات فورية للمصروفات، وأسعار صرف تنافسية للتحويلات الدولية. بعضها يقدم أيضًا أرقام حسابات بريطانية محلية (Sort Code و Account Number) وكذلك أرقام IBAN و SWIFT/BIC للمعاملات الدولية.

ما هو أفضل بنك في بريطانيا للأجانب؟

يعتمد "الأفضل" على وضعك واحتياجاتك الفردية:

• لغير المقيمين والزوار الجدد (الأسهل في الفتح): بلا منازع، Wise (سابقًا TransferWise) و Revolut هما الخياران الأفضل. يسمحان لك بفتح حساب بعملة الجنيه الإسترليني (GBP) مع Sort Code و Account Number، وغالبًا ما يقبلان عنوانًا أجنبيًا في البداية أو يطلبون إثبات هوية فقط دون الحاجة الفورية لإثبات عنوان بريطاني تقليدي. Wise ممتاز بشكل خاص للتحويلات الدولية المتكررة وامتلاك حسابات بعملات متعددة (multi-currency account).



• للمقيمين الجدد الذين لديهم إثبات عنوان بريطاني بسيط: Monzo و Starling Bank هما الخياران الأبرز. يقدمان تجربة مصرفية رقمية رائعة، ويُعتبران بنوكًا بريطانية كاملة التنظيم (مما يعني أن ودائعك محمية بموجب نظام FSCS حتى 85,000 جنيه إسترليني)، ويسهلان عملية فتح الحساب بمجرد حصولك على عنوان إقامة فعلي في المملكة المتحدة (حتى لو كان مؤقتًا). كما يمكن أن يساعدان في بناء سجلك الائتماني (Credit Score).





• للمقيمين على المدى الطويل الذين يحتاجون خدمات شاملة: إذا كنت تخطط للإقامة في بريطانيا لفترة طويلة وتحتاج إلى خدمات مثل الرهون العقارية أو القروض الكبيرة أو تعاملات مصرفية معقدة، فستحتاج في النهاية إلى حساب مع أحد البنوك التقليدية مثل HSBC أو Lloyds. ولكن يفضل البدء ببنك رقمي حتى تتمكن من الحصول على إثبات عنوان ثابت.

بشكل عام، نبدأ دائمًا بالتوصية بالبنوك الرقمية لسهولة فتحها، ثم الانتقال إلى البنوك التقليدية عند الحاجة وبمجرد استقرار وضع الإقامة.

ما هو أسهل حساب بنكي يمكن فتحه في بريطانيا؟

بناءً على التجربة والقيود المفروضة على الأجانب وغير المقيمين، فإن أسهل حسابات بنكية يمكن فتحها في بريطانيا هي بلا شك من البنوك الرقمية التالية:

• Wise (سابقًا TransferWise): يُعد Wise الخيار الأسهل على الإطلاق لغير المقيمين والزوار. يمكنك فتح "حساب متعدد العملات" (Multi-Currency Account) والحصول على تفاصيل حساب بنكي بريطاني (Sort Code و Account Number) بالإضافة إلى تفاصيل حسابات بنكية في دول أخرى. غالبًا ما يتطلب إثبات هوية (جواز سفر) وصورة ذاتية (selfie)، ويمكنك استخدام عنوان إقامتك خارج المملكة المتحدة لاستلام البطاقة. لا يتطلب بالضرورة إثبات عنوان بريطاني في مرحلة الفتح الأولية.



• Revolut: منافس قوي لـ Wise من حيث السهولة والمرونة. يوفر Revolut أيضًا عملية فتح حساب سريعة بالكامل عبر التطبيق، ويمكنه قبول المقيمين في المملكة المتحدة وخارجها. قد يطلب إثبات هوية (جواز سفر أو بطاقة هوية وطنية) وصورة ذاتية. في بعض الحالات، قد لا يطلب إثبات عنوان بريطاني فوري، مما يجعله خيارًا ممتازًا للقادمين الجدد أو الزوار. يوفر أيضًا Sort Code و Account Number بالإضافة إلى IBAN للمعاملات الدولية.



