ثقافة المال

دليل فتح حساب بنكي في المغرب - أفضل البنوك (التجاري وفا، الشعبي) وحسابات MRE

ماهو افضل وأحسن بنك في المغرب؟ | دليل شامل

يُعد القطاع البنكي في المغرب من الأقوى والأكثر تطوراً في منطقة شمال إفريقيا، حيث يقدم مجموعة واسعة من الخدمات المالية التي تلبي احتياجات الأفراد والشركات والمغاربة المقيمين بالخارج (MREs). عند البحث عن "افضل وأحسن بنك في المغرب"، يجد العملاء أنفسهم أمام خيارات متعددة تتراوح بين البنوك التقليدية ذات الشبكة الواسعة والبنوك الحديثة التي تركز على الرقمنة والخدمات المبتكرة مثل CIH Bank. يهدف هذا الدليل الشامل إلى مساعدتك في فهم المشهد البنكي المغربي واختيار البنك الأنسب لاحتياجاتك، مع التركيز على أهمية توفر رقم الحساب البنكي (RIB) وبطاقة التعريف الوطنية (CIN) كوثائق أساسية لفتح أي حساب.

القطاع البنكي المغربي قوي ومتطور، يقدم خدمات متنوعة للأفراد والشركات وMREs.
الاختيار بين البنوك التقليدية والحديثة يتوقف على احتياجات العميل وتفضيلاته.
الوثائق الأساسية لفتح حساب بنكي هي RIB و CIN للمواطنين.

أفضل البنوك في المغرب: تحليل شامل

تتفاوت البنوك المغربية في خدماتها وميزاتها، مما يجعل اختيار "الأفضل" أمراً نسبياً يعتمد على احتياجاتك. فيما يلي تحليل لأبرز البنوك المغربية:

الاختيار يعتمد على التفضيلات الشخصية والاحتياجات المالية.
سنقوم بتحليل كل بنك لتقديم صورة واضحة عن عروضه.

1. التجاري وفا بنك (Attijariwafa Bank)

يُعتبر التجاري وفا بنك، أو Attijariwafa Bank، عملاق القطاع البنكي المغربي وأكبر مجموعة مالية في شمال إفريقيا. يتميز بشبكة واسعة جداً من الفروع وأجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء المغرب وعدة دول إفريقية وأوروبية، مما يجعله الخيار الأمثل للشركات الكبرى والأفراد الذين يحتاجون إلى خدمات شاملة وحضور دولي قوي. يقدم حلولاً مصرفية متكاملة تتراوح بين حسابات التوفير الجارية (Compte Chèque) وحسابات على الدفتر (Compte Sur Carnet) وقروض الإسكان وخدمات الاستثمار.

يُعد Attijariwafa Bank الأكبر في المغرب وشمال إفريقيا.
يمتلك شبكة فروع ضخمة محلياً ودولياً، مما يجعله مناسباً للشركات.
يقدم خدمات مالية متنوعة ومتكاملة.

المزايا:

أكبر شبكة فروع وأجهزة صراف آلي.
خدمات مصرفية شاملة للشركات والأفراد.
حضور دولي قوي، مفيد لـ MREs.
تطبيق Attijari Mobile يقدم خدمات رقمية جيدة.

العيوب:

قد تكون الرسوم أعلى مقارنة بالبنوك الأخرى.
الخدمة قد تكون أبطأ بسبب العدد الكبير للعملاء.

2. البنك الشعبي (Banque Populaire / Banque Centrale Populaire)

البنك الشعبي، المعروف أيضاً باسم Banque Populaire أو Banque Centrale Populaire، هو "بنك الشعب" بامتياز. يتميز بحضوره القوي في جميع الأقاليم المغربية ويُعد الخيار المفضل للكثير من المغاربة، وخاصة المغاربة المقيمين بالخارج (MREs)، نظراً لشبكته الواسعة وسهولة الوصول لخدماته. يقدم البنك الشعبي مجموعة واسعة من المنتجات البنكية التي تلائم مختلف الفئات، ويشتهر بدعمه للمقاولات الصغرى والمتوسطة.

