كم اموال و ثروة خوان لابورتا ؟ 2025

كيفية فتح حساب بنكي للأجانب والعرب وغير المقيمين في النرويج

لفتح حساب بنكي في النرويج للأجانب والعرب وغير المقيمين، الأمر ممكن ولكنه يتطلب رقم تعريف نرويجي (D-nummer) كخطوة أولى وأساسية، بالإضافة إلى وثائق تثبت هويتك وسبب إقامتك أو ارتباطك بالنرويج. العملية تتسم بالصرامة وتستغرق وقتًا، ولكنها ضرورية للحياة اليومية في هذا البلد الاسكندنافي.

مقالات ذات صلة:

🇳🇴

ماهو افضل بنك في النرويج؟ (مقارنة شاملة)

🇨🇭

دليل فتح حساب بنكي في سويسرا للأجانب

🇦🇹

دليل فتح حساب بنكي في النمسا للأجانب

🇱🇺

كيفية فتح حساب بنكي في لوكسمبورغ

🇧🇪

دليل فتح حساب بنكي في بلجيكا للأجانب

هل يمكن لغير المقيمين فتح حساب بنكي في النرويج؟

نعم، يمكن لغير المقيمين والأجانب فتح حساب بنكي في النرويج، ولكن الأمر ليس بسيطًا ويتطلب استيفاء شروط محددة. الشرط الأساسي الذي لا غنى عنه هو الحصول على رقم تعريف نرويجي مؤقت يسمى D-nummer (دي-نومر)، والذي يُعد جوازك للدخول إلى النظام المصرفي والخدمات الحكومية في النرويج. بدون هذا الرقم، يصبح فتح حساب بنكي شبه مستحيل. تسعى البنوك النرويجية بصرامة إلى تطبيق قوانين مكافحة غسيل الأموال (AML) ومعرفة عميلك (KYC)، مما يعني ضرورة تقديم إثبات واضح للهوية، وعنوان إقامة (حتى لو مؤقتًا)، وسبب مشروع لفتح الحساب. الهدف من هذه الإجراءات هو ضمان الشفافية ومنع الأنشطة المالية غير القانونية.



تعتمد سهولة فتح الحساب أيضًا على نوع إقامتك أو ارتباطك بالنرويج. على سبيل المثال، إذا كنت قادمًا للعمل أو الدراسة ولديك عقد عمل أو قبول جامعي، فسيكون الأمر أسهل بكثير من شخص ليس لديه ارتباط واضح بالبلاد. في هذه الحالات، يعتبر حصولك على D-nummer هو نقطة الانطلاق الحاسمة.

الفرق بين الرقم الوطني (Fødselsnummer) ورقم D-nummer

فهم الفرق بين هذين الرقمين أمر بالغ الأهمية لأي أجنبي في النرويج، حيث يحدد كل منهما نوع الخدمات التي يمكنك الوصول إليها.


1. الرقم الوطني (Fødselsnummer):

• ما هو؟ هو رقم تعريف شخصي دائم مكون من 11 رقمًا (تاريخ الميلاد + رقم تسلسلي).



• لمن؟ يُمنح للمقيمين بشكل دائم في النرويج، أي أولئك الذين يُخططون للإقامة لمدة تزيد عن ستة أشهر.



• المزايا: يتيح لك الوصول الكامل إلى جميع الخدمات الحكومية، بما في ذلك التسجيل في التأمين الوطني، والحصول على الخدمات الصحية، وفتح حسابات بنكية بسهولة أكبر، والحصول على BankID (الهوية الرقمية النرويجية) بشكل كامل، وهو أمر أساسي للتعامل مع معظم الخدمات الرقمية في النرويج.



• كيفية الحصول عليه: عادة ما يتم الحصول عليه بعد تسجيل إقامتك في مكتب تسجيل السكان (folkeregisteret) التابع لـ Skatteetaten (مصلحة الضرائب النرويجية) بعد حصولك على تصريح إقامة من مديرية الهجرة (UDI).

2. رقم D-nummer:

• ما هو؟ هو رقم تعريف مؤقت مكون من 11 رقمًا يبدأ بـ 4 أو 5، ولا يشير مباشرة إلى تاريخ ميلادك.



• لمن؟ يُمنح للأشخاص الذين لديهم ارتباط بالنرويج ولكنهم ليسوا مقيمين دائمين، مثل العمال الأجانب الذين يقيمون لفترة تقل عن ستة أشهر، أو الذين يحتاجون إلى رقم تعريف لأغراض محددة مثل فتح حساب بنكي أو الحصول على رقم ضريبي.



• المزايا: يتيح لك فتح حساب بنكي، والحصول على بطاقة ضريبية، والوصول إلى بعض الخدمات الأساسية. يسمح لك أيضًا بالحصول على إصدار محدود من BankID (BankID på mobil أو BankID med kodebrikke) لتلبية احتياجات البنوك الأساسية.



