كم اموال و ثروة خوان لابورتا ؟ 2025

كيفية فتح حساب بنكي للأجانب والعرب وغير المقيمين في الدنمارك

نعم، يمكن للأجانب والعرب وغير المقيمين فتح حساب بنكي في الدنمارك، ولكن الأمر يتطلب الحصول على رقم CPR (رقم التسجيل المركزي للأشخاص) وتفعيل نظام MitID الرقمي، حيث يعتبران مفتاح الدخول الأساسي للنظام المصرفي الدنماركي. هذا الدليل الشامل سيوضح لك كيفية فتح حساب بنكي للأجانب والعرب وغير المقيمين في الدنمارك خطوة بخطوة.

مقالات ذات صلة:

🇩🇰

أفضل البنوك في الدنمارك للأجانب (مقارنة شاملة)

🇨🇭

دليل فتح حساب بنكي في سويسرا لغير المقيمين

🇦🇹

دليل فتح حساب بنكي في النمسا للأجانب

🇱🇺

كيفية فتح حساب بنكي في لوكسمبورغ

🇧🇪

دليل فتح حساب بنكي في بلجيكا للأجانب

هل يمكن لغير المقيمين فتح حساب بنكي في الدنمارك؟

بشكل عام، الإجابة هي "نعم" ولكن مع شروط أساسية. يُعد الحصول على رقم CPR (Det Centrale Personregister)، وهو رقم تعريف شخصي دنماركي، خطوة حاسمة ولا غنى عنها لفتح حساب بنكي لمعظم الأجانب في الدنمارك. هذا الرقم ضروري للتسجيل في النظام الإداري والمالي الدنماركي بأكمله. بينما قد تسمح بعض البنوك الرقمية أو بعض الظروف الخاصة بفتح حسابات محدودة لغير المقيمين الذين لا يملكون CPR، إلا أن الوظائف الكاملة للحساب البنكي، بما في ذلك ربطه بنظام NemKonto واستلام الرواتب أو المزايا الحكومية، تتطلب وجود CPR Number. هذه المتطلبات تضمن الامتثال للوائح مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب.

هل أحتاج إلى تصريح إقامة لفتح حساب بنكي في الدنمارك؟

نعم، في معظم الحالات، ستحتاج إلى إظهار دليل على إقامتك القانونية في الدنمارك، وهذا يتم عادة من خلال الحصول على رقم CPR (Det Centrale Personregister). رقم CPR هو رقم تعريف شخصي مكون من 10 أرقام يصدر لجميع الأشخاص المسجلين في سجل السكان الدنماركي، وهو ما يُعرف بالبطاقة الصفراء (Sundhedskort). يُعد هذا الرقم ضروريًا للوصول إلى الخدمات العامة، مثل الرعاية الصحية والتعليم، وللتعامل مع البنوك والسلطات الضريبية وتلقي الدخل. للحصول على رقم CPR، يجب عليك:

1. القدوم إلى الدنمارك بتصريح إقامة (إذا كنت من خارج الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية) أو كعامل/طالب (إذا كنت من الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية).
   
   
2. تسجيل عنوان إقامتك الدائمة في الدنمارك في بلديتك المحلية (Kommune).
   
   
3. بعد التسجيل، ستتلقى رقم CPR الخاص بك تلقائيًا، وسيتم إرسال بطاقتك الصفراء إلى عنوانك المسجل.
   
   

بدون تصريح إقامة (وبالتالي بدون CPR)، تصبح عملية فتح حساب بنكي شبه مستحيلة في البنوك التقليدية، حيث تتطلب البنوك بيانات شخصية دقيقة وموثوقة للامتثال للقوانين التنظيمية.

ما هي شروط فتح حساب بنكي للأجانب في الدنمارك؟

لفتح حساب بنكي في الدنمارك، ستحتاج إلى مجموعة من المستندات والمتطلبات الأساسية. هذه الشروط تضمن أن البنوك تلتزم بلوائح "اعرف عميلك" (KYC) ومكافحة غسيل الأموال (AML). أهم هذه المتطلبات تشمل:

1. جواز سفر ساري المفعول: يُعتبر وثيقة التعريف الرئيسية. يجب أن يكون حديثًا وغير منتهي الصلاحية.
   
   
2. رقم CPR (Det Centrale Personregister): كما ذكرنا، هذا هو أهم متطلب. بدون هذا الرقم، ستواجه صعوبة بالغة في فتح حساب بنكي تقليدي.
   