Banque Populaire هو بنك ذو شعبية كبيرة في المغرب.
يمتلك شبكة واسعة جداً ويُعد مفضلاً لـ MREs.
يدعم المقاولات الصغرى والمتوسطة ويوفر حلولاً متنوعة.

المزايا:

انتشار جغرافي واسع جداً.
خدمات مخصصة لـ MREs.
أسعار تنافسية نسبياً.
تطبيق Pocket Bank يوفر تجربة رقمية مقبولة.

العيوب:

الازدحام في الفروع قد يكون مشكلة.
تطوير الخدمات الرقمية أبطأ من بعض المنافسين.

3. CIH Bank (Crédit Immobilier et Hôtelier)

CIH Bank أو Crédit Immobilier et Hôtelier، هو البنك الذي اكتسب شعبية هائلة في السنوات الأخيرة، خاصة بين الشباب والمهنيين المستقلين وعشاق الخدمات الرقمية. يُعرف بتركيزه على الابتكار والتكنولوجيا، ويقدم عروضاً جذابة مثل "Code 30" للشباب الأقل من 30 عاماً برسوم منخفضة جداً أو مجانية. تطبيق CIH Mobile يُعد من أفضل التطبيقات البنكية في المغرب، حيث يوفر تجربة سلسة وسهلة الاستخدام لإدارة الحسابات.

CIH Bank مفضل لدى الشباب والمهنيين الرقميين.
يتميز بعروض مبتكرة مثل "Code 30" ورسوم منخفضة.
تطبيق CIH Mobile يعتبر من الأفضل في القطاع.

المزايا:

رسوم منخفضة جداً أو معدومة، خاصة للشباب.
تطبيق CIH Mobile ممتاز ويوفر تجربة مستخدم فريدة.
خدمات رقمية متقدمة ومبتكرة.
سهولة فتح الحسابات وإدارتها عبر الإنترنت.

العيوب:

شبكة الفروع وأجهزة الصراف الآلي أقل من البنوك التقليدية الكبرى.
التركيز الأكبر على الأفراد قد يجعله أقل ملاءمة للشركات الكبيرة.

4. BMCE Bank of Africa (Bank of Africa)

BMCE Bank of Africa، أو Bank of Africa، هو بنك ذو حضور دولي قوي، خاصة في القارة الإفريقية. يُعتبر خياراً ممتازاً للأفراد والشركات التي تتعامل دولياً، ويقدم حلولاً مصرفية عالمية. يتميز البنك بتركيزه على التنمية المستدامة والمشاريع الإفريقية، مما يجعله شريكاً موثوقاً للعديد من المستثمرين ورجال الأعمال.

BMCE Bank of Africa يتمتع بحضور دولي واسع، خاصة في إفريقيا.
مناسب للأفراد والشركات ذات التعاملات الدولية.
يركز على التنمية المستدامة والمشاريع الإفريقية.

المزايا:

شبكة دولية واسعة.
خبرة في الخدمات المصرفية الدولية وتمويل التجارة.
خدمات بنكية متكاملة للشركات.

العيوب:

قد تكون الرسوم أعلى لبعض الخدمات.
الخدمات الرقمية قد لا تكون متطورة مثل CIH Bank.

5. CFG Bank

CFG Bank هو بنك يركز على تقديم خدمات مصرفية متميزة (Premium) للعملاء الذين يبحثون عن تجربة بنكية راقية وشخصية. يتميز بفروعه الحديثة وتصميمه الأنيق، بالإضافة إلى أجهزة الصراف الآلي المتقدمة التي توفر خدمات مبتكرة. على الرغم من أن رسومه قد تكون أعلى قليلاً، إلا أنه يقدم خدمة عملاء ممتازة وحلولاً مالية مصممة خصيصاً لتلبية احتياجات العملاء المتميزين.

CFG Bank يقدم خدمات بنكية مميزة (Premium).
يتميز بفروع حديثة وأجهزة صراف آلي متقدمة.
يركز على خدمة العملاء الشخصية والحلول المالية المخصصة.

المزايا:

خدمة عملاء شخصية ومتميزة.
فروع حديثة وأجهزة صراف آلي متطورة.
منتجات استثمارية ومالية مصممة خصيصاً.