• كيفية الحصول عليه: يتم طلبه عادة من خلال Skatteetaten (مصلحة الضرائب) عند الحاجة إليه لغرض مشروع، مثل توظيفك في شركة نرويجية. يجب أن تحجز موعدًا شخصيًا في أحد مكاتب Skatteetaten لتقديم طلبك وإثبات هويتك وسبب الحاجة للرقم.

الخلاصة: إذا كنت تخطط للإقامة لفترة طويلة (أكثر من 6 أشهر)، فستحتاج إلى Fødselsnummer. أما إذا كانت إقامتك قصيرة الأجل أو لديك حاجة محددة لخدمة معينة (مثل حساب بنكي)، فإن D-nummer هو ما تحتاجه. معظم البنوك ستطلب D-nummer كحد أدنى لفتح حساب للأجانب.

ما هو أفضل بنك في النرويج للأجانب؟

اختيار "الأفضل" يعتمد على احتياجاتك الفردية، ولكن هناك بنوكًا معينة تُعرف بتعاملها الجيد مع الأجانب وتقديم الدعم باللغة الإنجليزية.

• DNB: يُعد أكبر بنك في النرويج، ولديه شبكة فروع واسعة، وهو عادة الخيار الأول للكثير من الأجانب. لديهم تجربة واسعة في التعامل مع العملاء الدوليين، ويوفرون خدمة عملاء باللغة الإنجليزية بشكل ممتاز، كما أن موقعهم الإلكتروني وخدماتهم المصرفية عبر الإنترنت (Nettbank) غالبًا ما تكون متاحة باللغة الإنجليزية. قد تكون رسومهم أعلى قليلاً مقارنة بالبنوك الأصغر.



• Nordea: هو بنك إسكندنافي كبير آخر وله حضور قوي في النرويج. يُعتبر Nordea أيضًا ودودًا للأجانب ويقدم دعمًا جيدًا باللغة الإنجليزية. غالبًا ما يكون لديهم عروض تنافسية وخدمات رقمية متطورة.



• SpareBank 1: ليس بنكًا واحدًا، بل شبكة من البنوك المحلية المستقلة التي تعمل تحت علامة تجارية مشتركة. يمكن أن تكون خيارًا جيدًا إذا كنت تعيش في منطقة محددة، حيث قد يقدم البنك المحلي خدمة شخصية أكثر. تختلف الخدمات والرسوم قليلاً بين البنوك ضمن الشبكة، ولكنها عمومًا موثوقة.



• Sbanken (جزء من DNB): كان بنكًا رقميًا بالكامل يُعرف برسومه المنخفضة وخدماته الحديثة. بعد أن استحوذ عليه DNB، أصبح جزءًا من خدمات DNB الرقمية. قد يكون خيارًا جيدًا لمن يفضلون البنوك الرقمية، ولكن قد يكون الوصول إليه أسهل بعد حصولك على Fødselsnummer و BankID.

نصيحة: يفضل زيارة فروع البنوك المذكورة أو التواصل مع خدمة العملاء للحصول على معلومات حديثة حول متطلبات الأجانب والرسوم، حيث قد تتغير السياسات.

ما هو أسهل حساب بنكي يمكن فتحه في النرويج؟

عادة ما يكون أسهل حساب بنكي يمكن فتحه في النرويج من خلال البنوك التقليدية الكبيرة التي لديها فروع مادية، وذلك لأنها توفر إمكانية التحقق من الهوية الشخصية وجهاً لوجه، وهو أمر حاسم للأجانب الذين ليس لديهم BankID نرويجي كامل بعد.

• DNB و SpareBank 1: غالبًا ما يُعتبران الأسهل بسبب انتشارهما الواسع ومرونتهما النسبية في التعامل مع حالات الأجانب. لديهما إجراءات محددة لفتح الحسابات بناءً على D-nummer.



• العملية بشكل عام:



1. الحصول على D-nummer: هذه هي الخطوة الأولى والأكثر أهمية. احجز موعدًا في مكتب Skatteetaten وقدم طلبك مع جميع المستندات المطلوبة (جواز سفر، عقد عمل، تصريح إقامة إذا كان لديك).



2. حجز موعد مع البنك: بمجرد حصولك على D-nummer (أو على الأقل تأكيد بأنك في طور الحصول عليه)، اتصل بالبنك الذي اخترته لحجز موعد لفتح حساب. تأكد من أنك تطلب موعدًا مع موظف يمكنه التعامل مع العملاء الأجانب ويتحدث الإنجليزية.



3. تحضير المستندات: أحضر جميع المستندات الأصلية المطلوبة (راجع قسم "شروط فتح حساب بنكي" أدناه).



4. مقابلة البنك: في الموعد، سيقوم البنك بالتحقق من هويتك ومستنداتك، وطرح أسئلة حول سبب حاجتك للحساب ونشاطك المالي المتوقع. هذا جزء من إجراءات KYC.



5. تفعيل الحساب: قد يستغرق الأمر بضعة أيام إلى أسابيع حتى يتم تفعيل الحساب وإصدار البطاقة البنكية ورموز الدخول لـ Nettbank.