   
3. إثبات العنوان السكني في الدنمارك: ستحتاج إلى تقديم وثيقة تثبت عنوان إقامتك الحالي في الدنمارك. يمكن أن يكون هذا فاتورة خدمات (كهرباء، ماء)، عقد إيجار، أو وثيقة رسمية من البلدية (Kommune) تؤكد تسجيل عنوانك. يجب أن يكون العنوان متطابقًا مع العنوان المسجل لرقم CPR الخاص بك.
   
   
   
4. نظام MitID (الهوية الرقمية الدنماركية): MitID هو نظام تحديد الهوية الرقمية الرسمي في الدنمارك، وهو ضروري للوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، وتوقيع العقود رقميًا، والوصول إلى الخدمات الحكومية. بعد حصولك على رقم CPR، يجب عليك تفعيل MitID. تقدم بعض البنوك مساعدة في تفعيل MitID كجزء من عملية فتح الحساب.
   
   
5. عقد عمل أو قبول جامعي (للطلاب): قد تطلب بعض البنوك إثباتًا لسبب إقامتك في الدنمارك، مثل عقد عمل ساري المفعول أو خطاب قبول من جامعة دنماركية، خاصة إذا كنت جديدًا في البلاد.
   
   
6. تصريح إقامة أو تأشيرة: إذا كنت من خارج دول الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية، فسوف تحتاج إلى تقديم تصريح إقامتك الدنماركي.
   
   
7. معلومات ضريبية: قد تطلب البنوك معلومات حول وضعك الضريبي، بما في ذلك رقم تعريفك الضريبي في بلدك الأصلي، للامتثال للمعايير الدولية للإبلاغ الضريبي (FATCA/CRS).
   
   

من الضروري الاتصال بالبنك الذي تختاره مسبقًا للاستفسار عن قائمة المستندات الدقيقة والمحدثة، حيث قد تختلف المتطلبات قليلاً بين البنوك أو حسب جنسيتك.

خطوات عملية ومفصلة لفتح الحساب البنكي في الدنمارك

تتطلب عملية فتح حساب بنكي في الدنمارك اتباع عدة خطوات رئيسية، تبدأ عادة قبل حتى التفكير في البنك نفسه. إليك دليل مفصل:

1. الوصول إلى الدنمارك وتأمين مكان إقامة: قبل أي شيء، يجب أن تكون قد وصلت إلى الدنمارك وأن يكون لديك عنوان إقامة ثابت ومسجل. هذا ضروري لتسجيل نفسك في سجل السكان.
   
   
   
2. الحصول على رقم CPR (Det Centrale Personregister):
   
   1. التسجيل في البلدية (Kommune): اذهب إلى مكتب المواطنين في بلديتك المحلية وقدم طلبًا للتسجيل في سجل السكان. ستحتاج إلى جواز سفرك، تصريح إقامتك (إن وجد)، عقد عمل/قبول جامعي، وعقد إيجار.
      
      
   2. انتظار البطاقة الصفراء: بعد التسجيل، ستتلقى رقم CPR الخاص بك فورًا، وستصلك بطاقة التأمين الصحي (Sundhedskort أو البطاقة الصفراء) بالبريد إلى عنوانك المسجل في غضون أسبوعين إلى أربعة أسابيع.
      
      
      
3. تفعيل MitID (الهوية الرقمية الدنماركية): يُعد MitID ضروريًا لمعظم المعاملات الرقمية في الدنمارك، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
   
   
   
   1. التقديم لـ MitID: يمكنك التقديم لـ MitID عبر الإنترنت على موقع MitID.dk باستخدام جواز سفر دنماركي أو جواز سفر الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية (بشروط معينة).
      
      
   2. زيارة مكتب المواطنين أو البنك: إذا لم تتمكن من التقديم عبر الإنترنت (على سبيل المثال، إذا كان جواز سفرك غير دنماركي ولا ينتمي إلى الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية)، فستحتاج إلى زيارة مكتب المواطنين (Borgerservice) شخصيًا. ستحتاج إلى رقم CPR، جواز سفر ساري المفعول، وتوثيق لهويتك. بعض البنوك تقدم أيضًا المساعدة في تفعيل MitID لعملائها الجدد.
      
      
      
   3. تثبيت تطبيق MitID: بعد التفعيل، قم بتنزيل تطبيق MitID على هاتفك الذكي أو احصل على جهاز مصادقة مادي (MitID Code Display).
      
      
      
4. اختيار البنك المناسب: بعد الحصول على CPR و MitID، يمكنك البدء في البحث عن البنك الذي يناسب احتياجاتك. (انظر الأقسام التالية للمقارنات).
   
