كم اموال و ثروة خوان لابورتا ؟ 2025

كيفية فتح حساب بنكي للأجانب والعرب وغير المقيمين في أوكرانيا

نعم، من الممكن تمامًا معرفة كيفية فتح حساب بنكي للأجانب والعرب وغير المقيمين في أوكرانيا، فالقانون الأوكراني يسمح بذلك شريطة استيفاء بعض المتطلبات الأساسية، أهمها الحصول على الرقم الضريبي الأوكراني (RNOKPP) وتقديم جواز سفر ساري المفعول.

مقالات ذات صلة:

🇺🇦

ماهو افضل بنك في أوكرانيا؟ (مقارنة شاملة)

🇭🇺

دليل فتح حساب بنكي في المجر

🇸🇰

دليل فتح حساب بنكي في سلوفاكيا

🇨🇿

دليل فتح حساب بنكي في التشيك

🇵🇱

دليل فتح حساب بنكي في بولندا

هل يمكن لغير المقيمين فتح حساب بنكي في أوكرانيا؟

نعم، يمكن لغير المقيمين، بما في ذلك الأجانب والعرب، فتح حساب بنكي في أوكرانيا، وهذا حق مكفول بموجب القانون الأوكراني. لا يوجد تمييز قانوني يمنع أي شخص لا يحمل الجنسية الأوكرانية أو تصريح إقامة من الحصول على حساب مصرفي. الشرط الأساسي الذي لا غنى عنه هو الحصول على الرقم الضريبي الأوكراني (RNOKPP) وتقديم جواز سفر ساري المفعول مع ترجمة معتمدة إلى الأوكرانية. هذا ينطبق على جميع الجنسيات، بغض النظر عما إذا كانوا من دول الاتحاد الأوروبي أو من الدول العربية أو غيرها. تُعتبر أوكرانيا سوقًا ماليًا منفتحًا نسبيًا، وتوفر البنوك خدماتها للأجانب لتسهيل المعاملات المالية، سواء كانت للدراسة أو العمل أو الاستثمار أو حتى للإقامة المؤقتة.

هل أحتاج إلى تصريح إقامة لفتح حساب بنكي في أوكرانيا؟

لا، ليس من الضروري امتلاك تصريح إقامة (Residency Permit) لفتح حساب بنكي في أوكرانيا لمعظم أنواع الحسابات الأساسية. الشرط الأهم والأكثر حتمية هو الحصول على الرقم الضريبي الأوكراني (RNOKPP)، الذي يُعد المعرف الضريبي الوحيد لكل فرد في أوكرانيا، بغض النظر عن جنسيته أو وضع إقامته. بمجرد حصولك على الـ RNOKPP وجواز سفرك ساري المفعول، يمكنك التقدم بطلب لفتح حساب. ومع ذلك، فإن امتلاك تصريح إقامة قد يُسهّل بعض الإجراءات أو يفتح لك الباب أمام منتجات مصرفية معينة تتطلب إثباتًا للإقامة الطويلة الأجل، مثل القروض أو بعض أنواع الاستثمارات طويلة الأمد. بالنسبة للحسابات الجارية وبطاقات الخصم الأساسية، الـ RNOKPP هو المفتاح.

ما هي شروط فتح حساب بنكي للأجانب في أوكرانيا؟

لفتح حساب بنكي في أوكرانيا كأجنبي، ستحتاج إلى مجموعة من الوثائق الأساسية التي تثبت هويتك ووضعك الضريبي. هذه المتطلبات موحدة بشكل عام عبر البنوك الأوكرانية، لكن قد تطلب بعض البنوك وثائق إضافية بناءً على سياساتها الداخلية أو نوع الحساب الذي ترغب في فتحه. إليك الوثائق الأساسية:

1. جواز السفر ساري المفعول مع ترجمة معتمدة: يجب أن يكون لديك جواز سفر دولي ساري المفعول. والأهم من ذلك، ستحتاج إلى ترجمة موثقة لجواز سفرك إلى اللغة الأوكرانية، تُجرى بواسطة مترجم معتمد وموثق من كاتب عدل أوكراني. هذه الترجمة ضرورية للتحقق من بياناتك الشخصية باللغة المحلية.



2. الرقم الضريبي الأوكراني (RNOKPP): يُعد هذا الرقم (Reiestratsiynyy Nomer Oblikovoyi Kartky Platnyka Podatkiv) حجر الزاوية لأي معاملة مالية في أوكرانيا. لا يمكن فتح حساب بنكي أو الحصول على بطاقة SIM أو حتى شراء عقار بدون هذا الرقم. يمكنك الحصول عليه من مكتب الضرائب الحكومي الأوكراني. العملية تتطلب تقديم جواز سفرك المترجم وتعبئة نموذج طلب، وعادة ما يستغرق الحصول عليه بضعة أيام عمل.





3. إثبات العنوان (في بعض الحالات): على الرغم من أنه ليس مطلوبًا دائمًا لجميع أنواع الحسابات أو لجميع البنوك، إلا أن بعض المؤسسات المالية قد تطلب إثباتًا لعنوان إقامتك في أوكرانيا. يمكن أن يكون هذا عقد إيجار، أو فاتورة خدمات (كهرباء، ماء، غاز) باسمك، أو خطابًا من جهة عملك أو جامعتك يؤكد عنوان سكنك. إذا لم يكن لديك عنوان في أوكرانيا، فقد تقبل بعض البنوك إثبات عنوانك في بلدك الأصلي.



4. تأكيد الدخول القانوني (اختياري لكن مفيد): في بعض الأحيان، قد يُطلب منك تقديم تأشيرة دخول (في حال كانت مطلوبة لدخول أوكرانيا) أو ختم الدخول على جواز السفر للتأكد من أن دخولك للبلاد قانوني.

تأكد دائمًا من التواصل مع البنك الذي تختاره مسبقًا للحصول على أحدث قائمة بالمتطلبات، حيث قد تتغير اللوائح أو سياسات البنوك.