البنوك الرقمية مثل Lunar قد تكون خيارات جذابة بسبب رسومها المنخفضة وواجهاتها الحديثة، ولكنها غالبًا ما تتطلب BankID كاملة لتسجيل الدخول والتحقق، وهو ما يصعب الحصول عليه بدون Fødselsnummer أو بعد قضاء فترة طويلة في النرويج.

هل يمكن للسائح فتح حساب بنكي في النرويج؟

بشكل قاطع، لا يمكن للسائح فتح حساب بنكي في النرويج في معظم الحالات. المتطلبات الصارمة لمكافحة غسيل الأموال (AML) ومبدأ "اعرف عميلك" (KYC) في النرويج تمنع البنوك من فتح حسابات لأشخاص ليس لديهم ارتباط مثبت بالبلاد.


لفتح حساب، تحتاج على الأقل إلى D-nummer، والذي لا يُمنح للسياح. يجب أن يكون هناك سبب وجيه وقانوني لاحتياجك إلى حساب بنكي نرويجي، مثل العمل، الدراسة، أو شراء عقار. السائحون يفتقرون إلى هذا الارتباط الضروري.


الاستثناءات (نادرة جدًا وتتطلب إجراءات معقدة):

• شراء عقار: في حالات نادرة جدًا، قد يتمكن شخص أجنبي يشتري عقارًا في النرويج من فتح حساب مؤقت لأغراض المعاملة فقط، وذلك غالبًا بمساعدة محامٍ نرويجي ووكيل عقاري، وسيتطلب ذلك غالبًا الحصول على D-nummer خاص لهذا الغرض. حتى في هذه الحالة، لن يكون حسابًا مصرفيًا عاديًا للاستخدام اليومي.



• ارتباط عمل مؤكد للغاية: إذا كان هناك عقد عمل مؤكد سيبدأ قريبًا جدًا، وقد يحتاج البنك إلى تأكيد من صاحب العمل.

نصيحة للسياح: للحصول على المال في النرويج، اعتمد على بطاقات الائتمان والخصم الدولية (Visa/Mastercard) من بنكك الأصلي، فهي مقبولة على نطاق واسع في جميع أنحاء البلاد، ويمكنك سحب Norske kroner (NOK) من أجهزة الصراف الآلي.

كيفية فتح الحساب البنكي للدراسة في النرويج

يُعد فتح حساب بنكي للطلاب الأجانب في النرويج عملية ضرورية، خاصة لطلاب المنح الدراسية أو أولئك الذين يحتاجون إلى إثبات أموالهم كجزء من متطلبات تصريح الإقامة الدراسية.


متطلبات الحساب المصرفي الطلابي (Blocked Account):

• تطلب مديرية الهجرة النرويجية (UDI) من العديد من الطلاب الأجانب إثبات أن لديهم أموالاً كافية لتغطية نفقات معيشتهم طوال فترة الدراسة. هذا المبلغ عادة ما يكون مبلغًا سنويًا محددًا (مثل 137,907 NOK للعام الدراسي 2024-2025).



• في بعض الحالات، يمكن للجامعات أن تقدم خدمة "الحساب المحظور" (Blocked Account)، حيث تقوم بتحويل المبلغ المطلوب إلى حساب تديره الجامعة في النرويج قبل وصولك. بعد وصولك وفتح حسابك البنكي الخاص، يتم تحويل الأموال إليك على أقساط.

خطوات فتح الحساب البنكي للطالب:

1. الحصول على خطاب القبول: يجب أن يكون لديك قبول رسمي من جامعة أو كلية نرويجية.



2. تقديم طلب تصريح الإقامة: قدم طلب تصريح الإقامة الدراسية إلى UDI. أثناء هذه العملية، قد تحتاج إلى إثبات الأموال.



3. الحصول على D-nummer أو Fødselsnummer: بمجرد وصولك إلى النرويج، ستحتاج إلى رقم تعريف نرويجي. إذا كانت دراستك أقل من 6 أشهر، فستحصل على D-nummer. إذا كانت أطول، فستسجل في Folkeregisteret وتحصل على Fødselsnummer. الجامعات غالبًا ما تساعد في هذه العملية.



4. حجز موعد مع البنك: اتصل بأحد البنوك الكبرى (مثل DNB أو Nordea) لحجز موعد لفتح حساب. غالبًا ما يكون لديهم أقسام خاصة للطلاب أو الأجانب.







5. المستندات المطلوبة:



• جواز سفر ساري المفعول (الأصل).



• D-nummer أو Fødselsnummer.



• خطاب قبول رسمي من الجامعة/الكلية.



• تصريح الإقامة أو بطاقة التسجيل من UDI.



• إثبات عنوان السكن في النرويج (عقد إيجار، تأكيد من الجامعة).

تقدم العديد من البنوك حزمًا خاصة للطلاب قد تتضمن رسومًا مخفضة أو مجانية وبطاقات خصم. تذكر أن تطلب BankID بعد فترة من فتح حسابك، لأنه ضروري جدًا للحياة اليومية في النرويج.