• Monzo: إذا كان لديك بالفعل عنوان إقامة في المملكة المتحدة (حتى لو كان مؤقتًا في فندق أو سكن جامعي)، فإن Monzo يعتبر سهل الفتح للغاية. يتطلب إثبات هوية بريطاني أو جواز سفر من دول معينة، وصورة ذاتية، ثم إثبات العنوان البريدي في المملكة المتحدة لاستلام البطاقة. عملية التقديم سريعة جدًا وتتم بالكامل عبر التطبيق.

هذه البنوك تقلل بشكل كبير من العقبات البيروقراطية التي تواجهها مع البنوك التقليدية.

ما هي شروط فتح حساب بنكي للأجانب في بريطانيا؟

تختلف الشروط حسب نوع البنك، لكن هناك متطلبات أساسية مشتركة وعقبة رئيسية يواجهها الأجانب:

1. إثبات الهوية (Proof of Identity):
   
   يُطلب دائمًا وثيقة هوية سارية المفعول. الأكثر قبولًا هي:
   
   
   • جواز السفر (Passport) – الأكثر شيوعًا وقبولاً.
   
   
   
   • تصريح الإقامة البيومتري (Biometric Residence Permit - BRP) – للأجانب المقيمين في المملكة المتحدة بتأشيرة طويلة الأجل.
   
   
   
   • بطاقة الهوية الوطنية لبعض دول الاتحاد الأوروبي.
   بالنسبة للبنوك الرقمية، تتم عملية التحقق عادةً عن طريق التقاط صورة لجواز السفر الخاص بك وصورة ذاتية (selfie) عبر التطبيق.





2. إثبات العنوان (Proof of Address) - العقبة الأكبر:
   
   هذا هو المتطلب الأصعب للأجانب، خاصة القادمين حديثًا. تصر البنوك التقليدية على وثيقة رسمية صادرة حديثًا (عادة خلال آخر 3 أشهر) تُظهر اسمك وعنوانك الحالي في المملكة المتحدة. من الأمثلة المقبولة:
   
   
   • فاتورة مرافق (Utility Bill) مثل الكهرباء أو الغاز أو المياه أو الإنترنت (يجب أن تكون باسمك).
   
   
   
   • فاتورة ضريبة المجلس (Council Tax Bill).
   
   
   
   • كشف حساب بنكي (Bank Statement) من بنك آخر في المملكة المتحدة (إن وجد).
   
   
   
   • عقد إيجار (Tenancy Agreement) أو رسالة من مالك العقار.
   
   
   
   • رسالة من الجامعة (للمقيمين بغرض الدراسة) تؤكد تسجيلك وعنوان إقامتك.
   
   
   
   • رسالة من جهة العمل (لبعض البنوك، تؤكد توظيفك وعنوانك).
     
     
     
   الحل للأجانب: البنوك الرقمية مثل Wise و Revolut غالبًا ما تكون أكثر مرونة. Wise قد لا يطلب إثبات عنوان بريطاني على الإطلاق في البداية، ويقبل عنوان إقامتك في بلدك الأصلي لاستلام البطاقة. Monzo و Starling يطلبان عنوانًا بريطانيًا لاستلام البطاقة، ولكن قد يكون أسهل عليهم قبول وثائق أقل رسمية مقارنة بالبنوك التقليدية.



3. حالة الإقامة (Visa Status):
   
   تطلب بعض البنوك التقليدية رؤية تأشيرتك أو تصريح الإقامة (BRP) للتأكد من أن لديك الحق القانوني في الإقامة في المملكة المتحدة لفترة معينة. بينما البنوك الرقمية قد لا تضع هذا شرطًا رئيسيًا، خاصة للحسابات التي لا تتطلب إقامة كاملة في المملكة المتحدة.

هل أحتاج إلى تصريح إقامة لفتح حساب بنكي في بريطانيا؟

لا، ليس بالضرورة أن يكون لديك تصريح إقامة (مثل BRP) لفتح حساب بنكي في بريطانيا، خاصةً مع ظهور البنوك الرقمية. بينما يُعد BRP وثيقة قوية جدًا لإثبات هويتك وحقك في الإقامة للبنوك التقليدية، إلا أنه ليس الشرط الوحيد:

• للبنوك التقليدية (High Street Banks): وجود BRP سيُسهل عليك فتح الحساب بشكل كبير لأنه يخدم كإثبات هوية وإقامة. ومع ذلك، لا يزال عليك تقديم إثبات عنوان (Proof of Address) منفصل، والذي غالبًا ما يكون هو التحدي الأكبر.