ما هي البنوك الموجودة في أوكرانيا؟

تتمتع أوكرانيا بنظام مصرفي متنوع يضم مزيجًا من البنوك المملوكة للدولة، والبنوك التجارية الكبيرة، والبنوك الرقمية المبتكرة. فيما يلي أبرز البنوك التي تخدم الأجانب وغير المقيمين:


1. PrivatBank (بريفات بانك): يعتبر أكبر بنك في أوكرانيا من حيث عدد العملاء وشبكة الفروع وأجهزة الصراف الآلي. يتميز بانتشاره الواسع وتقديم خدمات مصرفية شاملة، ويشتهر بتطبيقه المصرفي الرقمي الرائد "Privat24" الذي يوفر تجربة مستخدم ممتازة. يُعتبر خيارًا جيدًا للأجانب نظرًا لخبرته في التعامل معهم وتوفر خدمات باللغة الإنجليزية في بعض الفروع ومن خلال التطبيق.



2. Monobank (مونوبانك): بنك رقمي بالكامل (Neobank) لا يمتلك فروعًا مادية. يقدم خدماته بالكامل عبر تطبيق الهاتف الذكي، ويشتهر بواجهته العصرية وسهولة استخدامه ورسومه المنخفضة أو المجانية. يُعد Monobank خيارًا مثاليًا لمن يفضلون الخدمات المصرفية الرقمية بالكامل ويجيدون استخدام التطبيقات الذكية. لديهم دعم باللغة الإنجليزية وتطبيق متوفر باللغة الإنجليزية، مما يجعله جذابًا جدًا للأجانب الذين يمتلكون بالفعل RNOKPP ورقم هاتف أوكراني.




3. Oschadbank (أوشاد بانك): هو ثاني أكبر بنك في أوكرانيا ومملوك للدولة بالكامل. يمتلك شبكة فروع واسعة جدًا، خاصة في المدن الصغيرة والمناطق الريفية. يُعرف باستقراره وأمانه، ويعتبر خيارًا تقليديًا وموثوقًا. قد تكون الإجراءات فيه أكثر بيروقراطية بعض الشيء مقارنة بالبنوك الخاصة، وقد تكون خدمات اللغة الإنجليزية أقل توفرًا.




4. Raiffeisen Bank Aval (رايفايزن بانك أفال): جزء من مجموعة Raiffeisen Bank International النمساوية، وهو أحد البنوك الكبيرة ذات التواجد الدولي في أوكرانيا. يقدم خدمات مصرفية شاملة للعملاء الأفراد والشركات. يتميز بمعاييره المصرفية الدولية وقد يكون لديه موظفون يتحدثون الإنجليزية بشكل أفضل في الفروع الرئيسية. يُعتبر خيارًا جيدًا لمن يبحث عن بنك ذي سمعة دولية.




بالإضافة إلى هذه البنوك الأربعة الرئيسية، توجد بنوك أخرى مثل Ukrsibbank (جزء من BNP Paribas) وPUMB Bank، والتي تقدم أيضًا خدمات مصرفية ولكن قد تكون أقل شهرة بين الأجانب مقارنة بـ PrivatBank و Monobank.

ما هو أفضل بنك في أوكرانيا للأجانب؟

عند اختيار أفضل بنك في أوكرانيا للأجانب، يعتمد الأمر إلى حد كبير على تفضيلاتك واحتياجاتك الشخصية، لكن بشكل عام، يبرز بنكان كخيارين ممتازين:


1. PrivatBank (بريفات بانك): يُعتبر الخيار الأفضل للكثير من الأجانب، خاصة أولئك الذين يقدرون الخدمات التقليدية والدعم المادي.


المزايا:

• أكبر شبكة فروع وصرافات آلية: يضمن لك PrivatBank الوصول السهل إلى خدماته في جميع أنحاء أوكرانيا، مما يجعله مثاليًا لمن يحتاجون إلى التعاملات النقدية المتكررة أو الدعم الشخصي.

• تطبيق Privat24 الرائد: يقدم تجربة مصرفية رقمية شاملة وممتازة، مع واجهة سهلة الاستخدام وميزات متقدمة لإدارة الأموال، ودفع الفواتير، وتحويل الأموال محليًا ودوليًا. يدعم التطبيق عدة لغات، بما في ذلك الإنجليزية، ويسهل إدارة حساباتك بعملة Hryvnia (UAH) والعملات الأجنبية.

• خبرة في التعامل مع الأجانب: نظرًا لحجمه، يمتلك PrivatBank خبرة واسعة في التعامل مع الوثائق والإجراءات الخاصة بغير المقيمين.

• مجموعة واسعة من الخدمات: يقدم جميع المنتجات المصرفية التي قد تحتاجها، بما في ذلك حسابات Depozyt (ودائع)، وقروض، وخدمات صرف العملات.

2. Monobank (مونوبانك): الخيار الأمثل لمن يفضلون البنوك الرقمية الحديثة بالكامل.


المزايا:

• تجربة رقمية لا مثيل لها: يشتهر بأنه أسهل بنك يمكن فتحه واستخدامه إذا كنت مرتاحًا للتعامل عبر الهاتف الذكي. العملية بالكامل تتم عبر التطبيق، من فتح الحساب إلى إدارة جميع المعاملات.

• رسوم منخفضة أو معدومة: غالبًا ما يقدم Monobank بطاقات مجانية بدون رسوم شهرية وخدمات بتحويلات مجانية داخل أوكرانيا، مما يجعله اقتصاديًا جدًا.

• تطبيق متوفر باللغة الإنجليزية: واجهة المستخدم البديهية والدعم متعدد اللغات، بما في ذلك الإنجليزية، تجعله جذابًا جدًا للأجانب.

• خدمة عملاء ممتازة عبر الدردشة: يقدم دعمًا سريعًا وفعالًا عبر الدردشة في التطبيق.

الخلاصة: إذا كنت تبحث عن تجربة مصرفية شاملة مع وجود فروع ودعم شخصي، فإن PrivatBank هو خيارك الأفضل. أما إذا كنت تفضل البساطة الرقمية والرسوم المنخفضة وتجيد استخدام التطبيقات، فإن Monobank سيكون الخيار الأمثل لك. يمكن للكثيرين أيضًا فتح حساب في كلا البنكين للاستفادة من مزايا كل منهما.

ما هو أسهل حساب بنكي يمكن فتحه في أوكرانيا؟

بناءً على تجربة العديد من الأجانب، يعتبر Monobank (مونوبانك) هو الأسهل لفتح حساب بنكي في أوكرانيا، شريطة أن تكون قد استكملت الخطوات الأساسية للحصول على الرقم الضريبي الأوكراني (RNOKPP) وكنت تمتلك رقم هاتف أوكرانيًا.