العيوب:

رسوم سنوية وخدمات أعلى مقارنة بالبنوك الأخرى.
شبكة فروع وأجهزة صراف آلي محدودة.

أهم الميزات والخدمات البنكية في المغرب

لفهم كامل للنظام البنكي المغربي، من الضروري التعرف على بعض المصطلحات والميزات الأساسية التي قد تحتاجها، سواء كنت مقيماً أو من MREs أو وافداً جديداً إلى المغرب.

يجب فهم المصطلحات البنكية المغربية الرئيسية.
هذه الميزات ضرورية للمقيمين وMREs والوافدين الجدد.

الخدمات الرقمية وتطبيقات الهواتف (Application Mobile)

أصبحت الخدمات الرقمية جزءاً لا يتجزأ من التجربة البنكية في المغرب. توفر معظم البنوك تطبيقات للهواتف الذكية تتيح للعملاء إدارة حساباتهم، إجراء التحويلات، ودفع الفواتير.

الخدمات الرقمية أساسية في التجربة البنكية الحديثة.
تطبيقات الهواتف تتيح إدارة الحسابات والتحويلات والدفع.

CIH Mobile:

يُعتبر الأفضل والأكثر تطوراً، مع واجهة سهلة الاستخدام وميزات مبتكرة.
يوفر تفعيل Dotation E-commerce بسهولة.

Attijari Mobile:

تطبيق شامل يوفر جميع الخدمات الأساسية، ولكن قد يكون أقل حداثة من CIH Mobile.

Pocket Bank (Banque Populaire):

يقدم الخدمات الأساسية بكفاءة، ويسهل على عملاء Banque Populaire إدارة حساباتهم.

الـ Dotation Touristique و Dotation E-commerce

هي حدود سنوية للعملة الصعبة (غير الدرهم المغربي MAD / DH) المسموح للمغاربة بإنفاقها خارج المغرب.

الـ Dotation Touristique: حد سنوي للمغاربة لإنفاق العملات الأجنبية أثناء السفر.
الـ Dotation E-commerce: حد سنوي للمغاربة للشراء عبر الإنترنت من المواقع الدولية.

عادة ما يتم تفعيل هذه الميزات عبر تطبيق البنك أو بزيارة الفرع. تذكر أن هذه الحدود يتم تحديدها من قبل مكتب الصرف المغربي وتخضع للتغيير.

يمكن تفعيلها عبر تطبيق البنك أو الفرع.
الحدود تحدد من قبل مكتب الصرف وقد تتغير.

حسابات المغاربة المقيمين بالخارج (MRE Accounts)

تقدم البنوك المغربية حسابات خاصة لـ MREs (Marocains Résidant à l'Étranger) لتسهيل تحويل الأموال وإدارة استثماراتهم في المغرب. تتميز هذه الحسابات بفوائد خاصة مثل:

إمكانية فتح حسابات بالعملات الأجنبية (Compte Convertible en Dirhams).
أسعار صرف تفضيلية على التحويلات.
خدمات استشارية للاستثمار في المغرب.

البنوك مثل Banque Populaire و Attijariwafa Bank لديها أقسام مخصصة لخدمة MREs حول العالم.

Banque Populaire و Attijariwafa Bank لديهما أقسام MREs.

جدول مقارنة بين أبرز البنوك المغربية

اسم البنك	الفئة المستهدفة	جودة التطبيق	الرسوم السنوية (تقريبية)
التجاري وفا بنك	شركات، أفراد يبحثون عن شبكة واسعة، MREs	جيدة جداً (Attijari Mobile)	متوسطة إلى مرتفعة
البنك الشعبي	عامة الناس، MREs، مقاولات صغرى	مقبولة (Pocket Bank)	منخفضة إلى متوسطة
CIH Bank	شباب، طلاب، مهنيون مستقلون، عشاق الرقمنة	ممتازة (CIH Mobile)	منخفضة جداً إلى مجانية
BMCE Bank of Africa	شركات دولية، أفراد لديهم تعاملات خارجية	جيدة	متوسطة إلى مرتفعة
CFG Bank	عملاء متميزون، يبحثون عن خدمة شخصية	جيدة جداً	مرتفعة
Crédit du Maroc	أفراد وشركات صغيرة ومتوسطة	جيدة	متوسطة
Société Générale Maroc	شركات، أفراد يبحثون عن خبرة عالمية	جيدة جداً	متوسطة إلى مرتفعة

متطلبات فتح حساب بنكي في المغرب

بغض النظر عن البنك الذي تختاره، ستحتاج إلى تقديم مجموعة من الوثائق الأساسية لفتح حساب بنكي في المغرب.