   
5. تحديد موعد مع البنك: اتصل بالبنك الذي اخترته وحدد موعدًا لفتح حساب. قد تسمح بعض البنوك الرقمية مثل Lunar بفتح الحساب بالكامل عبر الإنترنت إذا كان لديك MitID.
   
   
6. تقديم المستندات المطلوبة: في الموعد المحدد (أو عبر الإنترنت)، ستقدم المستندات التي ناقشناها في القسم السابق (جواز السفر، CPR Number، إثبات العنوان، تصريح الإقامة). قد تطلب البنوك معلومات إضافية حول مصدر دخلك والغرض من الحساب.
   
   
7. توقيع العقود وتفعيل الحساب: بمجرد مراجعة البنك لمستنداتك والموافقة عليها، ستقوم بتوقيع العقود (قد يكون ذلك رقميًا باستخدام MitID). ستحصل بعد ذلك على تفاصيل حسابك البنكي.
   
   
8. طلب البطاقة البنكية: سيتم إصدار بطاقة الدفع الخاصة بك (Dankort أو Visa/Mastercard Debit) وإرسالها إليك بالبريد، مع رمز PIN الخاص بها في رسالة منفصلة.
   
   
9. تفعيل NemKonto: بعد فتح الحساب، تأكد من ربطه بنظام NemKonto (الحساب السهل)، وهو أمر حيوي لتلقي الرواتب والمزايا الحكومية. (انظر القسم التالي).
   
   

تذكر أن الصبر أمر أساسي؛ قد تستغرق بعض الخطوات، خاصةً الحصول على CPR وتفعيل MitID، بعض الوقت.

شرح نظام NemKonto (Easy Account) وأهميته للرواتب والضرائب

يُعد نظام NemKonto (والذي يُترجم حرفيًا إلى "الحساب السهل") حجر الزاوية في النظام المالي والإداري الدنماركي، وهو ضروري لكل مقيم. NemKonto هو حسابك البنكي القياسي في الدنمارك الذي تختاره لربطه بجميع المدفوعات الواردة من القطاع العام الدنماركي، بما في ذلك:

• الرواتب من العمل في القطاع العام.
  
  
• المزايا الحكومية مثل إعانات البطالة، بدل الأمومة/الأبوة، ومعاشات التقاعد.
  
  
• استرداد الضرائب.
  
  
• دفعات تعويضات التأمين الصحي.
  
  

ببساطة، أي أموال مستحقة لك من الدولة أو البلديات ستُدفع تلقائيًا إلى حساب NemKonto الخاص بك. لا يمكنك اختيار عدم استخدام NemKonto؛ إنه نظام إلزامي بمجرد حصولك على رقم CPR.

كيفية تفعيل NemKonto:

1. بمجرد فتح حساب بنكي دنماركي باستخدام CPR و MitID، يمكنك تعيين هذا الحساب كـ NemKonto الخاص بك.
   
   
2. يمكنك القيام بذلك بسهولة عبر الإنترنت على موقع NemKonto.dk باستخدام MitID الخاص بك.
   
   
3. إذا لم تقم بتعيين حساب بنفسك، فإن البنك الذي تفتحه فيه أول حساب دنماركي بعد حصولك على CPR سيتم تعيينه تلقائيًا كـ NemKonto الخاص بك.
   
   

تأكد من أن حساب NemKonto الخاص بك نشط ومحدث لتجنب أي تأخير في استلام مدفوعاتك المستحقة من السلطات الدنماركية. هذه نقطة حاسمة للاندماج المالي في الدنمارك.

ما هي البنوك الموجودة في الدنمارك؟

تتمتع الدنمارك بقطاع مصرفي متطور يضم بنوكًا تقليدية كبيرة وبنوكًا رقمية ناشئة. أهم البنوك التقليدية والرقمية التي تخدم الأجانب والمقيمين هي:

• Danske Bank: أكبر بنك في الدنمارك والشمال، ولديه شبكة واسعة من الفروع ودعم قوي باللغة الإنجليزية. يعتبر خيارًا شائعًا للوافدين.
  
  
• Nordea: أحد أكبر البنوك في منطقة الشمال الأوروبي، ويوفر خدمات شاملة للأفراد والشركات. لديه أيضًا دعم جيد للعملاء باللغة الإنجليزية.
  
  
• Jyske Bank: ثالث أكبر بنك في الدنمارك، معروف بخدمة العملاء المميزة وتقديمه لحلول مالية متنوعة.
  