ما هي شروط فتح حساب بنكي للأجانب في النرويج؟

تتسم البنوك النرويجية بالصرامة في تطبيق متطلبات فتح الحسابات، خاصة للأجانب، وذلك للامتثال للوائح الدولية لمكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب. إليك الشروط الأساسية التي ستحتاجها:

1. جواز السفر (Pass): يجب أن يكون ساري المفعول والأصلي. هذا هو إثبات الهوية الأساسي لك.



2. رقم D-nummer أو الرقم الوطني (Fødselsnummer): هذا هو أهم متطلب. بدون أحد هذين الرقمين، يكاد يكون من المستحيل فتح حساب بنكي. إذا كنت تخطط لإقامة قصيرة الأجل (أقل من 6 أشهر) أو لغرض محدد (مثل العمل مؤقتًا)، فستحتاج إلى D-nummer. إذا كنت مقيمًا لفترة أطول أو بشكل دائم، فستحتاج إلى Fødselsnummer.



3. عقد عمل (Arbeidskontrakt) أو إثبات دراسة (Studiebevis): تحتاج إلى إثبات وجود ارتباط مشروع لك بالنرويج. عقد العمل من شركة نرويجية، أو خطاب قبول من جامعة نرويجية، أو وثائق تدل على لم شمل الأسرة هي أمثلة مقبولة.



4. إثبات عنوان الإقامة في النرويج: ستحتاج إلى تقديم وثيقة تثبت عنوان إقامتك الحالي في النرويج، حتى لو كان عنوانًا مؤقتًا. قد يشمل ذلك عقد إيجار (Leiekontrakt)، أو خطاب تأكيد من صاحب العمل أو الجامعة يفيد بعنوان سكنك، أو فاتورة خدمة (مثل الكهرباء أو الإنترنت) باسمك وعنوانك.





5. تصريح إقامة (Oppholdstillatelse) أو بطاقة تسجيل (Registreringsbevis): إذا كنت من مواطني خارج الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية، فستحتاج إلى تصريح إقامة ساري المفعول من UDI. لمواطني الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية، قد تكون بطاقة التسجيل من الشرطة كافية.



6. وثائق إضافية (حسب البنك): قد تطلب بعض البنوك وثائق إضافية، مثل كشف حساب بنكي من بلدك الأصلي، أو إثبات لغرض فتح الحساب (مثل سداد فواتير، استلام راتب). كن مستعدًا للإجابة على أسئلة حول مصادر دخلك المتوقعة ومعاملاتك المالية.

ملاحظة هامة: تأكد دائمًا من إحضار المستندات الأصلية لجميع المتطلبات، حيث لن تقبل البنوك النسخ.

هل أحتاج إلى تصريح إقامة لفتح حساب بنكي في النرويج؟

لا تحتاج بالضرورة إلى تصريح إقامة بشكل منفصل لفتح حساب بنكي، ولكنك ستحتاج إلى رقم تعريف نرويجي (D-nummer أو Fødselsnummer). تصريح الإقامة (Oppholdstillatelse) أو بطاقة التسجيل لمواطني الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية، هو الوثيقة التي تسمح لك بالعيش والعمل في النرويج. وجودها هو الذي يؤدي في النهاية إلى حصولك على أحد أرقام التعريف النرويجية، وبالتالي يسهل عليك فتح حساب بنكي.



العلاقة بين تصريح الإقامة والرقم التعريفي والحساب البنكي:

1. تصريح الإقامة (UDI): هذه هي الخطوة الأولى لمن يحتاجون إذنًا للعيش في النرويج (غير مواطني الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية).



2. رقم التعريف (Skatteetaten):



• إذا كان لديك تصريح إقامة يسمح لك بالبقاء لأكثر من 6 أشهر، فستتقدم بطلب للحصول على Fødselsnummer.



• إذا كانت إقامتك قصيرة الأجل (أقل من 6 أشهر) أو لغرض عمل مؤقت، فستتقدم بطلب للحصول على D-nummer، وغالبًا ما يكون تصريح الإقامة أو عقد العمل هو الأساس لطلب هذا الرقم.



3. الحساب البنكي: بمجرد حصولك على D-nummer أو Fødselsnummer، يمكنك التقدم بطلب لفتح حساب بنكي.

لذا، بينما لا يفتح "تصريح الإقامة" الحساب مباشرة، إلا أنه وثيقة أساسية تفتح لك الباب للحصول على رقم التعريف النرويجي، والذي بدوره لا غنى عنه للتعامل المصرفي. تطلب البنوك عادة رؤية تصريح الإقامة كجزء من عملية التحقق من هويتك ووضعك القانوني في البلاد.

ما هي البنوك الموجودة في النرويج؟

تتمتع النرويج بنظام مصرفي متطور يضم مزيجًا من البنوك الكبيرة الوطنية والدولية، بالإضافة إلى بنوك محلية رقمية. إليك قائمة بأبرز البنوك التي تعمل في النرويج:

1. DNB: أكبر وأشهر بنك في النرويج. يقدم مجموعة واسعة من الخدمات للأفراد والشركات، ولديه أكبر شبكة فروع وأجهزة صراف آلي. يُعتبر خيارًا شائعًا للأجانب نظرًا لدعمه الجيد باللغة الإنجليزية.