الوثائق الأساسية مطلوبة لفتح أي حساب بنكي في المغرب.

للمواطنين المغاربة:

بطاقة التعريف الوطنية (CIN) سارية المفعول.
إثبات الإقامة (شهادة سكن أو فاتورة ماء/كهرباء).
رقم الحساب البنكي (RIB) إذا كان لديك حساب آخر.

للأجانب والمقيمين الأجانب (Expats):

جواز سفر ساري المفعول.
بطاقة الإقامة (Carte de Séjour) المغربية.
إثبات العنوان في المغرب (شهادة سكن أو فاتورة).
قد يطلب البنك إثباتاً للدخل أو شهادة عمل.

الحد الأدنى للإيداع:

يختلف حسب البنك ونوع الحساب. العديد من حسابات الشباب (مثل Code 30 من CIH) لا تتطلب حداً أدنى للإيداع.

الأسئلة الشائعة (FAQ)

هل يمكنني الشراء عبر الإنترنت من المواقع الدولية باستخدام بطاقتي البنكية المغربية؟

نعم، ولكن يجب عليك تفعيل خدمة "Dotation E-commerce" على بطاقتك البنكية. هذه الخدمة تضع حداً سنوياً للمبلغ الذي يمكنك إنفاقه بالعملات الأجنبية عبر الإنترنت. يمكنك تفعيلها من خلال تطبيق البنك الخاص بك (مثل CIH Mobile) أو بزيارة فرع البنك.
ما هو أفضل بنك للطلاب في المغرب؟

يُعتبر CIH Bank الخيار الأفضل للطلاب والشباب دون 30 عاماً، بفضل عرض "Code 30" الذي يقدم رسوماً منخفضة جداً أو مجانية على الحسابات والبطاقات. كما أن تطبيقه CIH Mobile سهل الاستخدام ويوفر معظم الخدمات رقمياً، مما يناسب نمط حياة الشباب.
هل يمكن للأجانب فتح حسابات بنكية في المغرب؟

نعم، يمكن للأجانب والمقيمين فتح حسابات بنكية في المغرب. الخيار الشائع للوافدين هو "Compte Convertible en Dirhams"، والذي يسمح لهم بإيداع وسحب العملات الأجنبية وتحويلها إلى الدرهم المغربي (MAD / DH) بحرية، والعكس صحيح، دون قيود على التحويلات الدولية. ستحتاج إلى جواز سفر ساري المفعول وبطاقة إقامة (Carte de Séjour) إذا كنت مقيماً، بالإضافة إلى إثبات العنوان.

الروابط الرسمية لأهم البنوك في المغرب

🏦

الموقع الرسمي - Attijariwafa Bank

🏦

الموقع الرسمي - Banque Populaire

📱

الموقع الرسمي - CIH Bank

في الختام، لا يوجد "أفضل" بنك واحد يناسب الجميع في المغرب، بل يعتمد الاختيار الأمثل على احتياجاتك الشخصية والمالية. إذا كنت تبحث عن شبكة واسعة وخدمات شاملة للشركات، فقد يكون Attijariwafa Bank أو Banque Populaire خيارين ممتازين. أما إذا كنت شاباً أو تفضل الخدمات الرقمية برسوم منخفضة، فإن CIH Bank هو الأفضل بلا منازع. بالنسبة للعملاء المتميزين أو أصحاب التعاملات الدولية، يقدم CFG Bank و BMCE Bank of Africa حلولاً متخصصة. نأمل أن يكون هذا الدليل الشامل قد قدم لك رؤى قيمة لمساعدتك في اتخاذ قرار مستنير بشأن اختيار شريكك البنكي في المغرب.