لماذا Monobank هو الأسهل؟

• عملية رقمية بالكامل: يتم كل شيء من خلال تطبيق الهاتف الذكي. لا توجد حاجة لزيارة فرع البنك. تقوم بتنزيل التطبيق، وتُدخل بياناتك، وتُلتقط صورًا لجواز سفرك و RNOKPP، وتُجري عملية تحقق بالفيديو (عادة ما تكون قصيرة وسهلة).

• واجهة مستخدم بديهية: التطبيق مصمم ليكون سهل الاستخدام للغاية ومتوفر باللغة الإنجليزية، مما يزيل حاجز اللغة الذي قد يواجهه الأجانب في البنوك التقليدية.

• سرعة فتح الحساب: بمجرد الانتهاء من عملية التحقق الرقمي، يتم فتح حسابك على الفور تقريبًا، ويمكنك البدء في استخدام البطاقة الافتراضية. يمكن طلب بطاقة بلاستيكية يتم توصيلها إلى عنوانك أو استلامها من نقاط التوصيل المحددة.

• لا يوجد بيروقراطية ورقية: تقلل العملية الرقمية من الحاجة إلى تعبئة العديد من النماذج الورقية والتوقيعات المعقدة.

ومع ذلك، إذا كنت تفضل التعامل وجهًا لوجه أو كنت غير مرتاح للعمليات الرقمية بالكامل، فإن PrivatBank يعتبر أيضًا خيارًا سهلاً نسبيًا، حيث أن فروعه منتشرة على نطاق واسع وكثير منها لديه موظفون مدربون على التعامل مع الأجانب. لكن عملية Monobank الرقمية تظل الأبسط والأسرع لمن تتوفر لديهم الوثائق المطلوبة.

هل يمكن لشخص غير مقيم فتح حساب غير مسجل في أوكرانيا؟

مفهوم "الحساب غير المسجل" قد يكون مضللاً بعض الشيء في السياق المصرفي الأوكراني للأجانب. من الناحية العملية، لفتح أي حساب بنكي يُتيح لك إجراء معاملات مالية منتظمة (مثل الإيداع والسحب والتحويل)، يجب أن يكون الحساب "مسجلاً" أو مرتبطًا بهوية صاحب الحساب. في أوكرانيا، هذا يعني أنه يجب أن يكون مرتبطًا بالرقم الضريبي الأوكراني (RNOKPP) الخاص بك. لا يوجد مفهوم لحساب بنكي "مجهول" أو "غير مسجل" بالمعنى التقليدي الذي قد يسمح بتجنب متطلبات التعريف الأساسية.


مع ذلك، قد يُشير البعض إلى أنواع معينة من الحسابات كـ "غير مسجلة" في سياقات مختلفة، مثل:

• حسابات ودائع الاستثمار (Depozyt): يمكن للأجانب فتح حسابات ودائع لغرض الاستثمار فقط، دون الحاجة لبطاقة خصم أو إمكانية إجراء تحويلات يومية. هذه الحسابات تسمى Depozyt وتسمح بوضع أموال (غالبًا بعملات أجنبية مثل الدولار أو اليورو) لكسب الفائدة. ورغم أنها لا تُستخدم للمعاملات اليومية، إلا أنها لا تزال تتطلب هوية كاملة (جواز سفر و RNOKPP) وتُسجل باسمك.

• الحسابات ذات القيود: قد تقدم بعض البنوك حسابات بحدود معاملات منخفضة جدًا أو دون بطاقة بلاستيكية، لكنها تظل تتطلب تعريفًا أساسيًا للعميل (KYC) وتتصل بالـ RNOKPP.

الخلاصة: لا يمكن لشخص غير مقيم فتح حساب بنكي "غير مسجل" بالمعنى الذي يسمح بالتحايل على متطلبات الهوية أو الرقم الضريبي (RNOKPP) في أوكرانيا. جميع الحسابات، حتى حسابات الودائع البسيطة، تتطلب ربطها بـ RNOKPP وجواز سفر العميل لضمان الامتثال لقوانين مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب، بالإضافة إلى الشفافية الضريبية. لذا، إذا كنت تنوي فتح حساب لإجراء أي نوع من المعاملات المالية، فإن الحصول على RNOKPP أمر لا مفر منه.

مقارنة بين البنوك الرقمية والتقليدية للأجانب في أوكرانيا

جدول المقارنة الشامل:

اسم البنك	الرسوم الشهرية (UAH) (للحسابات الأساسية)	تطبيق باللغة الإنجليزية؟	رقمي بالكامل؟ (لا فروع مادية)	شبكة فروع / ATMs	مزايا للأجانب	عيوب محتملة للأجانب
PrivatBank	عادةً 0 UAH (للبطاقة الأساسية)	نعم (تطبيق Privat24 وبعض الفروع)	لا (بنك تقليدي مع فروع)	الأكبر والأوسع انتشارًا في أوكرانيا.	شبكة واسعة، تطبيق Privat24 متطور باللغة الإنجليزية، خدمة عملاء متعددة اللغات في الفروع الكبرى، قبول واسع.	قد تكون الإجراءات في الفروع أطول وأكثر بيروقراطية.
Monobank	0 UAH (للبطاقة الأساسية)	نعم (التطبيق بالكامل)	نعم (بنك رقمي 100%)	لا فروع مادية، يعتمد على شبكة PrivatBank للصرافات الآلية.	سهولة وسرعة فتح الحساب عبر التطبيق، رسوم منخفضة جدًا، واجهة مستخدم ممتازة باللغة الإنجليزية، خدمة عملاء عبر الدردشة.	عدم وجود فروع قد يكون عائقًا لمن يفضلون الدعم المادي، يتطلب رقم هاتف أوكرانيًا.
Oschadbank	عادةً 0-10 UAH	محدود (بعض عناصر التطبيق)	لا (بنك تقليدي مملوك للدولة)	شبكة فروع ضخمة، خاصة في المناطق الريفية.	مستقر وموثوق كونه بنكًا حكوميًا، وجود واسع للفروع.	إجراءات أبطأ وبيروقراطية أكبر، دعم اللغة الإنجليزية محدود، تطبيق أقل تطورًا من PrivatBank.
Raiffeisen Bank Aval	تختلف حسب نوع الباقة (من 0 إلى 50+ UAH)	نعم (التطبيق وبعض الفروع)	لا (بنك تقليدي دولي)	شبكة فروع جيدة، ATMs.	معايير مصرفية دولية، خدمة عملاء احترافية، احتمال وجود موظفين يتحدثون الإنجليزية.	قد تكون الرسوم أعلى لبعض الخدمات، إجراءات قد تكون أكثر صرامة.