2. Nordea: ثاني أكبر بنك في النرويج، وهو جزء من مجموعة Nordea المصرفية الإسكندنافية الكبيرة. معروف بخدماته الرقمية المتقدمة وواجهته سهلة الاستخدام، ويقدم دعمًا جيدًا للأجانب.



3. SpareBank 1: هو تحالف لأكثر من 15 بنكًا إقليميًا ومحليًا (Sparebanker) تعمل تحت علامة تجارية مشتركة. يشتهر بتركيزه على العملاء المحليين وخدمته الشخصية. كل بنك SpareBank 1 له مجلس إدارته الخاص وسياساته، ولكنهم يشاركون نفس التكنولوجيا والمنتجات الأساسية.



4. Danske Bank: بنك دنماركي له حضور كبير في النرويج. يقدم خدمات مصرفية شاملة للأفراد والشركات، ويعرف بتركيزه على الخدمات الرقمية وخدمة العملاء الجيدة.



5. Handelsbanken: بنك سويدي آخر يركز على خدمة العملاء الشخصية من خلال شبكة فروع محلية. معروف بنهجه اللامركزي، حيث تتخذ الفروع المحلية معظم القرارات.



6. Sbanken: كان في السابق أول بنك رقمي بالكامل في النرويج، وقد استحوذ عليه DNB. لا يزال يعمل كعلامة تجارية مستقلة داخل DNB، ويركز على الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والتطبيقات برسوم منخفضة. يعتبر خيارًا ممتازًا لمن يفضلون التعامل المصرفي الرقمي بالكامل.



7. Lunar: بنك رقمي جديد نسبيًا في النرويج (وغيرها من الدول الإسكندنافية). يقدم خدمات مصرفية حديثة عبر تطبيق الهاتف المحمول، ويركز على التجربة الرقمية السلسة والرسوم الشفافة. قد يكون خيارًا جيدًا للشباب والذين اعتادوا على البنوك الرقمية.



8. البنوك الصغيرة والمتخصصة: توجد أيضًا العديد من البنوك الصغيرة الإقليمية (مثل Sparebanken Sør, Sparebanken Vest) والبنوك المتخصصة التي تقدم خدمات محددة.

هل يمكن لشخص غير مقيم فتح حساب غير مسجل في النرويج؟

الإجابة قاطعة: لا، لا يمكن لشخص غير مقيم أو أي شخص آخر فتح حساب "غير مسجل" أو مجهول الهوية في النرويج.


تُطبق النرويج قوانين صارمة للغاية لمكافحة غسيل الأموال (AML - Anti-Money Laundering) وتمويل الإرهاب، بالإضافة إلى مبادئ "اعرف عميلك" (KYC - Know Your Customer). هذه القوانين تفرض على جميع المؤسسات المالية في البلاد التحقق بدقة من هوية عملائها ومصدر أموالهم وغرض المعاملات.


ماذا يعني ذلك؟

• التحقق من الهوية: يجب على كل فرد يفتح حسابًا بنكيًا تقديم وثائق هوية رسمية (مثل جواز السفر الأصلي) والتي يتم التحقق منها بعناية.



• الرقم التعريفي: يجب ربط كل حساب بنكي برقم تعريف نرويجي رسمي (D-nummer أو Fødselsnummer). هذه الأرقام هي التي تضمن تسجيل هويتك بشكل كامل في السجلات الحكومية.



• سبب الحساب: تطلب البنوك معرفة سبب فتح الحساب والغرض من استخدامه لضمان النشاط المشروع.



• الشفافية: النظام المصرفي النرويجي مصمم ليكون شفافًا بالكامل، ولا توجد ثغرات لفتح حسابات لا يمكن تتبعها أو غير مرتبطة بهوية معروفة.

أي بنك يقدم حسابات مجهولة سيعرض نفسه لعقوبات قانونية ومالية شديدة. لذلك، يجب على أي شخص يرغب في فتح حساب بنكي في النرويج أن يكون مستعدًا لتقديم جميع المعلومات والوثائق المطلوبة لإثبات هويته وسبب حاجته للحساب.

مقارنة بين البنوك الرقمية والتقليدية للأجانب في النرويج

عند اختيار بنك في النرويج، يواجه الأجانب خيارًا بين البنوك التقليدية ذات الفروع والبنوك الرقمية الحديثة. لكل منها مزاياه وعيوبه التي يجب مراعاتها:


جدول المقارنة الشامل:

البنك	النوع	المتطلبات الأولية للأجانب	الرسوم الشهرية (تقريبية)	دعم اللغة الإنجليزية	المزايا للأجانب	العيوب للأجانب
DNB	تقليدي	D-nummer / Fødselsnummer، جواز سفر، عقد عمل/دراسة، إثبات عنوان. يتطلب موعدًا شخصيًا.	25-50 NOK (للحساب الأساسي)	ممتاز (فروع وخدمة عملاء وNettbank)	أكبر بنك، خبرة في التعامل مع الأجانب، شبكة فروع واسعة، سهولة الحصول على BankID تدريجيًا.	رسوم أعلى نسبيًا، قد تستغرق عملية الفتح وقتًا طويلاً.
Nordea	تقليدي	D-nummer / Fødselsnummer، جواز سفر، عقد عمل/دراسة، إثبات عنوان. يتطلب موعدًا شخصيًا.	20-40 NOK (للحساب الأساسي)	جيد جدًا (خدمة عملاء وNettbank)	بنك إسكندنافي كبير، ودود للأجانب، خدمات رقمية جيدة، فروع متعددة.	قد لا تكون الفروع منتشرة بنفس قدر DNB.
SpareBank 1	تقليدي (شبكة)	D-nummer / Fødselsnummer، جواز سفر، عقد عمل/دراسة، إثبات عنوان. يتطلب موعدًا شخصيًا.	15-40 NOK (يختلف حسب البنك المحلي)	جيد (تختلف حسب الفرع المحلي)	خدمة شخصية، قد يكون أكثر مرونة في بعض المناطق، شبكة فروع واسعة محليًا.	تختلف السياسات والخدمات بين البنوك الفرعية، قد يكون أقل توحيدًا.
Sbanken (من DNB)	رقمي	D-nummer / Fødselsnummer. غالبًا ما يتطلب BankID للتسجيل (مما يصعب الأمر على الوافدين الجدد).	مجاني أو رسوم منخفضة جدًا	جيد (تطبيق وخدمة عملاء)	تطبيق سهل الاستخدام، رسوم منخفضة، تجربة مصرفية حديثة.	لا توجد فروع مادية، صعوبة في التسجيل الأولي بدون BankID قائم، قد لا يكون خيارًا للوافدين الجدد تمامًا.
Lunar	رقمي	D-nummer / Fødselsnummer (قد يكون أصعب في التسجيل بالـ D-nummer فقط).	مجاني (للحساب الأساسي)، باقات اشتراك أعلى.	جيد (تطبيق)	تصميم عصري، إدارة مالية سهلة عبر التطبيق، رسوم شفافة.	بنك جديد، قد لا يكون لديه نفس مستوى الثقة أو الخدمات الشاملة مثل البنوك التقليدية الكبرى.

كيفية الحصول على بطاقة بنكية للأجانب في النرويج

بمجرد أن تتمكن من فتح حساب بنكي في النرويج، ستكون خطوتك التالية هي الحصول على بطاقة بنكية، والأهم من ذلك، تفعيل BankID الخاص بك، وهو مفتاح التعاملات الرقمية في النرويج.


1. أنواع البطاقات البنكية:

• بطاقة الخصم (Debit Card) - BankAxept / Visa/Mastercard:



• سيصدر لك البنك عادةً بطاقة خصم مرتبطة بحسابك الجاري. هذه البطاقة غالبًا ما تكون مزدوجة العلامة التجارية، تحمل شعار BankAxept (نظام الدفع الوطني النرويجي) وشعار Visa أو Mastercard.



• تُستخدم BankAxept على نطاق واسع داخل النرويج للمشتريات اليومية وتعتبر الطريقة الأكثر شيوعًا للدفع.



• يسمح لك شعار Visa/Mastercard باستخدام البطاقة للمشتريات الدولية وعبر الإنترنت.



• تصل هذه البطاقات عادة عبر البريد بعد حوالي أسبوع إلى أسبوعين من فتح الحساب.



• بطاقات الائتمان (Credit Cards):



• من الصعب عادةً الحصول على بطاقة ائتمان نرويجية بمجرد وصولك. تتطلب البنوك سجلًا ائتمانيًا في النرويج، وإقامة مستقرة، ودخلًا منتظمًا.



• قد تحتاج إلى الانتظار لعدة أشهر أو حتى سنوات بعد إقامتك وعملك في النرويج قبل أن تكون مؤهلاً للحصول على بطاقة ائتمان.

2. BankID - الهوية الرقمية النرويجية:

• ما هو BankID؟ ليس مجرد خدمة مصرفية، بل هو نظام تعريف رقمي موحد تستخدمه جميع البنوك والعديد من الخدمات الحكومية والخاصة في النرويج. هو بمثابة توقيعك الإلكتروني الآمن.



• أهميته: لا يمكنك العيش في النرويج بشكل كامل بدون BankID. تحتاجه من أجل:



• تسجيل الدخول إلى Nettbank (الخدمات المصرفية عبر الإنترنت).



• استخدام Vipps (تطبيق الدفع عبر الهاتف المحمول، وهو ضروري للحياة اليومية).



• الوصول إلى الخدمات الحكومية عبر الإنترنت (Skatteetaten، Altinn، NAV).



• توقيع العقود رقميًا.



• كيفية الحصول على BankID:



• غالبًا ما يُقدم لك البنك BankID بعد فترة من فتح حسابك، وبعد أن يكون لديك D-nummer أو Fødselsnummer مستقر. قد لا يكون متاحًا فورًا للوافدين الجدد.



• هناك نوعان رئيسيان: BankID på mobil (BankID على الهاتف المحمول) و BankID med kodebrikke (باستخدام جهاز رموز مادي).