• للبنوك الرقمية (Challenger Banks): العديد من هذه البنوك، مثل Wise و Revolut، لا تشترط تصريح إقامة بريطاني. يمكنك فتح حساب باستخدام جواز سفرك من أي بلد مقبول، وعنوان إقامتك الحالي (حتى لو كان خارج المملكة المتحدة). Monzo و Starling يفضلان المقيمين في المملكة المتحدة ولديهم عنوان بريطاني (ليس بالضرورة BRP)، لكنهما يقبلان جوازات سفر أجنبية لإثبات الهوية.
  
  

المهم هو إثبات هويتك بنجاح وتلبية متطلبات إثبات العنوان التي يحددها البنك المختار، والتي تكون أكثر مرونة بكثير مع البنوك الرقمية.

هل يمكن للسائح فتح حساب بنكي في بريطانيا؟

نظريًا، الأمر صعب للغاية بل ومستحيل تقريبًا مع البنوك التقليدية (High Street Banks) مثل HSBC أو Lloyds. السبب الرئيسي هو أن السائحين لا يملكون عادةً إثبات عنوان (Proof of Address) رسمي ودائم في المملكة المتحدة (مثل فاتورة مرافق أو عقد إيجار) يكون باسمهم. البنوك التقليدية مصممة لخدمة المقيمين على المدى الطويل وتخشى من مخاطر غسيل الأموال وتمويل الإرهاب.


الحلول الرقمية للسياح:

• Wise (سابقًا TransferWise): يعتبر الخيار الأفضل والأكثر شيوعًا للسياح أو من لا يملكون إقامة. يمكنك فتح حساب متعدد العملات عبر الإنترنت باستخدام جواز سفرك وعنوانك في بلدك الأم. ستحصل على Sort Code و Account Number بريطاني، بالإضافة إلى IBANs لعملات أخرى، ويمكنك طلب بطاقة خصم (Debit Card) تصل إلى عنوانك في بلدك. هذا يمنحك مرونة كبيرة لإدارة أموالك بالجنيه الإسترليني أثناء تواجدك في بريطانيا.



• Revolut: يقدم حلاً مشابهًا لـ Wise. يمكنك فتح حساب عبر التطبيق، وقد لا يطلب إثبات عنوان بريطاني فوري. ستحصل على تفاصيل حساب بريطاني (Sort Code و Account Number) ويمكنك استخدام البطاقة في المملكة المتحدة وحول العالم بأسعار صرف جيدة.

لذلك، بينما يستحيل فعليًا على السائح فتح حساب في بنك تقليدي، فإن البنوك الرقمية توفر حلولاً ممتازة تلبي معظم احتياجات السائحين الماليّة في المملكة المتحدة.

كيفية فتح الحساب البنكي للدراسة في بريطانيا

يُعتبر الطلاب الأجانب في وضع أفضل قليلاً من غير المقيمين والزوار عند فتح حساب بنكي، لأن الجامعات يمكن أن توفر مستندات مهمة كـ "إثبات عنوان" (Proof of Address). هذه هي الخطوات والنصائح للطلاب:

• الوثائق المطلوبة:
  
  
  • جواز السفر (Passport) أو تصريح الإقامة البيومتري (BRP).
  
  
  
  • رسالة قبول الجامعة (University Acceptance Letter).
  
  
  
  • رسالة تسجيل من الجامعة (University Enrolment Letter): هذه هي الأهم، حيث تؤكد أنك طالب مسجل وعنوان إقامتك في السكن الجامعي أو أي عنوان آخر قمت بتسجيله لديهم. هذه الرسالة تُعتبر إثبات عنوان مقبولاً للعديد من البنوك.
  
  
  
  • إثبات عنوان السكن (إن لم يكن من الجامعة): مثل عقد إيجار إذا كنت تسكن خارج السكن الجامعي.