  
• Nykredit: على الرغم من أنه يركز بشكل كبير على القروض العقارية، إلا أنه يقدم أيضًا خدمات مصرفية يومية من خلال شراكاته.
  
  
• Lunar Bank: بنك رقمي دنماركي بالكامل (Neo-bank) اكتسب شعبية هائلة بين الشباب والأجانب نظرًا لسهولة فتحه، واجهة مستخدمه الحديثة، ودعمه باللغة الإنجليزية.
  
  
• Sydbank: بنك إقليمي قوي يقدم خدمات شاملة للعملاء الأفراد والشركات.
  
  

بالإضافة إلى هذه البنوك، توجد العديد من البنوك المحلية والتعاونية الأصغر التي قد تكون خيارات جيدة حسب موقعك واحتياجاتك.

ما هو أفضل بنك في الدنمارك للأجانب؟

يعتمد "أفضل" بنك على احتياجاتك الفردية، لكن هناك بعض التوصيات الشائعة للأجانب:

• Danske Bank: يعتبر الخيار الأكثر استخدامًا وشيوعًا بين الوافدين. لديهم فروع متعددة، دعم شامل باللغة الإنجليزية (بما في ذلك تطبيقهم البنكي وخدمة العملاء)، وخدمات متكاملة (حسابات، قروض، استثمارات). قد تكون الرسوم الشهرية أعلى قليلاً، وعملية الفتح قد تكون بيروقراطية أكثر من البنوك الرقمية.
  
  
• Nordea: يقدم أيضًا دعمًا ممتازًا باللغة الإنجليزية وخدمات مصرفية شاملة. يتمتع بسمعة جيدة بين الوافدين وقد يكون خيارًا مفضلاً إذا كنت تبحث عن بنك تقليدي كبير مع حضور إقليمي أوسع.
  
  
  
• Lunar Bank: إذا كنت تفضل تجربة مصرفية حديثة ورقمية بالكامل، فإن Lunar Bank هو الأسهل والأسرع لفتح حساب. تطبيقه سهل الاستخدام، ويوفر حسابات مجانية (مع خيارات مدفوعة لميزات إضافية)، ويدعم اللغة الإنجليزية بشكل كامل. إنه مثالي لأولئك الذين يشعرون بالراحة مع البنوك الرقمية ولا يحتاجون إلى زيارة الفروع المادية. يتطلب CPR و MitID.
  
  

لأغلبية الأجانب الجدد في الدنمارك، يُنصح عادةً بالبدء ببنك مثل Danske Bank أو Nordea إذا كانوا يفضلون الدعم الشخصي بالفروع، أو Lunar Bank إذا كانوا يبحثون عن تجربة رقمية سريعة وبسيطة.

ما هو أسهل حساب بنكي يمكن فتحه في الدنمارك؟

إذا كنت تبحث عن أسهل حساب بنكي يمكن فتحه في الدنمارك، فإن Lunar Bank هو الفائز الواضح. كبنك رقمي (neo-bank) دنماركي، يتميز Lunar بـ:

• عملية فتح حساب سريعة ومبسطة: يمكن إكمالها بالكامل عبر الإنترنت من خلال التطبيق، بمجرد حصولك على رقم CPR و MitID. لا حاجة لحجز مواعيد في الفروع.
  
  
• دعم كامل باللغة الإنجليزية: التطبيق وخدمة العملاء متوفرة باللغة الإنجليزية، مما يسهل على الأجانب التعامل مع حساباتهم.
  
  
• واجهة مستخدم حديثة وبديهية: يوفر Lunar تجربة مصرفية سلسة ومباشرة مع أدوات للميزانية والإحصائيات.
  
  
• حسابات مجانية: يقدم Lunar خطة أساسية مجانية، مع خيارات مدفوعة لميزات متقدمة مثل بطاقات معدنية، تأمين السفر، ومعدلات فائدة أعلى.
  
  
• تكامل مع NemKonto: مثل البنوك التقليدية، يمكن ربط حساب Lunar الخاص بك بـ NemKonto لتلقي المدفوعات الحكومية.
  
  

بينما لا يزال يتطلب Lunar CPR Number و MitID، فإن السرعة والراحة التي يوفرها في عملية الفتح تجعله الخيار الأفضل للأجانب الذين يرغبون في تجنب الإجراءات الطويلة للبنوك التقليدية.