كيفية فتح الحساب البنكي للدراسة في أوكرانيا

يُعد فتح حساب بنكي للطلاب الدوليين في أوكرانيا خطوة حاسمة لإدارة شؤونهم المالية بكفاءة وسهولة. تتشابه المتطلبات الأساسية مع تلك الخاصة بغير المقيمين، لكن قد تكون هناك بعض الوثائق الإضافية المتعلقة بالدراسة.


الخطوات والمتطلبات للطلاب:

• 1. الحصول على الرقم الضريبي (RNOKPP): هذه هي الخطوة الأولى والأكثر أهمية. بصفتك طالبًا دوليًا، ستحتاج إلى RNOKPP لفتح أي حساب بنكي أو لإجراء أي معاملة مالية كبيرة في أوكرانيا.

• 2. جواز السفر والتأشيرة (إن وجدت): جواز سفر ساري المفعول مع ترجمة موثقة إلى اللغة الأوكرانية. إذا دخلت أوكرانيا بتأشيرة طالب (D-type Visa)، فستحتاج إلى تقديمها أيضًا.

• 3. خطاب القبول من الجامعة / تأكيد التسجيل: ستحتاج غالبًا إلى تقديم خطاب قبول رسمي من الجامعة الأوكرانية التي تدرس فيها، أو تأكيدًا لكونك طالبًا مسجلاً. يُعد هذا إثباتًا لوجودك الشرعي في البلاد لغرض الدراسة.

• 4. تصريح الإقامة المؤقت (للفترات الطويلة): إذا كنت ستقيم للدراسة لفترة طويلة، فمن المحتمل أن تكون قد حصلت على تصريح إقامة مؤقت. على الرغم من أنه ليس ضروريًا دائمًا لفتح الحساب نفسه، إلا أنه يُعد وثيقة هوية قوية وقد يُسهّل عليك بعض الإجراءات المصرفية.

• 5. إثبات العنوان في أوكرانيا: يمكن أن يكون هذا عقد إيجار لغرفة في سكن طلابي أو شقة، أو خطابًا من الجامعة يؤكد عنوان سكنك الطلابي.

مزايا الحساب البنكي للطلاب:

• إدارة المصروفات اليومية: يسهل دفع الإيجار والفواتير والمشتريات اليومية بعملة Hryvnia (UAH).
• تلقي التحويلات: يسمح باستقبال الأموال من العائلة أو المنح الدراسية الدولية بسهولة وكفاءة.
• تجنب رسوم الصرف: يجنبك الحاجة إلى صرف العملات الأجنبية باستمرار، مما يوفر عليك رسوم الصرف المرتفعة.
• الوصول إلى الخدمات الرقمية: تطبيقات مثل Privat24 و Monobank تجعل إدارة الأموال بسيطة ومريحة للغاية، حتى أثناء الدراسة.

البنوك الموصى بها للطلاب:

• PrivatBank: مثالي لسهولة الوصول إلى الفروع وأجهزة الصراف الآلي، ولديه خبرة في التعامل مع الطلاب الدوليين.
• Monobank: خيار ممتاز للطلاب الذين يعتمدون على التكنولوجيا ويفضلون الخدمات المصرفية الرقمية بالكامل بدون الحاجة لزيارة الفروع.

من المهم البدء في هذه الإجراءات فور وصولك إلى أوكرانيا لضمان سلاسة إقامتك المالية.

هل يمكن للسائح فتح حساب بنكي في أوكرانيا؟

من الناحية النظرية، نعم، يمكن للسائح فتح حساب بنكي في أوكرانيا، ولكن من الناحية العملية، يُعد ذلك أمرًا معقدًا وغير عملي في معظم الحالات بسبب المتطلب الأساسي والرئيسي: الرقم الضريبي الأوكراني (RNOKPP).


كما ذكرنا سابقًا، الـ RNOKPP إلزامي لفتح أي حساب بنكي في أوكرانيا، سواء كنت مقيمًا أم لا. تتضمن عملية الحصول على RNOKPP ما يلي:

• زيارة مكتب الضرائب الحكومي: يجب أن تذهب شخصيًا إلى مكتب الضرائب.
• تقديم جواز السفر المترجم: ستحتاج إلى جواز سفرك الأصلي وترجمة موثقة له إلى اللغة الأوكرانية.
• فترة المعالجة: تستغرق عملية إصدار RNOKPP عادةً من 3 إلى 5 أيام عمل، وأحيانًا أطول.

التحديات للسياح:

• ضيق الوقت: غالبًا ما تكون الرحلات السياحية قصيرة (أسبوع أو أسبوعين). تخصيص عدة أيام من رحلتك لزيارة مكتب الضرائب وانتظار إصدار RNOKPP قد لا يكون منطقيًا أو ممكنًا.
• الهدف من الزيارة: البنوك قد تتساءل عن سبب حاجة السائح لحساب بنكي محلي، خاصة إذا كان لا يمتلك إقامة أو خططًا للبقاء طويلاً. قد تزيد هذه الشكوك من صعوبة الإجراءات.
• غياب الحاجة الملحة: بالنسبة لمعظم السياح، فإن بطاقات الائتمان والخصم الدولية، بالإضافة إلى العملات النقدية، تكفي تمامًا لتغطية نفقاتهم أثناء الزيارة.

الخلاصة: على الرغم من أن القانون لا يمنع السائح من فتح حساب، فإن العقبات الإجرائية والوقت المطلوب للحصول على RNOKPP تجعل هذه العملية غير عملية للسياح العاديين. إذا كانت زيارتك طويلة جدًا وتخطط لإجراء معاملات مالية كبيرة، فقد يكون الأمر يستحق العناء، لكن في معظم الحالات، يُنصح السياح بالاعتماد على وسائل الدفع الدولية.