• الخيارات المصرفية:
  
  
  • البنوك التقليدية (High Street Banks): غالبًا ما يكون لديهم "حسابات طلابية" (Student Accounts) تقدم مزايا مثل السحب على المكشوف بدون فائدة (interest-free overdraft) لمساعدة الطلاب. HSBC و Lloyds و Barclays و NatWest كلها تقدم هذه الحسابات. مع رسالة التسجيل من الجامعة كـ Proof of Address، يصبح فتح الحساب أسهل بكثير. قد تحتاج إلى حجز موعد في الفرع.
  
  
  
  • البنوك الرقمية (Challenger Banks): Monzo و Starling Bank خيارات ممتازة للطلاب نظرًا لسهولة فتح الحساب عبر التطبيق وسرعة الحصول على البطاقة. حتى لو لم تكن هناك "حسابات طلابية" مخصصة، فإن ميزاتها مثل تتبع الميزانية وسهولة الاستخدام تجعلها جذابة. Wise و Revolut مفيدان أيضًا للطلاب الذين يتلقون أموالًا من الخارج.



• نصائح للطلاب:
  
  
  • احصل على رسالة التسجيل من جامعتك في أقرب وقت ممكن بمجرد وصولك.
  
  
  
  • ابدأ بالبنوك الرقمية مثل Monzo أو Starling إذا كنت بحاجة إلى حساب سريع الاستخدام، ثم يمكنك التفكير في فتح حساب تقليدي للحصول على المزايا الطلابية وبناء Credit Score.
  
  
  
  • استخدم بطاقة Debit Card التي ستحصل عليها لإجراء المعاملات اليومية والدفع في المتاجر وعبر الإنترنت.

بفضل الدعم من الجامعات، يُعد فتح حساب بنكي للطلاب الأجانب عملية قابلة للإدارة بشكل كبير.

هل يمكن لشخص غير مقيم فتح حساب غير مسجل في بريطانيا؟

لا، لا يمكن لشخص غير مقيم ولا أي شخص آخر فتح حساب بنكي "غير مسجل" أو "مجهول الهوية" في بريطانيا. تفرض المملكة المتحدة لوائح صارمة للغاية لمكافحة غسيل الأموال (Anti-Money Laundering - AML) وتمويل الإرهاب، بالإضافة إلى قواعد "اعرف عميلك" (Know Your Customer - KYC) التي تتطلب من جميع المؤسسات المالية التحقق بدقة من هوية عملائها ومصدر أموالهم.


هذا يعني أنه بغض النظر عن البنك الذي تختاره (تقليدي أو رقمي)، سيتعين عليك دائمًا تقديم إثبات هوية ساري المفعول على الأقل، وفي معظم الحالات إثبات عنوان. لا توجد أي استثناءات لهذه القواعد في النظام المصرفي البريطاني. أي محاولة لفتح حساب دون الكشف عن هويتك الحقيقية ستُرفض فورًا وقد تؤدي إلى مشاكل قانونية.

مقارنة بين البنوك الرقمية والتقليدية للأجانب في بريطانيا

جدول المقارنة الشامل لمساعدتك في اتخاذ القرار:

اسم البنك	النوع	متطلبات إثبات العنوان (PoA)	الرسوم الرئيسية	جودة التطبيق وميزاته	ملاحظات للأجانب
HSBC	تقليدي (High Street)	صارمة جدًا (فاتورة مرافق، Council Tax). يجب أن تكون حديثة باسمك.	الحسابات الأساسية مجانية. رسوم تحويل دولي أعلى.	جيد جدًا، خدمات شاملة، ولكن قديم مقارنة بالرقمية.	صعب الفتح للقادمين الجدد. يتطلب BRP وإثبات إقامة ثابت. أفضل لمن استقروا.
Lloyds Bank	تقليدي (High Street)	صارمة جدًا (فاتورة مرافق، Council Tax). يجب أن تكون حديثة باسمك.	الحسابات الأساسية مجانية. رسوم تحويل دولي أعلى.	جيد، خدمات شاملة، تحديثات مستمرة.	صعب الفتح للقادمين الجدد. يفضل المقيمين. يحتاج إلى إثبات عنوان قوي.
Monzo	رقمي (Challenger)	يتطلب عنوانًا بريطانيًا (لاستلام البطاقة)، لكن قد يقبل وثائق أقل رسمية من التقليدية.	معظم الخدمات مجانية. رسوم بسيطة للسحب النقدي خارج المملكة المتحدة بعد حد معين.	ممتازة! تصميم حدسي، إشعارات فورية، أدوات ميزانية.	سهل الفتح للمقيمين الجدد الذين لديهم عنوان بريطاني. بنك بريطاني مرخص بالكامل (FSCS).
Revolut	رقمي (Challenger)	أكثر مرونة، قد لا يتطلب إثبات عنوان بريطاني فوري، يقبل عنوانًا أجنبيًا.	خطط مجانية ومدفوعة (ميزات إضافية). رسوم سحب نقدي وتحويل دولي بعد حد معين.	ممتازة، ميزات متنوعة (تداول عملات، أسهم، عملات مشفرة).	سهل جدًا لغير المقيمين والسياح. يوفر Sort Code و Account Number و IBAN.
Wise	رقمي (Challenger - خدمة تحويلات وحسابات متعددة)	مرن جدًا، يمكن قبول عنوان أجنبي لاستلام البطاقة.	رسوم بسيطة وشفافة للتحويلات وصرف العملات. رسوم سحب نقدي بعد حد معين.	ممتازة للتحويلات الدولية وإدارة العملات المتعددة.	الخيار الأفضل لغير المقيمين والسياح. يوفر Sort Code و Account Number و IBANs متعددة.
Starling Bank	رقمي (Challenger)	يتطلب عنوانًا بريطانيًا (لاستلام البطاقة)، لكن عملية التحقق سهلة وسريعة.	معظم الخدمات مجانية، لا رسوم على السحب النقدي أو استخدام البطاقة دوليًا (ضمن حدود معقولة).	ممتازة، تصميم نظيف، ميزات قوية للميزانية والأمان.	سهل الفتح للمقيمين الجدد الذين لديهم عنوان بريطاني. بنك بريطاني مرخص بالكامل (FSCS).

كيفية الحصول على بطاقة بنكية للأجانب في بريطانيا

بمجرد أن تتم الموافقة على طلب فتح حسابك البنكي، فإن الخطوة التالية هي الحصول على بطاقة بنكية، وهي عادةً بطاقة خصم (Debit Card) تتيح لك استخدام أموالك. إليك العملية:

• تأكيد العنوان: في معظم الحالات، ستحتاج إلى عنوان فعلي في المملكة المتحدة لتسليم البطاقة. هذا هو السبب في أن `Proof of Address` مهم جدًا. حتى البنوك الرقمية التي لا تطلب إثبات عنوان صارم في البداية، غالبًا ما تحتاج إلى عنوان بريطاني صالح لتوصيل البطاقة إليه.



• الشحن والتوصيل: بعد الموافقة، يقوم البنك بشحن بطاقة الخصم الخاصة بك إلى العنوان المسجل لديهم. تستغرق هذه العملية عادةً من 3 إلى 7 أيام عمل داخل المملكة المتحدة.



• تفعيل البطاقة (Activation): بمجرد استلام البطاقة، ستحتاج إلى تفعيلها. تتم هذه العملية عادةً عبر:
  
  
  • تطبيق البنك على هاتفك الذكي.
  
  
  
  • الاتصال بخدمة العملاء عبر الهاتف.
  
  
  
  • إجراء عملية سحب أو شراء باستخدام رقم التعريف الشخصي (PIN) الخاص بك في أي جهاز صراف آلي (ATM) أو نقطة بيع.



• رقم التعريف الشخصي (PIN): عادةً ما يتم إرسال رقم الـ PIN الخاص ببطاقتك في مظروف منفصل لأسباب أمنية، أو يمكنك تعيينه بنفسك عبر التطبيق في حالة البنوك الرقمية.



• الدفع اللاتلامسي (Contactless Payments): جميع بطاقات الخصم الحديثة في المملكة المتحدة تدعم الدفع اللاتلامسي، مما يتيح لك الدفع بسرعة للمشتريات الصغيرة دون الحاجة لإدخال الـ PIN.
  
  

بالنسبة لـ Wise و Revolut، يمكنك غالبًا استخدام بطاقة افتراضية (Virtual Card) فورًا بعد فتح الحساب، مما يتيح لك الشراء عبر الإنترنت حتى قبل وصول البطاقة المادية.