• تأكد من طلب BankID من بنكك بمجرد أن تصبح مؤهلاً، حيث سيجعل حياتك اليومية في النرويج أسهل بكثير.

3. Vipps - الدفع عبر الهاتف المحمول:

• Vipps هو تطبيق دفع شائع للغاية في النرويج، تستخدمه جميع الأعمار والمتاجر. يمكنك إرسال الأموال واستلامها، ودفع الفواتير، وحتى دفع ثمن المشتريات في المتاجر.



• يتطلب Vipps رقم هاتف نرويجي وحسابًا بنكيًا نرويجيًا و BankID نشطًا للتسجيل والاستخدام.

مزايا وعيوب البنوك النرويجية

عند التعامل مع النظام المصرفي النرويجي، من المهم فهم كل من نقاط قوته ونقاط ضعفه، خاصة بالنسبة للأجانب.


المزايا:

• الأمان والاستقرار: تُعرف البنوك النرويجية بكونها مستقرة للغاية وموثوقة، مع أنظمة قوية لحماية ودائع العملاء والالتزام بالمعايير الدولية.



• الخدمات الرقمية المتطورة: تتميز النرويج بأنها مجتمع رقمي للغاية. البنوك توفر منصات Nettbank (الخدمات المصرفية عبر الإنترنت) وتطبيقات هاتف محمول ممتازة، بالإضافة إلى نظام Vipps للدفع الفوري الذي يعتبر رائدًا عالميًا.



• دعم ممتاز باللغة الإنجليزية: تقدم معظم البنوك الكبرى دعمًا جيدًا باللغة الإنجليزية، سواء في الفروع أو عبر خدمة العملاء الهاتفية أو عبر الإنترنت، مما يسهل على الأجانب التعامل مع شؤونهم المالية.



• شفافية الرسوم (إلى حد ما): في حين أن الرسوم قد تكون موجودة، إلا أنها عادة ما تكون واضحة ومحددة مسبقًا، مما يتيح لك فهم التكاليف.



• BankID: على الرغم من صعوبة الحصول عليه في البداية، إلا أنه بعد تفعيله يصبح أداة قوية للغاية للتعامل مع جميع جوانب الحياة الرقمية في النرويج، من البنوك إلى الخدمات الحكومية.

العيوب:

• إجراءات فتح الحساب المعقدة والبطيئة: المتطلبات الصارمة للحصول على D-nummer وإثبات الهوية والارتباط بالنرويج يمكن أن تجعل عملية فتح الحساب طويلة ومحبطة للوافدين الجدد.



• رسوم عالية نسبيًا: قد تكون رسوم الحسابات الشهرية والخدمات المصرفية في النرويج أعلى مقارنة ببعض الدول الأخرى، خاصة في البنوك التقليدية.



• صعوبة الحصول على بطاقات الائتمان: يتطلب بناء سجل ائتماني في النرويج وقتًا، مما يعني أن بطاقات الائتمان غالبًا ما تكون غير متاحة للأجانب الجدد.



• عدم المرونة مع "غير المقيمين" الحقيقيين: البنوك النرويجية ليست مجهزة لخدمة السياح أو الأفراد الذين ليس لديهم أي ارتباط واضح بالبلاد، مما يجعل فتح حساب لمثل هذه الفئات مستحيلاً تقريبًا.



• ساعات عمل محدودة للفروع: مع التركيز على الخدمات الرقمية، أصبحت ساعات عمل الفروع أقصر، وقد يكون الوصول إلى موظف في الفرع يتطلب حجز موعد مسبق.

نصائح هامة لتسريع الإجراءات

نظرًا لأن عملية فتح حساب بنكي في النرويج قد تكون معقدة وتستغرق وقتًا، فإن اتباع بعض النصائح يمكن أن يساعد في تسريع الأمور وجعل التجربة أكثر سلاسة:

• ابدأ مبكرًا: لا تنتظر حتى اللحظة الأخيرة. ابدأ عملية الحصول على D-nummer وحجز مواعيد البنوك بمجرد وصولك إلى النرويج أو حتى قبل ذلك إذا أمكن.



• احجز المواعيد مسبقًا: سواء كان ذلك لمكتب Skatteetaten (للحصول على D-nummer) أو لفرع البنك، احجز المواعيد مسبقًا عبر الإنترنت أو عبر الهاتف. غالبًا ما تكون هناك فترات انتظار طويلة.



• جهز جميع المستندات الأصلية: تأكد من أن لديك جميع المستندات المطلوبة (جواز سفر، عقد عمل/دراسة، إثبات عنوان، تصريح إقامة، إلخ) في شكلها الأصلي. لا تقبل البنوك النسخ. قم بإنشاء قائمة تحقق خاصة بك لضمان عدم نسيان أي شيء.



• ابحث عن البنوك التي تدعم الأجانب: ركز على البنوك الكبرى مثل DNB و Nordea، حيث لديهم خبرة أكبر في التعامل مع الوافدين الجدد ولديهم موظفون يتحدثون الإنجليزية.