كيفية الحصول على بطاقة بنكية للأجانب في أوكرانيا

بمجرد فتح حساب بنكي في أوكرانيا، ستتمكن تلقائيًا من الحصول على بطاقة بنكية (عادةً بطاقة خصم Debit Card) من نوع Visa أو Mastercard. تختلف عملية الإصدار قليلًا بين البنوك التقليدية والرقمية:


1. في البنوك التقليدية (مثل PrivatBank, Oschadbank, Raiffeisen):

• الإصدار الفوري: في معظم الأحيان، بعد استكمال جميع الإجراءات وفتح حسابك في الفرع، سيتم إصدار بطاقة خصم بلاستيكية لك على الفور. هذه البطاقات تكون "غير شخصية" (Instant Issue) أي أنها لا تحمل اسمك مطبوعًا عليها وقت الإصدار، ولكنها تكون مرتبطة بحسابك وتعمل مباشرة.

• البطاقات الشخصية (باسمك): إذا كنت تفضل بطاقة تحمل اسمك مطبوعًا عليها، يمكنك طلب بطاقة شخصية (Personalized Card)، ولكنها تستغرق عادةً بضعة أيام عمل (من 3 إلى 7 أيام) ليتم طباعتها وإرسالها إلى الفرع أو عنوانك.

• التفعيل: عادة ما تكون البطاقة مفعلة فورًا أو يتم تفعيلها عبر الصراف الآلي بوضعها وإدخال الرقم السري الذي سيتم تزويدك به.

2. في البنوك الرقمية (مثل Monobank):

• البطاقة الافتراضية فورًا: بعد فتح حسابك بالكامل عبر تطبيق Monobank، ستحصل على بطاقة افتراضية (Virtual Card) على الفور. يمكنك ربط هذه البطاقة بخدمات الدفع عبر الهاتف المحمول مثل Apple Pay أو Google Pay والبدء في استخدامها للمشتريات عبر الإنترنت أو الدفع اللاتلامسي (contactless payments) في المتاجر.

• البطاقة البلاستيكية (اختياري): إذا كنت ترغب في الحصول على بطاقة بلاستيكية مادية، يمكنك طلبها عبر التطبيق. يتم توصيل البطاقة إلى عنوانك في أوكرانيا أو يمكنك استلامها من نقاط التوصيل الشريكة (مثل فروع PrivatBank أو نقاط معينة) في غضون بضعة أيام.

نصائح للحصول على البطاقة واستخدامها:

• أنظمة الدفع: البطاقات الأوكرانية تكون عادةً من نوع Visa أو Mastercard، وهي مقبولة دوليًا.
• رمز PIN: ستحصل على رقم التعريف الشخصي (PIN) الخاص ببطاقتك. احرص على حفظه في مكان آمن وعدم مشاركته مع أحد.
• التأمين: اسأل البنك عن خيارات التأمين على البطاقة في حال الضياع أو السرقة.
• الحدود: تعرف على حدود السحب اليومية والحدود القصوى للإنفاق لبطاقتك.

بشكل عام، الحصول على بطاقة بنكية في أوكرانيا كأجنبي هو جزء سهل ومباشر من عملية فتح الحساب.

شرح العملة الأوكرانية (Hryvnia - UAH)

العملة الوطنية لأوكرانيا هي الهريفنيا (Hryvnia)، ويُرمز لها بالرمز UAH. تُعد الهريفنيا العملة المتداولة الوحيدة في أوكرانيا لجميع المعاملات النقدية اليومية والشراء من المتاجر ودفع الخدمات. تأسست الهريفنيا بشكلها الحديث عام 1996 بعد انهيار الاتحاد السوفيتي، واستبدلت العملات المؤقتة التي كانت مستخدمة آنذاك.


المميزات الأساسية للهريفنيا:

• الوحدات: تتكون الهريفنيا الواحدة من 100 كوبيك (Kopek). توجد عملات معدنية بفئات 1 و2 و5 و10 كوبيك، بالإضافة إلى 1 و2 و5 و10 هريفنيا. الأوراق النقدية متوفرة بفئات 1 و2 و5 و10 و20 و50 و100 و200 و500 و1000 هريفنيا.

• التعويم: تتبع أوكرانيا نظام سعر الصرف العائم (Managed Float) للهريفنيا، مما يعني أن قيمتها تتحدد بناءً على العرض والطلب في السوق، مع تدخلات من البنك الوطني الأوكراني (National Bank of Ukraine - NBU) للحفاظ على الاستقرار.

• تقلبات سعر الصرف: مثل العديد من العملات في الاقتصادات النامية، قد تشهد الهريفنيا تقلبات في سعر صرفها مقابل العملات الرئيسية مثل الدولار الأمريكي (USD) واليورو (EUR). من المهم متابعة أسعار الصرف إذا كنت تقوم بتحويلات دولية بشكل متكرر.

• حسابات العملات الأجنبية: معظم البنوك الأوكرانية تقدم إمكانية فتح حسابات بالعملات الأجنبية (مثل الدولار الأمريكي واليورو) بالإضافة إلى حساب الهريفنيا (UAH). هذه ميزة كبيرة للأجانب الذين يتلقون أموالًا بعملات أجنبية ويريدون الاحتفاظ بها دون الحاجة إلى تحويلها الفوري إلى الهريفنيا، أو لغرض الاستثمار في Depozyt بالعملة الأجنبية.

• الدفع النقدي والرقمي: على الرغم من أن الدفع النقدي بالهريفنيا لا يزال شائعًا، إلا أن أوكرانيا شهدت نموًا هائلاً في المدفوعات غير النقدية. البطاقات البنكية (Visa/Mastercard) والدفع عبر الهاتف المحمول (Apple Pay/Google Pay) مقبولة على نطاق واسع في جميع أنحاء البلاد، خاصة في المدن الكبرى.

فهم الهريفنيا وكيفية عمل النظام المالي الأوكراني أمر بالغ الأهمية لأي أجنبي يعيش أو يزور أوكرانيا.

الرقم الضريبي (RNOKPP)

الرقم الضريبي الأوكراني، المعروف اختصارًا بـ RNOKPP (Reiestratsiynyy Nomer Oblikovoyi Kartky Platnyka Podatkiv)، هو المعرف الضريبي الفردي لكل شخص طبيعي في أوكرانيا. يُعرف بالإنجليزية باسم "Tax Identification Number" أو TIN. بالنسبة للأجانب، يُعد هذا الرقم وثيقة أساسية لا غنى عنها لأي نشاط مالي أو إداري في البلاد.