مزايا وعيوب البنوك البريطانية

فهم المزايا والعيوب يساعد الأجانب على اتخاذ قرار مستنير بشأن خياراتهم المصرفية في المملكة المتحدة:


المزايا (Pros):

• بيئة مصرفية مستقرة ومنظمة: يخضع القطاع المصرفي البريطاني لإشراف هيئة السلوك المالي (FCA)، مما يضمن مستوى عالٍ من الأمان والثقة.



• حماية الودائع (FSCS Protection): يتم حماية ودائعك حتى 85,000 جنيه إسترليني لكل مؤسسة مالية بموجب مخطط تعويض الخدمات المالية (Financial Services Compensation Scheme - FSCS)، وينطبق هذا على معظم البنوك التقليدية والرقمية المرخصة بالكامل في المملكة المتحدة مثل Monzo و Starling.



• تكنولوجيا مصرفية متقدمة: تتميز البنوك البريطانية، خاصة الرقمية منها، بتطبيقات مصرفية حديثة وسهلة الاستخدام تقدم ميزات مبتكرة لتتبع الإنفاق والميزانية والإشعارات الفورية.



• بناء السجل الائتماني (Credit Score): بمجرد حصولك على حساب بنكي بريطاني ودفع فواتيرك بانتظام، يمكنك البدء في بناء سجل ائتماني جيد، وهو أمر ضروري للحصول على قروض، رهون عقارية، عقود هاتف، أو حتى استئجار عقارات في المستقبل.



• خدمات شاملة: توفر البنوك التقليدية مجموعة واسعة من الخدمات المالية، من الحسابات الجارية وحسابات التوفير إلى القروض والرهون العقارية وخدمات الاستثمار.

العيوب (Cons):

• متطلبات فتح حساب صارمة للأجانب: هذه هي العقبة الأكبر، خاصة متطلب إثبات العنوان (Proof of Address)، مما يجعل فتح حساب مع البنوك التقليدية صعبًا للغاية على القادمين الجدد أو غير المقيمين.



• البيروقراطية والإجراءات الطويلة: قد تتطلب البنوك التقليدية زيارة فرع، وحجز مواعيد، وتستغرق عملية الفتح وقتًا أطول بكثير.



• رسوم التحويلات الدولية (مع التقليدية): غالبًا ما تفرض البنوك التقليدية رسومًا أعلى وأسعار صرف أقل تنافسية على التحويلات الدولية مقارنة بالبنوك الرقمية وخدمات تحويل الأموال المتخصصة.



• عدم المرونة في فروع البنوك التقليدية: ساعات العمل محدودة، وقد لا تكون الفروع متاحة في جميع المناطق، مما قد يكون عائقًا لمن يفضلون التعاملات الشخصية.



• صعوبة بناء السجل الائتماني مبكرًا: بينما يمكنك بناء Credit Score، إلا أن البدء قد يكون صعبًا بدون تاريخ مالي في المملكة المتحدة، مما يؤثر على قدرتك على الوصول إلى منتجات ائتمانية.

خطوات عملية ومفصلة لفتح الحساب (Step-by-Step)

إليك دليل خطوة بخطوة لفتح حساب بنكي، مع التركيز على البنوك الرقمية لسهولتها:

1. الخطوة 1: البحث واختيار البنك المناسب:
   
   راجع جدول المقارنة أعلاه وحدد البنك الذي يناسب وضعك (مقيم جديد، سائح، طالب، غير مقيم). عادةً ما تكون Wise و Revolut هي الأسهل للمبتدئين.



2. الخطوة 2: جمع الوثائق المطلوبة:
   
   جهّز جواز سفرك ساري المفعول أو BRP. إذا كنت تختار Monzo أو Starling، جهّز أي وثائق لديك كإثبات عنوان بريطاني (رسالة جامعة، عقد إيجار، فاتورة مرافق باسمك إن أمكن).



3. الخطوة 3: تحميل تطبيق البنك:
   
   للبنوك الرقمية، قم بتحميل التطبيق الرسمي للبنك من متجر التطبيقات (App Store أو Google Play).



4. الخطوة 4: بدء عملية التسجيل عبر التطبيق:
   
   اتبع التعليمات على الشاشة. عادةً ما تشتمل على:
   
   
   • إدخال معلوماتك الشخصية (الاسم الكامل، تاريخ الميلاد، الجنسية).
   