مقارنة بين البنوك الرقمية والتقليدية للأجانب في الدنمارك

عند اختيار بنك في الدنمارك، يواجه الأجانب خيارًا بين البنوك التقليدية الكبرى مثل Danske Bank و Nordea، والبنوك الرقمية الحديثة مثل Lunar. إليك جدول مقارنة شامل لمساعدتك في اتخاذ القرار:

اسم البنك	النوع	الرسوم الشهرية (تقريبي)	التطبيق باللغة الإنجليزية	تكامل MitID	خدمة العملاء للأجانب	سهولة الفتح للأجانب
Danske Bank	تقليدي	30-100 كرونة دنماركية	نعم، ممتاز	نعم، أساسي	فروع ودعم بالإنجليزية	متوسطة (تتطلب موعدًا)
Nordea	تقليدي	30-80 كرونة دنماركية	نعم، جيد	نعم، أساسي	فروع ودعم بالإنجليزية	متوسطة (تتطلب موعدًا)
Lunar	رقمي (Neo-bank)	0-119 كرونة دنماركية (حسب الخطة)	نعم، كامل	نعم، أساسي	عبر التطبيق والدردشة والهاتف (الإنجليزية)	عالية (عبر الإنترنت بالكامل بعد MitID)
Jyske Bank	تقليدي	40-90 كرونة دنماركية	نعم، جيد	نعم، أساسي	فروع ودعم بالإنجليزية	متوسطة (تتطلب موعدًا)

كيفية فتح الحساب البنكي للدراسة في الدنمارك

بالنسبة للطلاب الأجانب، تعتبر عملية فتح حساب بنكي في الدنمارك أكثر وضوحًا نسبيًا مقارنة ببعض الفئات الأخرى. يحصل الطلاب عادةً على رقم CPR (Det Centrale Personregister) بسهولة بمجرد تسجيلهم في جامعة دنماركية وتأمين مكان إقامة.

الخطوات للطلاب:

1. قبول الجامعة وتسجيلها: تأكد من حصولك على خطاب قبول رسمي من جامعة دنماركية وأنك مسجل كطالب.
   
   
2. تأمين سكن: يجب أن يكون لديك عنوان إقامة في الدنمارك لتسجيل نفسك في سجل السكان.
   
   
3. الحصول على رقم CPR: بعد تسجيلك كطالب وإقامتك، توجه إلى بلديتك (Kommune) للتسجيل في سجل السكان. سيصدر لك رقم CPR. يُعد خطاب القبول الجامعي دليلاً قويًا على غرض إقامتك.
   
   
   
4. تفعيل MitID: اتبع الخطوات المذكورة سابقًا للحصول على MitID. العديد من الجامعات تقدم جلسات توجيهية لمساعدة الطلاب الجدد في الحصول على CPR و MitID.
   
   
5. اختيار البنك: يمكن للطلاب اختيار أي من البنوك التقليدية أو الرقمية. تقدم بعض البنوك عروضًا خاصة للطلاب (مثل رسوم أقل أو امتيازات إضافية). يُفضل Danske Bank أو Nordea لدعمهم القوي باللغة الإنجليزية، أو Lunar Bank للسهولة والسرعة.
   
   
6. فتح الحساب و NemKonto: اتبع خطوات فتح الحساب العامة، وتأكد من ربط حسابك بـ NemKonto لتلقي المنح الطلابية أو أي مدفوعات حكومية أخرى.
   
   

بشكل عام، بمجرد حصولك على CPR و MitID، تصبح عملية فتح الحساب للطلاب مماثلة لأي مقيم آخر في الدنمارك، مع الأخذ في الاعتبار أن المستندات المطلوبة منك ستكون خطاب القبول الجامعي وربما إثبات الأموال الكافية للدراسة.

هل يمكن للسائح فتح حساب بنكي في الدنمارك؟

بشكل عام، الإجابة هي "لا" في معظم الحالات العملية. لا يمكن للسياح أو الزوار قصيرة الأجل فتح حساب بنكي في الدنمارك بسهولة، إن أمكن على الإطلاق. السبب الرئيسي هو المتطلبات الصارمة للحصول على رقم CPR (Det Centrale Personregister) ونظام MitID.

للحصول على CPR، يجب أن تكون مقيمًا ولديك سبب قانوني للإقامة في الدنمارك (مثل العمل أو الدراسة أو لم شمل الأسرة) وأن تسجل عنوانًا دائمًا. السياح لا يستوفون هذه الشروط. بدون CPR، لا تستطيع البنوك التقليدية تسجيلك كعميل، وتفتقر البنوك الرقمية أيضًا إلى الأساس القانوني لتحديد هويتك وفتح حساب كامل الوظائف.