لماذا الـ RNOKPP بالغ الأهمية للأجانب؟

• فتح حساب بنكي: لا يمكن فتح حساب بنكي في أوكرانيا بدون RNOKPP. إنه المتطلب الأول والأكثر أهمية من جميع البنوك.

• الحصول على بطاقة SIM أوكرانية: معظم شركات الاتصالات تطلب RNOKPP لتوثيق ملكية رقم الهاتف، خاصة إذا كنت ترغب في عقد طويل الأجل أو خدمات معينة.

• العمل أو الدراسة: إذا كنت تخطط للعمل أو الدراسة في أوكرانيا، ستحتاج إلى RNOKPP لدفع الضرائب، واستلام الرواتب، أو لتسجيل نفسك في الجامعة في بعض الحالات.

• شراء العقارات أو الأصول: أي معاملة شراء أو بيع كبيرة (مثل عقار أو سيارة) تتطلب RNOKPP.

• الخدمات الحكومية: العديد من الخدمات الحكومية والمدفوعات تتطلب هذا الرقم.

كيفية الحصول على RNOKPP؟

• المكان: يتم إصدار RNOKPP من قبل خدمة الضرائب الحكومية في أوكرانيا (State Tax Service of Ukraine).
  
  
• الوثائق المطلوبة:
  • جواز سفر ساري المفعول (الأصلي).
  • ترجمة موثقة لجواز السفر إلى اللغة الأوكرانية. يجب أن يتم توثيق الترجمة من قبل كاتب عدل أوكراني.
  • طلب مكتمل (يمكن الحصول على النموذج من مكتب الضرائب).
  • تأشيرة الدخول أو ختم الدخول على جواز السفر (لإثبات الدخول القانوني).
    
    
  • 
    
• العملية والوقت:
  • زيارة مكتب الضرائب: يجب عليك زيارة مكتب الضرائب شخصيًا.
  • التقديم: تقدم الوثائق المطلوبة وتعبئ النموذج.
  • الانتظار: عادة ما تستغرق عملية الإصدار من 3 إلى 5 أيام عمل، وفي بعض الحالات النادرة قد تستغرق ما يصل إلى 10 أيام. يُنصح بالبدء في هذه العملية في أقرب وقت ممكن بعد وصولك.
  • الاستلام: بعد انتهاء الفترة المحددة، يمكنك العودة إلى نفس المكتب لاستلام بطاقة RNOKPP البلاستيكية الصغيرة.

الحصول على RNOKPP هو بلا شك أهم خطوة لأي أجنبي يرغب في الاندماج ماليًا وإداريًا في أوكرانيا.

خطوات عملية ومفصلة لفتح الحساب (Step-by-Step)

لفتح حساب بنكي في أوكرانيا كأجنبي، اتبع هذه الخطوات العملية والمفصلة لضمان سير العملية بسلاسة:

• الخطوة 1: الحصول على الرقم الضريبي الأوكراني (RNOKPP)
  
  هذه هي الخطوة الأكثر أهمية. لا يمكنك فتح حساب بنكي بدون RNOKPP.
  
  
  • المستندات: جواز سفر ساري المفعول + ترجمة موثقة له إلى الأوكرانية (يمكنك الحصول على الترجمة في أوكرانيا من مترجم معتمد).
  
  
  
  • المكان: توجه إلى أقرب مكتب للخدمة الضريبية الحكومية (State Tax Service).
  
  
  
  • المدة: تستغرق العملية عادةً من 3 إلى 5 أيام عمل، لذا خطط لذلك مسبقًا.






• الخطوة 2: اختيار البنك المناسب
  
  قم بالبحث والمقارنة بين البنوك المختلفة بناءً على احتياجاتك (انظر قسم "ما هو أفضل بنك في أوكرانيا للأجانب؟").
  
  
  • PrivatBank: مثالي إذا كنت تفضل الفروع والدعم الشخصي.
  
  
  
  • Monobank: الخيار الأسرع والأسهل إذا كنت تفضل الخدمات المصرفية الرقمية بالكامل.
  
  
  
  • Raiffeisen Bank Aval: جيد للتعاملات الدولية والمعايير المصرفية الأوروبية.






• الخطوة 3: تجهيز المستندات المطلوبة
  
  تأكد من أن جميع مستنداتك جاهزة قبل زيارة البنك.
  
  
  • جواز السفر الأصلي ساري المفعول.
  
  
  
  • الترجمة الموثقة لجواز السفر إلى الأوكرانية.
  
  
  
  • بطاقة RNOKPP الأصلية.
  
  
  
  • (اختياري) إثبات العنوان في أوكرانيا (مثل عقد إيجار أو فاتورة خدمات) إذا طلبه البنك.
  
  
  
  • (للطلاب) خطاب القبول أو تأكيد التسجيل من الجامعة.






• الخطوة 4: زيارة الفرع أو استخدام التطبيق (حسب البنك)
  
  للبنوك التقليدية (مثل PrivatBank):
  
  
  • توجه إلى فرع البنك الذي اخترته. يفضل اختيار فرع كبير في وسط المدينة حيث تزداد احتمالية وجود موظفين يتحدثون الإنجليزية.
  
  
  
  • أبلغ الموظف أنك أجنبي وترغب في فتح حساب.
  
  
  
  • قدم جميع مستنداتك. سيقوم الموظف بتصويرها أو مسحها ضوئيًا.
  
  
  • املأ النماذج المطلوبة (أو سيساعدك الموظف في ذلك).
  
  
  
  • قم بالتوقيع على الاتفاقيات والعقود.
  للبنوك الرقمية (مثل Monobank):
  
  
  • قم بتنزيل تطبيق Monobank من متجر التطبيقات.
  
  
  
  • اتبع التعليمات الموجودة في التطبيق لعملية التسجيل. ستحتاج إلى رقم هاتف أوكراني.
  
  
  
  • قم بتحميل صور لجواز سفرك و RNOKPP.
  
  
  
  • قم بإجراء مكالمة فيديو قصيرة للتحقق من هويتك.