   
   
   • إدخال عنوان إقامتك (قد يكون عنوانك في بلدك الأصلي لـ Wise و Revolut، أو عنوانك البريطاني لـ Monzo و Starling).
   
   
   
   • الإجابة على بعض الأسئلة حول الغرض من الحساب ومصدر الأموال (للتوافق مع قواعد KYC/AML).







5. الخطوة 5: التحقق من الهوية (Identity Verification):
   
   هذه خطوة حاسمة. ستحتاج إلى:
   
   
   • التقاط صورة واضحة لجواز سفرك أو BRP.
   
   
   
   • التقاط صورة ذاتية (selfie) أو تسجيل فيديو قصير لوجهك لمطابقة الصورة في وثيقة الهوية.
   
   
   
   • في بعض الحالات (خاصة Monzo و Starling)، قد يُطلب منك تسجيل فيديو قصير تقول فيه بعض العبارات أو تعرض هويتك.







6. الخطوة 6: انتظار الموافقة:
   
   عادةً ما تتم مراجعة طلبات البنوك الرقمية بسرعة، وقد تستغرق من بضع دقائق إلى يومين عمل. ستتلقى إشعارًا عبر التطبيق أو البريد الإلكتروني.



7. الخطوة 7: استلام تفاصيل الحساب:
   
   بمجرد الموافقة، ستتمكن من الوصول إلى تفاصيل حسابك على الفور في التطبيق، بما في ذلك الـ Sort Code (رمز البنك) والـ Account Number (رقم الحساب) الخاص بك في المملكة المتحدة. ستحصل أيضًا على IBAN و SWIFT/BIC للتحويلات الدولية.





8. الخطوة 8: تمويل الحساب وطلب البطاقة:
   
   يمكنك إضافة أموال إلى حسابك عن طريق تحويل بنكي، أو باستخدام بطاقة بنكية أخرى، أو حتى إيداع نقدي في بعض البنوك الرقمية (مثل Monzo في متاجر PayPoint). بعد ذلك، اطلب بطاقة الخصم (Debit Card) التي ستُرسل إلى عنوانك المسجل.



9. الخطوة 9: تفعيل البطاقة:
   
   عند استلام البطاقة، اتبع التعليمات لتفعيلها (عادةً عبر التطبيق أو عن طريق استخدامها في ATM مع الـ PIN).

نصائح لتجنب رفض طلب فتح الحساب

لزيادة فرصك في الموافقة وتجنب الإحباط، اتبع هذه النصائح:

• قدم وثائق هوية واضحة وصالحة: تأكد من أن جواز سفرك أو BRP غير منتهي الصلاحية وأن الصور الملتقطة لها واضحة ومقروءة دون أي انعكاسات أو ظلال.



• كن صادقًا ودقيقًا في المعلومات: قدم جميع المعلومات المطلوبة بصدق ودقة. أي تضارب بين المعلومات المقدمة وتلك الموجودة في وثائقك قد يؤدي إلى الرفض.



• تأكد من مطابقة عنوانك: إذا كنت تتقدم لبنك يطلب Proof of Address بريطاني، فتأكد من أن العنوان في المستند يطابق تمامًا العنوان الذي قدمته في طلبك.



• استخدم عنوانًا بريطانيًا مستقرًا (للبنوك التي تطلبه): إذا كان ذلك ممكنًا، حاول استخدام عنوان سكن مستقر، وليس عنوانًا مؤقتًا جدًا. رسالة من الجامعة أو عقد إيجار باسمك هي الأفضل.



• اقرأ الشروط والأحكام بعناية: كل بنك لديه سياساته الخاصة. تأكد من أنك تستوفي متطلبات الأهلية قبل التقديم.



• تواصل بوضوح: إذا طلب البنك معلومات إضافية أو توضيحًا، استجب بسرعة وبوضوح.



• ابدأ بالبنوك الرقمية: إذا كنت تواجه صعوبة في فتح حساب مع بنك تقليدي، فلا تتردد في البدء ببنك رقمي مثل Wise أو Revolut أو Monzo. غالبًا ما تكون عملية الموافقة أسرع وأكثر مرونة.