قد تتوفر خيارات محدودة جدًا لحسابات غير كاملة الوظائف في حالات استثنائية وبمتطلبات صارمة للغاية، ولكنها ليست الخيار العملي للسياح. يُنصح السياح بالاعتماد على بطاقات الائتمان/الخصم الدولية وخدمات الدفع عبر الهاتف المحمول أثناء زيارتهم للدنمارك.

هل يمكن لشخص غير مقيم فتح حساب غير مسجل في الدنمارك؟

لا، لا يمكن لشخص غير مقيم أو حتى مقيم فتح حساب بنكي غير مسجل أو مجهول الهوية في الدنمارك. تفرض الدنمارك، مثل معظم الدول المتقدمة، لوائح صارمة للغاية لمكافحة غسيل الأموال (AML) وتمويل الإرهاب (CTF). تتطلب هذه اللوائح من جميع المؤسسات المالية التعرف على عملائها بدقة ("اعرف عميلك" - KYC) والتحقق من هويتهم ومصدر أموالهم.

يُعد رقم CPR ونظام MitID الآليات الرئيسية التي تستخدمها الدنمارك لضمان هذا التحقق الشامل من الهوية. أي بنك في الدنمارك سيطلب دائمًا وثائق تعريف رسمية (مثل جواز السفر) وإثبات إقامة، بالإضافة إلى معلومات عن الغرض من الحساب. محاولات فتح حسابات مجهولة الهوية ستُرفض بشكل قاطع وقد تؤدي إلى مساءلة قانونية. الشفافية المالية هي مبدأ أساسي في النظام المصرفي الدنماركي.

كيفية الحصول على بطاقة بنكية للأجانب في الدنمارك

بعد فتح حسابك البنكي في الدنمارك، ستصدر لك بطاقة خصم (Debit Card) لاستخدامها في المعاملات اليومية. هناك نوعان رئيسيان من البطاقات ستحصل عليهما أو ستختار بينهما:

• Dankort (البطاقة الوطنية الدنماركية):
  
  • Dankort هي بطاقة الخصم الوطنية في الدنمارك والأكثر استخدامًا داخليًا.
    
    
  • تُقبل على نطاق واسع في جميع المتاجر ونقاط البيع في الدنمارك، ولكن قد لا تكون مقبولة خارجها.
    
    
  • عادة ما تكون ميزة مجانية أو برسوم سنوية منخفضة.
    
    
  • يمكن أن تصدر كبطاقة Dankort فقط، أو كبطاقة مزدوجة Visa/Dankort، والتي تجمع بين قبول Dankort في الدنمارك وقبول Visa عالميًا. هذه هي الأكثر شيوعًا ومرونة.
    
    
    
• Visa/Mastercard Debit (بطاقات الخصم الدولية):
  
  • بالإضافة إلى Dankort، أو بدلاً منها (خاصة مع البنوك الرقمية مثل Lunar)، ستحصل على بطاقة خصم Visa Debit أو Mastercard Debit.
    
    
  • هذه البطاقات مقبولة عالميًا في أي مكان يقبل Visa أو Mastercard، مما يجعلها مثالية للسفر والتسوق عبر الإنترنت من مواقع أجنبية.
    
    
  • قد تأتي برسوم سنوية أو شهرية حسب البنك ونوع الحساب.
    
    

عملية الحصول على البطاقة:

1. بعد فتح حسابك، سيقوم البنك تلقائيًا بطلب البطاقة (أو يمكنك اختيار نوع البطاقة).
   
   
2. ستُرسل البطاقة إلى عنوانك المسجل في غضون أيام قليلة إلى أسبوعين.
   
   
3. سيصل رمز PIN (الرقم السري) الخاص بالبطاقة في رسالة منفصلة لأسباب أمنية.
   
   
4. بعد استلام البطاقة ورمز PIN، اتبع تعليمات البنك لتفعيلها. يمكنك عادةً استخدامها لأول مرة في ماكينة صراف آلي (ATM) أو القيام بعملية شراء صغيرة باستخدام الرمز.
   
   

تأكد من فهم الرسوم المرتبطة بكل بطاقة، خاصة عند استخدامها خارج الدنمارك أو لسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي غير التابعة لبنكك.