• كن واضحًا بشأن غرضك: عند التحدث مع البنك أو Skatteetaten، كن واضحًا ومحددًا بشأن سبب حاجتك للحساب أو الرقم التعريفي (مثل استلام الراتب، دفع الفواتير، الدراسة).







• اطلب المساعدة من صاحب العمل أو الجامعة: إذا كنت قادمًا للعمل أو الدراسة، غالبًا ما يكون قسم الموارد البشرية في شركتك أو المكتب الدولي في جامعتك على دراية بالعملية ويمكنه تقديم إرشادات أو حتى مساعدة في ترتيب المواعيد أو توفير خطابات دعم.



• استخدم عنوانًا بريديًا مستقرًا: تأكد من أن لديك عنوانًا بريديًا يمكن الاعتماد عليه في النرويج لاستلام بطاقتك البنكية ورموز الدخول والوثائق الأخرى الهامة.



• كن صبورًا: قد تستغرق العملية بأكملها عدة أسابيع. لا تيأس إذا لم تتم الأمور بالسرعة التي توقعتها. المتابعة المهذبة مفيدة، ولكن الضغط المفرط لن يسرع العملية.



• تعلم بعض العبارات النرويجية الأساسية: على الرغم من أن العديد من النرويجيين يتحدثون الإنجليزية، فإن محاولة التحدث باللغة المحلية ستُقدر وقد تساعد في بناء علاقة أفضل.

روابط رسمية لفتح الحساب (Official Links)

🏦

DNB (أكبر بنك في النرويج)

🏦

Nordea (خيار ممتاز للأجانب)

🆔

Skatteetaten (طلب الرقم الوطني/D-number)

🏦

SpareBank 1 (شبكة بنوك)

💻

Sbanken (بنك رقمي)

أسئلة شائعة (FAQ)

كم يستغرق الحصول على D-number؟
بعد تقديم جميع المستندات المطلوبة في مكتب Skatteetaten، قد يستغرق الأمر عادةً من أسبوعين إلى أربعة أسابيع للحصول على D-nummer الخاص بك. في بعض الحالات، قد يمتد الوقت لأكثر من ذلك، لذا من المهم البدء في هذه العملية مبكرًا.



هل يمكنني استخدام Vipps بدون حساب نرويجي؟
لا، لا يمكن استخدام Vipps بدون حساب بنكي نرويجي نشط ورقم هاتف نرويجي، والأهم من ذلك، BankID نشط. Vipps جزء لا يتجزأ من النظام المصرفي الرقمي النرويجي ويتطلب التحقق من الهوية عبر BankID.



هل يمكنني فتح حساب بنكي نرويجي عبر الإنترنت؟
كأجنبي وافد جديد، يكاد يكون من المستحيل فتح حساب بنكي نرويجي بالكامل عبر الإنترنت. يتطلب الأمر التحقق الشخصي من الهوية في فرع بنكي، ووجود D-nummer أو Fødselsnummer، وتقديم المستندات الأصلية. البنوك الرقمية قد تكون أسهل بمجرد حصولك على BankID، ولكن الحصول على BankID يتطلب فتح حساب تقليدي أولًا في معظم الحالات.




هل تفرض البنوك النرويجية رسومًا على التحويلات الدولية؟
نعم، عادة ما تفرض البنوك النرويجية رسومًا على التحويلات الدولية الصادرة والواردة. تختلف هذه الرسوم بين البنوك وقد تعتمد أيضًا على العملة والمبلغ. يمكنك استخدام خدمات تحويل الأموال الدولية (مثل Wise أو Revolut) التي غالبًا ما تقدم أسعارًا ورسومًا أفضل.

ما هو IBAN و SWIFT في النرويج؟
جميع الحسابات البنكية في النرويج لها رقم IBAN (رقم الحساب المصرفي الدولي) ورمز SWIFT/BIC (رمز تعريف البنك) لغرض التحويلات الدولية. هذه الأرقام ستجدها بسهولة في تفاصيل حسابك على Nettbank الخاص بك أو من خلال التواصل مع بنكك.

خاتمة

في الختام، يمثل فتح حساب بنكي في النرويج خطوة أساسية للأجانب والعرب وغير المقيمين الذين يخططون للعيش أو العمل أو الدراسة في البلاد. بينما قد تبدو العملية معقدة في البداية بسبب المتطلبات الصارمة للحصول على D-nummer وامتثال البنوك لقوانين مكافحة غسيل الأموال، فإن التحضير الجيد والصبر هما مفتاح النجاح.


تذكر أن D-nummer هو بوابتك الأولى للنظام المالي النرويجي، وأن BankID سيصبح جزءًا لا يتجزأ من حياتك اليومية بمجرد حصولك عليه. اختر البنك الذي يناسب احتياجاتك، سواء كان بنكًا تقليديًا كبيرًا مثل DNB لسهولة التعامل المباشر، أو بنكًا رقميًا بمجرد استقرارك. بالمعلومات الصحيحة والمتابعة الجيدة، ستتمكن من دمج نفسك ماليًا في النرويج بسلاسة.