روابط رسمية لفتح الحساب

🟢

Wise (الأفضل لمتعددي العملات)

🏦

Monzo (الأشهر رقمياً في بريطانيا)

💳

Revolut (مرونة عالية)

🦁

HSBC UK (بنك تقليدي عالمي)

أسئلة شائعة (FAQ)

ما هو "Sort Code"؟
الـ "Sort Code" هو رمز مكون من 6 أرقام يستخدم في المملكة المتحدة لتحديد البنك والفرع الذي ينتمي إليه حسابك. إنه ضروري لتحويل الأموال محليًا داخل المملكة المتحدة، تمامًا مثل رقم التوجيه (routing number) في الولايات المتحدة. كل حساب بنكي بريطاني لديه Sort Code ورقم حساب (Account Number) فريد.




هل يقبل البنك عنوان السكن المؤقت (Airbnb)؟
بالنسبة للبنوك التقليدية (High Street Banks)، الإجابة بشكل عام هي "لا". فهم يحتاجون إلى إثبات عنوان رسمي وثابت (مثل فاتورة مرافق أو فاتورة Council Tax) يكون باسمك. عنوان Airbnb لا يفي بهذه المتطلبات عادةً.

أما بالنسبة للبنوك الرقمية، فالأمر أكثر مرونة. بعضها قد يسمح لك باستخدام عنوان Airbnb لاستلام بطاقة الخصم (Debit Card) إذا لم تطلب إثبات عنوان في مرحلة الفتح، أو إذا كان بإمكانك إثبات أنك تقيم هناك بشكل فعلي (على سبيل المثال، من خلال رسالة رسمية استلمتها على ذلك العنوان). ومع ذلك، لا يُعد عنوان Airbnb إثباتًا قياسيًا للعنوان، والأفضل دائمًا استخدام عنوان سكن رسمي ومستقر إن أمكن، أو اللجوء إلى Wise الذي يمكنه شحن البطاقة إلى عنوانك في بلدك الأصلي.




ما هو IBAN و SWIFT/BIC؟
الـ IBAN (International Bank Account Number) هو رقم حساب مصرفي دولي يستخدم لتسهيل التحويلات المالية عبر الحدود، بينما الـ SWIFT/BIC (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication / Bank Identifier Code) هو رمز تعريفي فريد للبنك يستخدم لتحديد البنك في المعاملات الدولية. غالبًا ما تحصل على IBAN و SWIFT/BIC مع حسابك البريطاني، خاصةً مع البنوك الرقمية مثل Wise و Revolut، مما يتيح لك إرسال واستقبال الأموال دوليًا بسهولة.




هل أحتاج إلى دفع رسوم شهرية للحسابات المصرفية في بريطانيا؟
معظم الحسابات الجارية الأساسية (Current Accounts) في البنوك التقليدية والرقمية البريطانية لا تفرض رسومًا شهرية. ومع ذلك، قد تفرض بعض البنوك رسومًا على خدمات معينة مثل التحويلات الدولية، السحب النقدي خارج المملكة المتحدة (بعد حد معين)، أو لبعض الميزات الإضافية (مثل الخطط المدفوعة في Revolut). من الضروري مراجعة جدول الرسوم الخاص بالبنك الذي تختاره.

خاتمة

في الختام، وعلى الرغم من أن فتح حساب بنكي في بريطانيا قد يبدو مهمة شاقة للأجانب والعرب وغير المقيمين بسبب التعقيدات المتعلقة بـ "إثبات العنوان"، إلا أن المشهد المصرفي البريطاني الحديث يقدم حلولاً فعالة. البنوك الرقمية مثل Wise و Revolut و Monzo قد أحدثت ثورة في هذه العملية، حيث جعلت الوصول إلى الخدمات المصرفية البريطانية أسهل وأسرع من أي وقت مضى. ننصح دائمًا بالبدء بأحد هذه البنوك الرقمية للحصول على مرونة فورية، ثم النظر في فتح حساب مع أحد البنوك التقليدية بمجرد استقرار وضع إقامتك وحصولك على المستندات اللازمة لبناء سجلك الائتماني (Credit Score). مع التخطيط السليم والوثائق الصحيحة، يمكنك إدارة أموالك في المملكة المتحدة بثقة وسهولة.