مزايا وعيوب البنوك الدنماركية

النظام المصرفي الدنماركي، مثل أي نظام آخر، له نقاط قوة وضعف يجب على الأجانب فهمها:

المزايا:

• نظام رقمي متقدم للغاية: الدنمارك رائدة في الخدمات المصرفية الرقمية. معظم المعاملات تتم عبر الإنترنت أو تطبيقات الهاتف، والاعتماد على النقد قليل جدًا. MitID يجعل المعاملات آمنة ومريحة.
  
  
• الأمان والاستقرار: البنوك الدنماركية تتمتع بسمعة قوية من حيث الاستقرار والأمان. يتم تنظيمها بشكل جيد وتتبع معايير دولية صارمة.
  
  
  
• خدمة عملاء جيدة باللغة الإنجليزية: خاصة في البنوك الكبرى مثل Danske Bank و Nordea، يتوفر دعم قوي باللغة الإنجليزية لمساعدة الوافدين.
  
  
• سهولة الدفع: Dankort (خاصة Visa/Dankort) مقبولة في كل مكان تقريبًا في الدنمارك، مما يجعل الدفع سهلاً وسريعًا.
  
  
• نظام NemKonto الفعال: يبسط NemKonto استلام المدفوعات الحكومية والرواتب، مما يقلل من البيروقراطية.
  
  

العيوب:

• صعوبة فتح الحساب بدون CPR و MitID: هذا هو العائق الأكبر للأجانب الجدد. العملية تستغرق وقتًا وتتطلب تسجيل الإقامة أولاً.
  
  
• رسوم شهرية وسنوية: قد تفرض البنوك التقليدية رسومًا شهرية أو سنوية على الحسابات والبطاقات، والتي قد تكون أعلى مما اعتاد عليه البعض.
  
  
• البيروقراطية في البنوك التقليدية: على الرغم من الرقمنة، لا تزال عملية فتح الحساب في البنوك التقليدية تتطلب موعدًا شخصيًا وتقديم مستندات متعددة، وقد تستغرق وقتًا أطول.
  
  
• خيارات محدودة للعملات الأجنبية: بينما تستخدم الدنمارك الكرونة الدنماركية (DKK)، قد تكون خيارات الحسابات متعددة العملات أو التحويلات الدولية مكلفة أو أقل مرونة مقارنة بالبنوك الدولية الكبرى.
  
  
• أسعار فائدة منخفضة: تاريخيًا، كانت أسعار الفائدة على حسابات التوفير في الدنمارك منخفضة جدًا، وأحيانًا سلبية، مما يعني أنك قد لا تكسب الكثير من الفوائد على مدخراتك.
  
  

فهم هذه المزايا والعيوب سيساعدك على الاستعداد بشكل أفضل لرحلتك المصرفية في الدنمارك.

نصائح لتسريع العملية

لجعل عملية فتح الحساب البنكي في الدنمارك أسرع وأكثر سلاسة، اتبع هذه النصائح:

• احصل على CPR و MitID أولاً: هذه هي الخطوات الأساسية. ابدأ بها فور وصولك وتأمين سكن. لا تحاول فتح حساب بنكي قبل حصولك عليهما، حيث سيوفر عليك ذلك الكثير من الوقت والإحباط.
  
  
• جهز جميع المستندات مسبقًا: تأكد من أن لديك جواز سفر ساري المفعول، تصريح الإقامة، خطاب القبول الجامعي/عقد العمل، وإثبات العنوان (فاتورة خدمات أو عقد إيجار) جاهزة ومنظمة. يفضل وجود نسخ رقمية ومادية.
  
  
• اتصل بالبنك مسبقًا: قبل تحديد موعد، اتصل بقسم خدمة العملاء بالبنك الذي تختاره واستفسر عن المتطلبات الدقيقة للأجانب. قد يختلف الأمر قليلاً بين البنوك.


• اختر البنوك الصديقة للأجانب: ركز على البنوك التي لديها أقسام دولية أو دعم قوي باللغة الإنجليزية، مثل Danske Bank أو Nordea. إذا كنت تفضل السرعة والراحة الرقمية، فكر بجدية في Lunar Bank.
  
  
• استفد من دعم الجامعة/صاحب العمل: إذا كنت طالبًا، قد تقدم جامعتك مساعدة في عملية الحصول على CPR و MitID وفتح الحساب. إذا كنت موظفًا، قد يكون لدى صاحب العمل قسم للموارد البشرية يمكنه إرشادك.
  
  
  
• كن صبورًا: قد تستغرق العملية بضعة أسابيع من لحظة وصولك إلى الدنمارك حتى تفعيل حسابك بالكامل وبطاقتك البنكية. الاستعداد لذلك يقلل من التوتر.
  