• الخطوة 5: استلام البطاقة وتفعيل الحساب
  
  
  • للبنوك التقليدية: عادةً ما تحصل على بطاقة الخصم الخاصة بك على الفور في الفرع. سيتم تزويدك برمز PIN.
  
  
  
  • للبنوك الرقمية: سيتم إنشاء بطاقة افتراضية لك فورًا في التطبيق. يمكنك طلب بطاقة بلاستيكية يتم توصيلها إليك أو استلامها من نقطة محددة.
  
  
  
  • قم بتنزيل تطبيق البنك (Privat24 لـ PrivatBank) للاستفادة من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.





• الخطوة 6: إيداع الأموال (Depozyt)
  
  بعد فتح الحساب، يمكنك إيداع الأموال نقدًا في الفرع، عبر أجهزة الصراف الآلي التي تقبل الإيداع، أو عن طريق التحويل البنكي الدولي. تذكر أنك قد تضطر إلى تقديم مستندات تثبت مصدر الأموال للتحويلات الكبيرة.

باتباع هذه الخطوات، ستكون قادرًا على فتح حساب بنكي في أوكرانيا بسلاسة وفعالية.

مزايا وعيوب البنوك الأوكرانية

عندما يقرر أجنبي فتح حساب بنكي في أوكرانيا، من المهم أن يكون على دراية بالمزايا والعيوب المحتملة للنظام المصرفي الأوكراني:


المزايا:

• الخدمات المصرفية الرقمية المتقدمة: تتميز أوكرانيا بنظام مصرفي رقمي متطور للغاية، خاصة مع بنوك مثل PrivatBank (من خلال تطبيق Privat24) و Monobank. توفر هذه التطبيقات تجربة مستخدم ممتازة، وإدارة سهلة للحسابات، ومدفوعات فواتير، وتحويلات فورية، ودعمًا باللغة الإنجليزية في كثير من الأحيان.

• رسوم منخفضة أو معدومة: غالبًا ما تقدم البنوك الأوكرانية، خاصة الرقمية منها، حسابات وبطاقات أساسية برسوم شهرية منخفضة جدًا أو معدومة، وتحويلات داخلية مجانية، مما يجعلها اقتصادية للعملاء.

• شبكة واسعة من الفروع وأجهزة الصراف الآلي: البنوك التقليدية مثل PrivatBank و Oschadbank لديها شبكة فروع وصرافات آلية منتشرة على نطاق واسع في جميع أنحاء البلاد، مما يوفر سهولة الوصول إلى الخدمات النقدية.

• دعم حسابات العملات المتعددة: تتيح معظم البنوك للأجانب فتح حسابات ليس فقط بالهريفنيا (UAH)، بل أيضًا بالدولار الأمريكي (USD) واليورو (EUR) وغيرها، مما يسهل إدارة الأموال الدولية.

• أسعار فائدة تنافسية على الودائع (Depozyt): تقدم البنوك الأوكرانية أحيانًا أسعار فائدة جذابة على الودائع، خاصة بالعملة المحلية (Hryvnia)، مما يمكن أن يكون فرصة للاستثمار القصير الأجل.

• الأمان والاستقرار (بعد الإصلاحات): بعد فترة من الاضطرابات المصرفية، قامت أوكرانيا بإصلاحات واسعة النطاق في نظامها المصرفي، مما عزز استقراره. كما أن الودائع الأوكرانية محمية من قبل صندوق ضمان الودائع (Deposit Guarantee Fund) بحدود معينة.

العيوب:

• حاجز اللغة: على الرغم من أن بعض البنوك توفر موظفين يتحدثون الإنجليزية أو تطبيقات متعددة اللغات، إلا أن التواصل قد يكون صعبًا في الفروع الأصغر أو مع موظفي الدعم الذين لا يتقنون الإنجليزية. قد تحتاج إلى مترجم.

• متطلبات الوثائق الصارمة (RNOKPP): على الرغم من أن الـ RNOKPP ليس صعب الحصول عليه، إلا أنه يُعد خطوة إضافية تستغرق وقتًا وتجهيزًا للمستندات، وقد يكون عائقًا أمام السياح أو الزوار لفترات قصيرة.

• الروتين البيروقراطي: في بعض البنوك التقليدية، قد تكون عملية فتح الحساب أو إنجاز بعض المعاملات الورقية طويلة وتتطلب صبرًا.

• القيود على التحويلات الدولية: قد تكون هناك قيود على حجم وعدد التحويلات الدولية الصادرة أو الواردة، خاصة للعملات الأجنبية، بموجب لوائح البنك الوطني الأوكراني.

• تقلبات العملة: بما أن الهريفنيا عملة عائمة، فإن قيمتها يمكن أن تتقلب، مما قد يؤثر على قيمة مدخراتك أو تحويلاتك بالعملات الأجنبية.

• الدعم الفني المحدود (في بعض الأحيان): على الرغم من تطور التطبيقات، قد يجد البعض أن الدعم الفني أو حل المشكلات المعقدة قد يكون أبطأ مما هو عليه في بعض الدول الغربية.

بشكل عام، توفر البنوك الأوكرانية خدمات جيدة للأجانب، ولكن الاستعداد المسبق وفهم المتطلبات والتحديات يمكن أن يجعل تجربتك المصرفية أكثر سلاسة وفعالية.

نصائح هامة

لضمان تجربة سلسة عند فتح وإدارة حسابك البنكي في أوكرانيا كأجنبي، إليك بعض النصائح الهامة:

• احصل على RNOKPP أولاً وقبل كل شيء: هذا هو المستند الأكثر أهمية. لا تحاول فتح حساب بنكي أو إجراء أي معاملات مالية كبيرة بدونه. ابدأ في هذه العملية فور وصولك لتوفير الوقت.



• استثمر في الترجمة المعتمدة: تأكد من أن ترجمة جواز سفرك إلى الأوكرانية تتم بواسطة مترجم معتمد وموثق من كاتب عدل. أي أخطاء أو عدم دقة قد يؤخر العملية بشكل كبير.



• احمل نسخًا من المستندات: احتفظ بنسخ ورقية وإلكترونية من جواز سفرك، وترجمته، وبطاقة RNOKPP، وأي إثبات عنوان أو وثائق طالب. قد تحتاجها في مناسبات مختلفة.