  
• تفعيل NemKonto فورًا: بمجرد فتح حسابك، قم بتفعيله كـ NemKonto لضمان استلام أي مدفوعات حكومية أو رواتب دون تأخير.
  
  

باتباع هذه النصائح، يمكنك تقليل التأخيرات الشائعة وتسريع عملية الاندماج المالي في الدنمارك.

روابط رسمية هامة

📱

Lunar (أسهل بنك رقمي في الدنمارك)

🏦

Danske Bank (أكبر بنك دنماركي)

🏛️

Nordea (بنك الشمال الأوروبي الرائد)

🏛️

Life in Denmark (الموقع الرسمي للوافدين)

أسئلة شائعة (FAQ)

ما هو رقم CPR ولماذا أحتاجه؟
رقم CPR (Det Centrale Personregister) هو رقم تعريف شخصي فريد مكون من 10 أرقام يصدر لجميع المقيمين في الدنمارك. إنه ضروري للوصول إلى أي خدمة عامة أو خاصة تقريبًا، بما في ذلك الخدمات المصرفية، الرعاية الصحية، التوظيف، والضرائب. تحتاجه البنوك للتعرف على هويتك وتسجيلك في النظام المالي الدنماركي، وهو أساس لربط حسابك بـ NemKonto.




هل يمكن فتح حساب بنكي بدون MitID؟
من الناحية النظرية، قد تتمكن من بدء عملية فتح حساب في بعض البنوك التقليدية بدون MitID، ولكن لتفعيل الحساب بالكامل والوصول إلى الخدمات المصرفية الرقمية (عبر التطبيق أو الإنترنت)، ستحتاج حتمًا إلى MitID. أصبح MitID هو الوسيلة الأساسية لتسجيل الدخول وتوقيع المعاملات رقميًا في الدنمارك، وبالتالي فهو لا غنى عنه للحصول على تجربة مصرفية كاملة وفعالة.



كم يستغرق الحصول على رقم CPR و MitID؟
يمكن الحصول على رقم CPR على الفور تقريبًا بعد التسجيل في البلدية، ولكن قد يستغرق وصول البطاقة الصفراء بالبريد من أسبوعين إلى أربعة أسابيع. أما MitID، فبمجرد حصولك على CPR، يمكن تفعيله في غضون أيام قليلة إذا قمت بزيارة مكتب المواطنين أو البنك، أو حتى بشكل أسرع عبر الإنترنت إذا كانت وثائقك تسمح بذلك.



هل هناك أي بنوك تقدم خدمات باللغة العربية؟
لا تقدم البنوك الدنماركية عادة خدمات أو دعمًا باللغة العربية. اللغة الرئيسية للدعم هي الدنماركية، ولكن معظم البنوك الكبرى، وخاصة Danske Bank و Nordea و Lunar، توفر دعمًا ممتازًا باللغة الإنجليزية في تطبيقاتها وعبر خدمة العملاء.



هل يمكنني تحويل الأموال من وإلى حسابي الدنماركي بسهولة؟
نعم، يمكنك تحويل الأموال من وإلى حسابك الدنماركي بسهولة عبر التحويلات البنكية الدولية (SWIFT/IBAN). قد تفرض البنوك رسومًا على التحويلات الدولية وتختلف أسعار الصرف. لاستلام الأموال، ستحتاج إلى تزويد المرسل برمز IBAN الخاص بك ورمز SWIFT/BIC للبنك الدنماركي (على سبيل المثال، رمز Danske Bank هو DABADKKK).

خاتمة

يُعد فتح حساب بنكي في الدنمارك خطوة أساسية لاندماج الأجانب والعرب في الحياة اليومية والمالية للبلاد. على الرغم من أن العملية تتطلب الالتزام بمتطلبات صارمة، أبرزها الحصول على رقم CPR وتفعيل نظام MitID، إلا أنها ليست مستحيلة. من خلال التخطيط المسبق، تجهيز المستندات المطلوبة، واختيار البنك المناسب لاحتياجاتك (سواء كان بنكًا تقليديًا مثل Danske Bank أو رقميًا مثل Lunar)، يمكنك إنجاز هذه المهمة بنجاح. تذكر أن نظام NemKonto حيوي لتلقي المدفوعات الحكومية، وأن الصبر هو مفتاح التعامل مع الإجراءات الإدارية في الدنمارك. نأمل أن يكون هذا الدليل الشامل قد قدم لك المعلومات الكافية لتبدأ رحلتك المصرفية في الدنمارك بثقة.