• اختر البنك بعناية: قارن بين البنوك المختلفة (PrivatBank، Monobank، Raiffeisen) بناءً على احتياجاتك. هل تفضل الخدمات الرقمية أم الفروع المادية؟ هل تحتاج لدعم باللغة الإنجليزية؟







• استفد من تطبيقات البنوك الرقمية: تطبيقات مثل Privat24 و Monobank تغير قواعد اللعبة في أوكرانيا. قم بتنزيلها واستكشف ميزاتها. إنها توفر راحة كبيرة وتجعل إدارة أموالك سهلة للغاية.



• اطلب حسابات بالعملات الأجنبية: إذا كنت تتلقى مدفوعات بعملات أجنبية (مثل الدولار أو اليورو)، اطلب فتح حساب Depozyt بالعملة الأجنبية جنبًا إلى جنب مع حساب Hryvnia (UAH) الخاص بك لتجنب رسوم الصرف المتكررة.



• تعلم بعض العبارات المصرفية الأساسية باللغة الأوكرانية: حتى لو كان البنك يوفر موظفين يتحدثون الإنجليزية، فإن معرفة بعض المصطلحات الأساسية يمكن أن يساعد كثيرًا.



• كن مستعدًا للبيروقراطية: خاصة في البنوك التقليدية، قد تتطلب بعض العمليات وقتًا وصبرًا. احتفظ بهدوئك وكن مهذبًا.



• انتبه للرسوم: على الرغم من أن العديد من الخدمات مجانية، إلا أن بعض التحويلات الدولية أو السحب من أجهزة الصراف الآلي غير التابعة للبنك قد تكون لها رسوم. اقرأ شروط البنك بعناية.



• أمان الحساب: استخدم كلمات مرور قوية لحساباتك المصرفية عبر الإنترنت، وقم بتفعيل المصادقة الثنائية (2FA)، وكن حذرًا من أي رسائل مشبوهة.





• أبلغ البنك عن سفرك الدولي: إذا كنت تخطط للسفر خارج أوكرانيا واستخدام بطاقتك البنكية، أبلغ البنك مسبقًا لتجنب تجميد البطاقة بسبب الشك في الاحتيال.

باتباع هذه النصائح، ستكون مستعدًا جيدًا للتعامل مع النظام المصرفي الأوكراني والاستفادة القصوى من خدماته.

روابط رسمية لفتح الحساب

🇺🇦

PrivatBank (أكبر بنك في أوكرانيا)

📱

Monobank (بنك رقمي بالكامل)

🏛️

Oschadbank (بنك الادخار الحكومي)

🟡

Raiffeisen Bank Aval

أسئلة شائعة (FAQ)

هل من الصعب الحصول على الرقم الضريبي (RNOKPP)؟
لا، ليس من الصعب الحصول على الرقم الضريبي (RNOKPP)، لكنه يتطلب بعض الوقت والالتزام بالإجراءات. ستحتاج إلى جواز سفرك وترجمة موثقة له إلى الأوكرانية، ثم زيارة مكتب الضرائب الحكومي. تستغرق العملية عادةً من 3 إلى 5 أيام عمل، وقد تصل إلى 10 أيام في بعض الأحيان. إذا قمت بتحضير المستندات المطلوبة مسبقًا، ستكون العملية مباشرة.

هل يمكنني استخدام جواز السفر الأجنبي فقط؟
لا، لا يمكنك فتح حساب بنكي في أوكرانيا باستخدام جواز سفرك الأجنبي فقط. الشرط الأساسي الذي لا غنى عنه لجميع الأجانب هو الحصول على الرقم الضريبي الأوكراني (RNOKPP) بالإضافة إلى جواز السفر المترجم والموثق.

هل يمكن فتح حساب بعملة أجنبية (مثل الدولار أو اليورو)؟
نعم، تسمح معظم البنوك الأوكرانية، مثل PrivatBank و Raiffeisen Bank Aval، بفتح حسابات متعددة العملات أو حسابات بالعملات الأجنبية (مثل الدولار الأمريكي واليورو)، بالإضافة إلى حسابك بالهريفنيا (UAH). هذا مفيد للأجانب الذين يتلقون أو يرسلون أموالًا بعملات أجنبية لتجنب رسوم الصرف المتكررة.

ماذا لو لم أتحدث الأوكرانية؟
إذا لم تكن تتحدث الأوكرانية، فقد تواجه بعض التحديات، لكنها ليست مستحيلة. العديد من البنوك الكبرى مثل PrivatBank و Raiffeisen لديها موظفون في فروعها الرئيسية يتحدثون الإنجليزية. كما أن تطبيقات البنوك الرقمية مثل Monobank و Privat24 متوفرة باللغة الإنجليزية وتوفر واجهات سهلة الاستخدام. يمكنك أيضًا الاستعانة بمترجم أو صديق يتحدث الأوكرانية للمساعدة في زيارات الفروع.


هل الحسابات البنكية في أوكرانيا آمنة؟
نعم، يُعتبر النظام المصرفي الأوكراني آمنًا ومستقرًا بعد الإصلاحات الأخيرة. جميع الودائع المصرفية للأفراد في البنوك الأوكرانية محمية من قبل صندوق ضمان الودائع (Deposit Guarantee Fund) بحدود معينة (حاليًا 600,000 UAH لكل عميل في بنك واحد). ومع ذلك، يُنصح دائمًا باختيار البنوك الكبيرة والراسخة وذات السمعة الطيبة.

خاتمة

ختامًا، يُعد فتح حساب بنكي في أوكرانيا عملية ممكنة وواضحة للأجانب والعرب وغير المقيمين، لكنها تتطلب التخطيط المسبق واستيفاء المتطلبات الأساسية، وفي مقدمتها الحصول على الرقم الضريبي الأوكراني (RNOKPP). سواء اخترت بنكًا تقليديًا مثل PrivatBank بشبكته الواسعة وتطبيق Privat24 الرائد، أو فضلت البساطة الرقمية والرسوم المنخفضة التي يقدمها Monobank، فإن النظام المصرفي الأوكراني يوفر خيارات متنوعة تلبي مختلف الاحتياجات. من خلال إعداد وثائقك بعناية، وفهم الخطوات العملية، والالتزام بالنصائح الهامة، ستتمكن من إدارة شؤونك المالية في أوكرانيا بكفاءة وراحة، مما يسهل إقامتك سواء للدراسة أو العمل أو الاستثمار.